（3）總經(jīng)理舉薦制度：當總經(jīng)理離任后，給其提名下一任總經(jīng)理人選的權利，并且約定如果被舉薦人能很好的勝任，則該總經(jīng)理可以繼續(xù)拿到若干年份的分紅，反之則不能。這樣的舉薦制度可以有效防止“59歲犯罪”案件的發(fā)生。
2.有效的激勵與約束機制
在激勵機制方面，日昇昌票號開辟了一項卓有成效的制度——頂身股制，頂身股制極大地激發(fā)和調(diào)動了員工勤奮工作的積極性。頂身股也稱身股，指只出力不出錢(出錢而非經(jīng)營者為銀股)，但獲得盈利后與銀股一樣有分紅的權利者。
獲得身股的方式有兩種：（1）資本家出資開設票號時，對其聘請的賢能精明之人，在委以經(jīng)理職務的同時，雙方約定頂身股若干，以合約形式規(guī)定下來，一般為每人1股，即10厘，偶爾也有12、13厘；（2）普通職工進號，工齡在10年以上，沒有過失，工作勤勞，由經(jīng)理向股東推薦，經(jīng)股東許可，即將其姓名登記于“萬金賬”上，寫明從何時起頂身股若干。最初一般為2厘，以后逢賬期(一般是4年)根據(jù)本人業(yè)務能力和貢獻大小酌量增加，增至1股，謂之“全股”，即不再增加。
票號的頂身股制度具有以下特點：（1）頂身股的伙友只占全體伙友比例的1/3左右，而且是高薪金的伙友才有頂身股的權利；（2）頂身股者多數(shù)人的股份較少，少數(shù)人股份較高；（3）頂身股的人數(shù)與股數(shù)是逐漸增加的；（4）頂身股數(shù)前期只相當于銀股數(shù)的一半左右，最多時則超過銀股總數(shù)；（5）頂身股的職工倘若病逝，按其身前頂身股多少，分別規(guī)定家人有享受一定年限的分紅，2-8年不等，此時即為“故身股”。
頂身股制既是處理東伙關系和物質(zhì)利益關系的準則，也是獎勤罰懶、激發(fā)伙友奮發(fā)向上、廣聚人才的一種有效手段。票號資本家采用該辦法，把一部分或一半以上的利潤讓渡給部分職工，使票號的營業(yè)利潤同職工切身利益緊密結合起來。由此可見，頂身股制的優(yōu)點在于：①培養(yǎng)了骨干力量，刺激了他們努力工作的精神，在勞資之間建立起“同心協(xié)力”的關系；②獲得頂身股的員工在三四年內(nèi)可以獲得數(shù)十倍的紅利，所以員工把票號的發(fā)展視為己任，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨；③對未獲的頂身股的員工具有強烈的吸引力，激發(fā)他們勤學苦練、更加積極自覺為票號奉獻的精神，以達到不督自勤的境界。
3.嚴密的風險管理機制
日昇昌票號業(yè)歷經(jīng)百年磨礪，形成了自己的風險管理機制，從號章票規(guī)到業(yè)務操作再到資金管理和經(jīng)營管理，各方面無不體現(xiàn)了其嚴密的風險控制和較高的風險意識。以日昇昌票號為例，其嚴密的風險控制表現(xiàn)在以下四個方面：
(1)作業(yè)層級風險控制
①筆跡。從總號到每個分號，都有專人用毛筆書寫匯票，并將書寫人的字體報給總號及各個分號，預留備案。這樣，所有在號人員都能夠根據(jù)預留的備案識別真假。如果需要更換書寫人員，更換后必須立即將字體報告給總號及各個分號，并預留備案。
②印鑒。匯票寫完后，需要加蓋印鑒，印鑒正中有人物像，周邊刻有小字，以防假冒。
③水印。匯票的印刷用麻紙，內(nèi)加水印，每家票號的用紙、款式、水印都不同，只有各家票號的人才能識別，這樣匯票就很難被偽造。
④匯兌防偽密押制度。異地匯兌最重要的是防止假冒，日昇昌創(chuàng)造的守密與防偽技術可謂絕妙。它應用漢字代替數(shù)字的技巧，為中國所獨有。它是以打油詩形式告誡雇員的工作守則，實際上卻是一種密碼指南。票號的密押不定期變換，百年中，日昇昌密押更換過300余套，從未出現(xiàn)過錯兌與泄密現(xiàn)象。
（2）資金風險控制
票號的經(jīng)營者有較高的風險意識，在實踐中，采取了相應的防范措施。在帳期分紅時從盈利中預提2 0 %，作為倒帳準備金，專款專用，專戶存儲，以備抵消倒帳損失，這叫做“護本”。這樣做既維護了票號資產(chǎn)與負債的真實性，又可避免分光吃凈、虛盈實虧的弊病。
另外，日昇昌票號的地下金庫就在客戶辦理業(yè)務經(jīng)常走動的會客室的地下，反映了“最危險的地方也是最安全的地方”這一道理。日昇昌票號經(jīng)營了一百多年地下金庫從未發(fā)生失竊事件。
（3）經(jīng)營風險控制
山西票號根據(jù)經(jīng)營成本的變化對存貸款利率和匯水水平進行適時的升降。逢鏢過節(jié)利息上升，匯兌存放要謹慎，不宜大額貪做；分號開設時一般只做匯兌，等熟悉市面后再做存放；根據(jù)時局對規(guī)模和網(wǎng)點進行調(diào)整。比如，八國聯(lián)軍侵華時，日昇昌的大掌柜適時撤銷了成都、重慶、廣州、漢口、張家口、開封等地的分號并且辭退員工，避免了因戰(zhàn)亂導致的更大損失。
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