（一）主體業(yè)務突破性發(fā)展，綜合經營實力進一步增強。2012年9月末，全州農行各項存款余額達106.37億元，成為全州率先突破百億元的國有股份制商業(yè)銀行，其中單位存款49.57億元，個人存款56.7億元。兩年存款增幅達52.71%，比2010年4月凈增36.71億元，各項貸款47.29億元，其中：法人貸款26.64億元，個人貸款20.65億元。兩年貸款增幅達43.64%比2010年4月凈增121669萬元。兩年來共計實現撥備后利潤4503億元，其中2010年和2011年分別11825萬元和15112萬元，分別比改革前增加3930萬元和7217萬元。兩年來共計實現中間業(yè)務收入14437萬元，占撥備后利潤的68.75%。其中2010年和2011年分別實現中間業(yè)務收入5359萬元和9078萬元，分別比改革前多增1454萬元和5173萬元。
（二）資產結構得到優(yōu)化，資產質量明顯改善。2012年9月末，法人貸款、個人貸款占比分別為56.33%和43.61%，實現了對公板塊和零售板塊的均衡發(fā)展。同時法人加權優(yōu)質客戶占比實現了快速措升，9月末已達96.22%.特別是2012年的新放貸款全部投向了A+級及以上一般法人客戶和BBB級及以上的小企業(yè)客戶。兩年來，不良貸款余額不良率均實現雙降，2010年6月至2012年9月三個時點不良余額和不良率分別為：32184萬元、9.16%；19842萬元、4.71%；15202萬元、3.21%。
（三）同業(yè)份額占比擴大，競爭能力明顯增強。2012年9月末四行數據對比，我行存貸款市場占比分別為3.297%22.71%,存款總量居同業(yè)第一，貸款總量居同業(yè)第三。兩年來四行貸款累計凈增906426萬元和503660萬元，全州農行累計凈增1659億元和1078億元，累計凈增額占比分別為18.3%和21.4%，剔除高速公路貸款，我行涉農貸款在四大國有商業(yè)銀行中無論總量和增量均占絕對優(yōu)勢。
（四）財務狀況根本好轉，價值回報率逐年提高。2012年9月末，全州農行成本收入比為40.92%，比改革前下降14.4個百分點；平均資產回報率（ROAA）為1.85%，比改革前上升0.7百分點。從近兩年的財務指標看，撥備后利潤指標年均增幅均保持在27%以上，中間業(yè)務收入占比年均提升37個百分點以上，資產回報率和經濟資本回報率穩(wěn)步提升，分別達到了1.85%和40.94%，全行可持續(xù)發(fā)展的基礎進一步夯實。
（五）社會形象提升，品牌效應初步顯現。“三農”事業(yè)部改革以來，我行“三農”服務品牌效應顯現，社會形象提升。州分行榮獲2010年度支持恩施經濟發(fā)展突出貢獻獎，恩施市、利川市支行榮獲全省服務“三農”先進單位，建始支行榮獲全國農行信貸扶貧先進單位，州分行榮獲農總行全國“三農”事業(yè)部改革先進單位，中國農村金融網、《湖北日報》、省農行《決策參考》、《四川農村金融研究》、《21世紀經濟金融》等媒體，對我行“三農”事業(yè)部改革及服務“三農”成績和經驗進行了大篇幅的多次報道。
三、“三農”事業(yè)部改革存在的突出問題及對策建議
我行“三農”事業(yè)部改革取得了初步成效，但在改革發(fā)展進程中深層次矛盾也不斷顯現。一是“三農”服務成本相對較高。恩施農村地廣人稀，經濟發(fā)展相對滯后，服務“三農”成本較高。由于農業(yè)自然風險及天災人禍的不可預測和避免，農村信用意識整體較差，人為逃廢債現象難以杜絕，風險控制難度也相對較大；二是網點總量不足，點少人多矛盾突出。恩施鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點基本撤出，目前全州僅有三個（其中二個在建）鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點，管理半徑大，網點輻射能力有限，難以滿足廣大農戶金融需求。全州鄉(xiāng)鎮(zhèn)雖已布設 部轉帳電話，以彌補物理網點空白，但故障多，網絡不暢，設備維護困難；三是人員總量過剩，年齡老化，素質偏低，結構不合理。人力資源的結構性矛盾已日益明顯地凸顯出與“三農”業(yè)務持續(xù)發(fā)展的不適應性；四是貸款有效投入不足。目前我行存款余額和增量已排在四大行首位，但貸款余額及增量排名相對靠后。其原因主要是恩施系后發(fā)達地區(qū)，經濟發(fā)展滯后，企業(yè)市場競爭力較弱，抵抗風險能力較差，自身發(fā)育不良，難以滿足貸款條件，有效信貸載體缺乏。“三農”信貸需求旺盛與有效信貸載體缺乏矛盾突出，與經濟的快速發(fā)展和激烈的同業(yè)競爭態(tài)勢都極不相稱，導致全力支持縣域經濟發(fā)展但信貸有效投放不足、工作盡力但部分數據不達標、存貸比不升反降與人民銀行對我行“三農”事業(yè)部改革的量化標準不對稱的困惑。存貸款增長的強烈反差，也使我行面臨較大的外部壓力。有的地方政府以“當期貸款凈投放額度”為標準，減少我行財政性存款比重。這些問題，希望引起上級關注。我們建議：
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