銀行道德風(fēng)險，是指銀行從業(yè)人員違背職業(yè)道德，給銀行的資產(chǎn)、信譽乃至業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的影響和危害。員工的不道德行為往往又同違規(guī)違紀(jì)、違法犯罪行為聯(lián)系在一起，成為誘發(fā)案件、事故的直接原因。
由于我國銀行業(yè)在現(xiàn)階段具有一定壟斷性，一旦出現(xiàn)道德風(fēng)險，將會直接導(dǎo)致人民群眾對國家、銀行信任程度降低，甚至引起擠兌，造成社會治安混亂，影響安定團結(jié)的穩(wěn)定局面，其破壞力很強，危害性極大。
銀行道德風(fēng)險的幾種表現(xiàn)
銀行經(jīng)營管理的每個部門、每道環(huán)節(jié)都會有道德風(fēng)險，但是最集中、風(fēng)險最大的還是在管錢管物管人的部門和“權(quán)、錢、人”這三個主要環(huán)節(jié)。一是權(quán)力行使中的道德風(fēng)險。銀行的各級經(jīng)營管理人員，手中都掌握著一定的權(quán)力，如：貸款審批權(quán)、資金調(diào)度權(quán)、大宗物品采購及基建裝修工程項目招標(biāo)投標(biāo)決策拍板權(quán)等等。正確地運用好這些權(quán)力，對支持國民經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮金融在資源配置中的核心作用，提升銀行自身的地位和競爭實力等，都起著重要的作用。但是，如果權(quán)力被思想動機不純、道德素質(zhì)不高的人所掌握和運用，就很可能產(chǎn)生濫用權(quán)力、逃避責(zé)任和以權(quán)謀私的風(fēng)險。二是業(yè)務(wù)操作中的道德風(fēng)險。銀行的各項業(yè)務(wù)幾乎都同金錢有關(guān)。員工天天面對的是錢，接觸客戶談?wù)摰氖清X，業(yè)務(wù)操作盤算的是錢。在這方面存在的道德風(fēng)險主要為：見利忘義，貪財損德；弄虛作假，失信毀德；違規(guī)懈怠，無視公德；好人主義，縱容惡德。三是人事工作中的道德風(fēng)險。選人不當(dāng)，重才輕德；用人不公，難以服眾。
道德風(fēng)險產(chǎn)生的原因
從近年來銀行業(yè)發(fā)生的多起案件來看，筆者認為，道德風(fēng)險產(chǎn)生的原因主要有以下幾個方面：
（一）缺乏長期、有效的學(xué)習(xí)教育機制。個別基層機構(gòu)管理者沒有正確處理好加快業(yè)務(wù)發(fā)展和加強員工教育之間的關(guān)系，忽視和放松了對員工思想道德的關(guān)注，與員工之間缺少溝通，對員工的學(xué)習(xí)教育內(nèi)容不夠全面，方式呆板低效，導(dǎo)致員工對本行的企業(yè)文化缺乏強烈的認同感和歸屬感，難以形成共同的價值取向和一致的目標(biāo)追求，甚至產(chǎn)生抵觸和叛逆情緒。特別是近年來面對銀行分配制度改革、經(jīng)營模式創(chuàng)新、后勤保障社會化等問題，部分員工心理失衡，思想產(chǎn)生極大波動，如不及時加以疏導(dǎo)這種情緒將不斷累積和激化 從而埋下道德風(fēng)險禍根 。
（二）無法抵御不良思想的侵蝕影響。在市場經(jīng)濟大潮中，受拜金主義、享樂主義等社會上一些不健康思想的沖擊和侵蝕，部分意志薄弱、缺乏自制力的員工容易產(chǎn)生嚴(yán)重的不平衡心理，人生觀、價值觀迷失。個別員工逐漸背離了應(yīng)有的誠實守信、無私奉獻的道德觀念，愛慕虛榮，貪圖、迷戀燈紅酒綠的生活方式，崇尚不勞而獲，導(dǎo)致出現(xiàn)挪用公款用于大額博彩、經(jīng)商辦企業(yè)，甚至參與非法集資等違法違紀(jì)行為，給銀行的資金和聲譽造成巨大損失。
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