4、目前，我國(guó)中介機(jī)制不健全，評(píng)估分析行業(yè)不成熟，導(dǎo)致理財(cái)機(jī)構(gòu)無(wú)法向客戶推薦具有針對(duì)性或個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)施理財(cái)服務(wù)。中介行為的不規(guī)范、不成熟還造成理財(cái)活動(dòng)中“小道消息”盛行，商家片面宣傳成風(fēng)，使投資者難以獲得預(yù)期的回報(bào)，嚴(yán)重影響了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。同時(shí)，我國(guó)目前也缺少房地產(chǎn)投資品種，過(guò)去房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的融資渠道主要靠銀行貸款，很少開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品。
針對(duì)以上誤區(qū)采取的相關(guān)對(duì)策：
1、培養(yǎng)綜合型，全能型的理財(cái)高手。要培養(yǎng)具有銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)知識(shí)的綜合性人才，并熟悉投資理財(cái)、營(yíng)銷技巧、風(fēng)險(xiǎn)管理的高層次人才，以適應(yīng)市場(chǎng)的需要。一是要通過(guò)招聘的方式，把社會(huì)上一些有理財(cái)專業(yè)知識(shí)，懂得理財(cái)方案設(shè)計(jì)的高素質(zhì)人材引進(jìn)來(lái)。二是通過(guò)培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊(duì)伍中挑選一批資歷高，素質(zhì)好的專業(yè)技術(shù)人才，結(jié)合基層行現(xiàn)有的實(shí)際，有計(jì)劃、有目的的進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識(shí)，良好的人際溝通能力，嚴(yán)謹(jǐn)懂法的專業(yè)態(tài)度和勤奮的專業(yè)精神的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，以改變現(xiàn)有基層行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上的現(xiàn)狀，適應(yīng)當(dāng)前全面開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)的金融時(shí)代。
2、強(qiáng)化意識(shí)，加大宣傳力度。每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品只有先理解它，領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)，才能樂(lè)于接受。因此在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上，首先銀行人員要強(qiáng)化意識(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)理財(cái)?shù)恼嬲x，把理財(cái)理念吃透搞懂，其次要開(kāi)展廣泛的宣傳，通過(guò)各種媒體開(kāi)展個(gè)人理財(cái)宣傳，使廣大居民懂得理財(cái)?shù)闹匾�，特別是以形式靈活多樣的方式進(jìn)行宣傳，真正讓廣大客戶有一個(gè)理財(cái)?shù)母拍�，再次是要把銀行的理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時(shí)間了解信息，同時(shí)要奔著實(shí)事求是的精神，抱著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，讓客戶自覺(jué)自愿地接受銀行的理財(cái)產(chǎn)品，讓客戶自愿選擇，并講明利弊關(guān)系，讓客戶了解理財(cái)也有風(fēng)險(xiǎn)，只要把理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳透，客戶對(duì)理財(cái)才會(huì)有興趣，理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)正常的發(fā)展。
3、拓展具體理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)離不開(kāi)具體產(chǎn)品的支撐,充分做好并做大銀行特色產(chǎn)品和個(gè)人投資產(chǎn)品,如個(gè)人信托、房地產(chǎn)信托基金、房地產(chǎn)抵押貸款、證券等依托銀行進(jìn)行的投資業(yè)務(wù)和銀行現(xiàn)有的特色業(yè)務(wù),一方面可以充分發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì),穩(wěn)固并提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,另一方面也可以有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品推介。應(yīng)積極探索與保險(xiǎn)、證券業(yè)的合作,與證券公司合作開(kāi)辦的“集合性受托投資業(yè)務(wù)”,如果能夠通過(guò)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),應(yīng)成為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的又一具有吸引力的投資品種。
4、借助科學(xué)的理財(cái)手段。一是要盡快開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的分析軟件，建立一套完整的理財(cái)分析網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)絡(luò)應(yīng)提供完整的網(wǎng)上互動(dòng)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃工具，包括風(fēng)險(xiǎn)承受能力、利益分配、投資組合、計(jì)劃優(yōu)化等。從而改變目前的傳統(tǒng)手工實(shí)用操作的現(xiàn)狀。二是建立個(gè)性化的客戶關(guān)系管理體系，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和動(dòng)態(tài)分析，掌握理財(cái)意愿的客戶群，從而為這些客戶提供及時(shí)細(xì)致的全面服務(wù)。
三、個(gè)人房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t及技巧
“個(gè)人理財(cái)”、“個(gè)人財(cái)務(wù)策劃”等名詞正日益成為我國(guó)銀行業(yè)流行的概念。應(yīng)該說(shuō)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)指的是：由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，分析客戶的生活及其財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的方案或建議的一種綜合金融服務(wù)。不同于以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)。
在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，如何使個(gè)人財(cái)產(chǎn)得到更好的保值和增值，也即如何做好投資理財(cái)，這是目前許多個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膯?wèn)題，筆者認(rèn)為個(gè)人房地產(chǎn)投資理財(cái)應(yīng)遵循以下二大基本原則：
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