一、引言
在中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議精神的帶領(lǐng)下，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的重大而緊迫的任務(wù)。隨著新一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，企業(yè)經(jīng)營的內(nèi)外環(huán)境將發(fā)生變化，在這種背景下，如何看待金融企業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)、如何看待金融企業(yè)經(jīng)營模式和發(fā)展方式轉(zhuǎn)型、金融企業(yè)如何在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式中實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，建成先進(jìn)、現(xiàn)代的金融企業(yè)，既是一個戰(zhàn)略問題，又是一個現(xiàn)實(shí)問題。本文以商業(yè)銀行的社會責(zé)任和信貸策略的選擇為突破點(diǎn)，深度探討當(dāng)前我國金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的措施。
關(guān)鍵詞：金融業(yè)；社會責(zé)任；信貸策略
2012年中央經(jīng)濟(jì)工作會議于2011年12月12日至14日在北京召開。會議對2012年的經(jīng)濟(jì)工作作出了總體要求。會議提出的關(guān)于財政政策和貨幣政策方面的主要任務(wù)是：要繼續(xù)實(shí)施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。財政政策和信貸政策都要注重加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)和配合，充分體現(xiàn)分類指導(dǎo)、有扶有控，繼續(xù)加大對“三農(nóng)”、保障性住房、社會事業(yè)等領(lǐng)域的投入，繼續(xù)支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)、科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、國家重大基礎(chǔ)設(shè)施在建和續(xù)建項(xiàng)目、企業(yè)技術(shù)改造等。2012年全國金融工作會議1月6日至7日在北京舉行，溫家寶總理指出，雖然2011年商業(yè)銀行的資本充足率和不良貸款率的指標(biāo)較2010年都有所改善，但金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式總體粗放，公司治理和風(fēng)險管理仍存在不少問題，農(nóng)村金融和中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對滯后，金融監(jiān)管能力有待提升，信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合得還不夠緊密，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持還不夠及時有力。金融企業(yè)應(yīng)堅(jiān)持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念，鼓勵、支持金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高金融市場發(fā)展的深度和廣度，同時要防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。堅(jiān)持把防范化解風(fēng)險作為金融工作生命線，并針對目前的形勢提出了八項(xiàng)任務(wù)。
關(guān)于在“十二五”期間如何加快我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型，是貫穿整個“十二五”國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展規(guī)劃的一條主線。加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型對我國金融企業(yè)，帶來的機(jī)遇主要是在加大對經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的支持力度的過程中，金融企業(yè)會找到更多的發(fā)展空間；帶來的挑戰(zhàn)，就是怎么順應(yīng)整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的大趨勢，來加快金融企業(yè)自身轉(zhuǎn)型。
二、銀行業(yè)的現(xiàn)狀以及面對的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
（一）銀行業(yè)目前的現(xiàn)狀
1.贏利模式比較單一，發(fā)展方式相對粗放
銀行業(yè)務(wù)收入主要是依靠信貸收入，利潤則主要來源于存貸差。在業(yè)務(wù)發(fā)展方式上，主要是依賴增長這種粗放的發(fā)展模式，靠存款、貸款規(guī)模的快速增長來解決流動性、安全性、效益性之間的矛盾，實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，金融企業(yè)之間業(yè)務(wù)經(jīng)營的同質(zhì)化現(xiàn)象普遍。
2.風(fēng)險的集中度增加
為了保持業(yè)務(wù)方面的盈利性，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展較為傾向于大企業(yè)和大項(xiàng)目。金融資源向大企業(yè)集聚，向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)集聚，增大了行業(yè)集中度，中小企業(yè)的資金需求容易被壓制，中間業(yè)務(wù)得不到充分發(fā)展。這種范圍集中性較高的業(yè)務(wù)極易受到市場風(fēng)險的影響，在一定程度會降低銀行的抗風(fēng)險能力。
3.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度有所不足
商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技創(chuàng)新能力方面還有待加強(qiáng)，這類薄弱的創(chuàng)新能力使得金融企業(yè)的核心競爭力有限。
（二）面對的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議的精神，“十二五”期間我國銀行業(yè)面臨著如下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
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