摘要
近年來在開放的金融環(huán)境下，我國商業(yè)銀行得到了快速的發(fā)展，但是面臨競爭日漸激烈的外部環(huán)境，我國商業(yè)銀行自身的一些問題也日漸顯露出來，如人才流失嚴重，違法犯罪事件層出不窮等，嚴重地損害了我國金融機構的聲譽和地位。而作為我國最早的金融機構，山西票號歷時一百年之久，是有其自身獨特的制度優(yōu)勢的。此文以我國第一家票號——日昇昌票號為例，研究山西票號經(jīng)營與管理的優(yōu)勢，以期其能給我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理提供一定的借鑒。
『關鍵詞』 山西票號 日昇昌 我國商業(yè)銀行 經(jīng)營與管理 啟示
一．引言
日昇昌票號堪稱中國第一家專營存款、放款、匯兌業(yè)務的私人金融機構，首開中國銀行業(yè)之先河。在經(jīng)濟一體化和金融全球化的今天，只有努力克服我國商業(yè)銀行自身的缺點，解決其目前面臨的難題，才能使我國商業(yè)銀行在全球激烈競爭的銀行界立于不敗之地。對此，積極吸取借鑒國外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗固然非常重要，但是，日昇昌票號作為我國銀行業(yè)的開山鼻祖，深入研究其特殊的內(nèi)部運作機制并借鑒其成功的經(jīng)驗，對于推進我國商業(yè)銀行更好地發(fā)展也同樣具有舉足輕重的作用。
二．山西票號的發(fā)展歷程
山西票號，又稱匯兌莊或票莊，是一種金融信用機構。開始主要承攬匯兌業(yè)務，后來也進行存放款等業(yè)務。山西票號的產(chǎn)生有著深刻的社會背景和歷史條件。（1）社會商品經(jīng)濟的發(fā)展對貨幣金融提出了新要求。（2）社會商品貨幣經(jīng)濟已有所發(fā)展，對金融業(yè)的發(fā)展提供了一定條件。（3）早期金融組織帳局、錢莊的出現(xiàn)，為山西票號的產(chǎn)生創(chuàng)造了條件。（4）鏢局運現(xiàn)已不能適應越來越擴大的貨幣交割需要。
在歷史上，國內(nèi)外山西票號共133地，657家。我國共有票號51家，山西有43家，其中平遙就有票號22家。開辦最早的票號是日昇昌票號（1823-1932）。所以本文以日升昌票號為例來分析票號業(yè)獨特的優(yōu)勢。
隨著社會形勢的發(fā)展，山西票號逐漸開始衰落。造成其衰敗的主要原因，是封建王朝的剝削和帝國主義的侵略。乾隆年間，票號興盛達到了頂點，山西也就成了清王朝派勸捐餉最重的省之一。凡有財政不足的時候，皆是首先想到晉商，尤其是徽商財力下降之時更是如此。比如，第一次鴉片戰(zhàn)爭和鎮(zhèn)壓太平天國時期，清政府對山西省的捐借列各省之首。同時，外國資本主義的入侵，使本來已處于窘境的晉商更加捉襟見肘：經(jīng)濟上既不能與外商相抗衡，經(jīng)營的商業(yè)場所與地方又被侵略戰(zhàn)爭所破壞，經(jīng)濟財富被掠奪。
在封建政權和外國資本主義雙重壓榨下，中國最早的金融機構——山西票號急劇衰敗，而且是整個地區(qū)地衰敗。
三．日昇昌票號經(jīng)營與管理的制度優(yōu)勢
山西票號主要經(jīng)營經(jīng)營匯兌和存放款業(yè)務。業(yè)務分為兩種情況：（1）與匯兌業(yè)務同時進行的存、放款業(yè)務；（2）單獨的存、放款業(yè)務。
經(jīng)營一百零八年的日昇昌票號共有40多個分號，共有員工270名卻創(chuàng)造了1500萬兩白銀的奇跡，值人民幣100億。這巨額利潤主要來自于：(1)60％來自于異地匯兌的手續(xù)費，手續(xù)費以1％收�。�(2)20％來源于存貸利差；(3)一小部分來自于客戶存取之間的利息差；(4)平色余利，即存放銀兩時由于份量與成色之差所產(chǎn)生的利潤。
在1823-1931年間，規(guī)模不大的日昇昌票號能夠如此高額的利潤并且從未出現(xiàn)過員工違法及票據(jù)冒領事件，跟其自身制度上的優(yōu)勢是分不開的。
1. 獨特的人才選拔與培養(yǎng)機制
人才是從事商業(yè)活動的第一資源，“事在人為，得人則興， 失人則衰”是山西票號成功用人的經(jīng)驗，認識到人才在發(fā)展中的核心地位是山西票號發(fā)展與成功的主要原因。山西票號非常注重人才的選拔與培養(yǎng)，主要表現(xiàn)在以下幾個面：
（1）學徒錄用制度：“鋪保”擔保制是學徒錄用的基本制度，信譽清白是學徒錄用的基本前提。只有通過人品、年齡、智力、外貌等方面的調查測試與面試，才可以在一個吉利的日子進入商號開始成為正式的學徒，且無薪學徒期為三年。票號對學徒的培訓包括幾個方面，首先是禮儀訓練、 商業(yè)禁忌訓練和體能訓練，其次是事務性工作學習，最后才進行商業(yè)基礎功的訓練和專業(yè)化的知識訓練，但是職業(yè)道德訓練貫穿整個培訓的始終。
（2）經(jīng)理負責制：票號采用“用人不疑，疑人不用”的用人原則，即財東完全放手讓大掌柜經(jīng)營，自己不參與票號的經(jīng)營與管理。總經(jīng)理對票號的資本運用和人事管理全權負責， 從營業(yè)決策、分號設置到人員錄用、調配、辭退。這種經(jīng)營管理制度為總經(jīng)理發(fā)揮其創(chuàng)造力、 施展其才能創(chuàng)造了充分的條件。
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