單位結(jié)算卡的實用性和風險點

    單位結(jié)算卡自2011年年初開始宣傳、營銷以來，因其簽約簡單、使用方便、簡潔，越來越受到單位客戶的青睞。

    單位客戶在開戶網(wǎng)點申請開通結(jié)算卡，網(wǎng)點簽約并做設(shè)置后。客戶無需再購買和填寫支票、電匯憑證，同時不再需要在憑證上加蓋原預(yù)留印鑒，只需在網(wǎng)點填寫“單位人民幣結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證”，客戶通過結(jié)算卡和密碼，便可在建行任一網(wǎng)點辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、電匯等業(yè)務(wù)。同時還可以通過建行的自助設(shè)備辦理存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，對于存取款不再受節(jié)假日和營業(yè)時間的限制。對于一些小型企業(yè)、個體工商戶，無專門財務(wù)人員的單位客戶，解決了其填寫單證、蓋印鑒的繁瑣和麻煩，而對于銀行而言，無需再手工核對印鑒，也大大降低了因單證保管和出售、填寫正確與否、印鑒核對等問題而帶來的風險。以上單位結(jié)算卡的優(yōu)點對于客戶和銀行來說，都是十分實用的，尤其對于單位，省去了填寫單證的環(huán)節(jié)，這也是前臺網(wǎng)點營銷單位結(jié)算卡的推薦點。前臺網(wǎng)點根據(jù)以上結(jié)算卡特點進行營銷，一定能夠推廣結(jié)算卡的使用并取得事半功倍的效果。

    單位結(jié)算卡在使用中，我們也發(fā)現(xiàn)了其存在的風險點。一是一般戶簽約的結(jié)算卡，在建行的ATM上雖不能取款，但可以對個人實施轉(zhuǎn)賬，客戶將一般戶資金通過結(jié)算卡轉(zhuǎn)入個人賬戶后再取現(xiàn)，就嚴重違背了人行賬戶管理辦法中一般戶不能取現(xiàn)的規(guī)定。二是單位客戶取現(xiàn)超過5萬，網(wǎng)點需要客戶提供大額取現(xiàn)申請表，同時提供單位工資、獎金、勞務(wù)費、稿酬等明細，而單位通過結(jié)算卡，在自助設(shè)備上操作，則任何資料都不用，單位資金的使用銀行無法監(jiān)控。

    鑒于以上風險點，提出以下建議；一是結(jié)算卡在簽約時，系統(tǒng)增加設(shè)置，使得一般戶和基本戶的結(jié)算卡有所區(qū)別，或是自助設(shè)備自動甄別此卡能否對個人轉(zhuǎn)賬，在系統(tǒng)沒有優(yōu)化之前，建議網(wǎng)點一般戶不要營銷結(jié)算卡。二是信貸客戶不要簽約結(jié)算卡。三是結(jié)算卡和一般銀聯(lián)卡一樣，通過卡介質(zhì)和密碼就能在建行網(wǎng)點和自助設(shè)備上使用，一定要提醒客戶妥善保管好卡和密碼，對于財務(wù)比較規(guī)范的大企業(yè)，結(jié)算卡子卡不易多。