(二)落實(shí)“六個(gè)單獨(dú)”,完善營運(yùn)機(jī)制。“六個(gè)單獨(dú)”是“三農(nóng)”事業(yè)部制改革的核心,也是農(nóng)總行、省分行對“三農(nóng)”事業(yè)部改革的基本要求。“六個(gè)單獨(dú)”是否落實(shí)到位,直接關(guān)系到“三農(nóng)”事業(yè)部改革的成敗,我行嚴(yán)格按照上級行要求,認(rèn)真抓好落實(shí)。
1、落實(shí)單獨(dú)的資本管理機(jī)制。根據(jù)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展戰(zhàn)略,將“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)資本及時(shí)分解落實(shí)到縣支行,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本的單獨(dú)配置。在綜合績效考評中,將經(jīng)濟(jì)資本相關(guān)指標(biāo)如“經(jīng)濟(jì)增加值”、“經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率”和“經(jīng)濟(jì)資本限額”等納入考核,強(qiáng)化資本約束。引導(dǎo)縣域支行合理確立業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn),主動(dòng)調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)控制,將效益與速度的協(xié)調(diào)作為經(jīng)營管理的中心內(nèi)容。兩年來全州農(nóng)行分別實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增加值7942萬元和9582萬元,比改革前分別增加了1337萬元和2977萬元,經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率達(dá)40.94%,實(shí)現(xiàn)了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)總量、結(jié)構(gòu)和速度的協(xié)調(diào)發(fā)展。
2、落實(shí)單獨(dú)的信貸管理機(jī)制。一是將州分行“信貸管理部”直接改建為“三農(nóng)信貸管理部”,履行全行事業(yè)部制下所有貸款的信貸管理職責(zé),并分別對9個(gè)縣支行實(shí)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制;二是進(jìn)一步簡化信貸流程,下沉決策重心。改革后省分行將部分法人和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種自主審批權(quán)轉(zhuǎn)授州分行,如小企業(yè)短期增量授信審批權(quán)限增加至2000萬元。州分行也根據(jù)各縣、市支行的不同經(jīng)營環(huán)境和管理水平進(jìn)行了差別化的分類授權(quán)。對作為全國“121工程”重點(diǎn)幫扶縣、市支行的恩施市支行,單獨(dú)批準(zhǔn)其設(shè)立了“三農(nóng)信貸管理部”。三是進(jìn)一步提高貸款審批效率和質(zhì)量。州分行設(shè)立了兩名獨(dú)立審批人,合理轉(zhuǎn)授一定額度的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限,提高縣域支行貼近市場就近決策的能力。超支行權(quán)限的信貸事項(xiàng),實(shí)行“農(nóng)村產(chǎn)業(yè)部(農(nóng)戶金融部)調(diào)查——三農(nóng)信貸管理部審查——貸審會(huì)審議——有權(quán)審批人審批”的單獨(dú)流程,搭建了快速的“三農(nóng)”信貸評審?fù)ǖ。?010年4月實(shí)行事業(yè)部改革至2012年9月末,累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款39.12億元,到期貸款現(xiàn)金收回率99.52%,貸款余額達(dá)47.29億元,比改革前凈增15.18億元。
3、落實(shí)單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理體制。為了強(qiáng)化“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控,不斷推進(jìn)經(jīng)營品質(zhì)的提升,我行構(gòu)建了“垂直管理、穿透獨(dú)立、雙線報(bào)告”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。一是實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度,落實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的崗位職責(zé),充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的監(jiān)管職能,提升了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的層次和效率;二是對縣、市支行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)核銷進(jìn)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)、單獨(dú)考核,并在實(shí)踐中積極探索多元化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置方式和差異化的核銷機(jī)制,及時(shí)消化“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)包袱;三是加強(qiáng)“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)控和現(xiàn)場檢查。對超出風(fēng)險(xiǎn)容忍度和違規(guī)行為采取嚴(yán)格的管控措施。嚴(yán)格執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)“三包一掛”的規(guī)定,切實(shí)把好貸前、貸中、貸后三道關(guān)口。截止2012年9月末,拔備覆蓋率達(dá)121%,不良貸款占比3.21%,比改革前下降2.33個(gè)百分點(diǎn)。
4、落實(shí)單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算體系。一是將費(fèi)用成本及時(shí)還原至縣、市支行,為真實(shí)全面地反映各縣、市“三農(nóng)”事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和單獨(dú)核算提供保障;二是引入新核算與報(bào)告系統(tǒng)(IFAR),全面重構(gòu)會(huì)計(jì)處理流程,及時(shí)提供縣域“三農(nóng)”事業(yè)部完整的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),真實(shí)準(zhǔn)確地反映財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果,實(shí)現(xiàn)對事業(yè)部經(jīng)營績效的深度分析,有效提高決策支持效率;三是通過按部門、按產(chǎn)品,將費(fèi)用成本進(jìn)行分?jǐn),清楚了解產(chǎn)品收益能力和部門創(chuàng)利能力的高低;四是針對“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度大等問題,建立“三農(nóng)”貸款“風(fēng)險(xiǎn)底線模型”和“盈虧模型”,用專業(yè)化的數(shù)據(jù)分析模型,指導(dǎo)縣域支行找準(zhǔn)“三農(nóng)”貸款的盈虧平衡點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)臨界點(diǎn)。2012年9月末,全行貸款收息率為5.86%,存款付息率為1.69%,兩年來實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入86250萬元,成本收入比由2009年的55.32%下降至40.92%,累計(jì)實(shí)現(xiàn)撥備后利潤45297萬元,均超額完成上級行下達(dá)的年度計(jì)劃;五是科學(xué)配置縣域支行戰(zhàn)略資源。在提高開門費(fèi)用和管理費(fèi)用基數(shù)的基礎(chǔ)上,按機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量配備業(yè)務(wù)拓展費(fèi)用,根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)配備專項(xiàng)營銷費(fèi)用。兩年來用于事業(yè)部發(fā)展的資源配置達(dá)到7679萬元,單獨(dú)對恩施市配置專項(xiàng)費(fèi)用306萬元,固定資產(chǎn)指標(biāo)170萬元。
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