2.未聘用因行政處罰被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)或因其他原因終止執(zhí)業(yè)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。
（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)至少要符合以下條件：
1.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近3年無重大行政處罰記錄；
2.未因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象并在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)無其他嚴(yán)重失信不良記錄；
3.具備必要的軟硬件設(shè)施，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司對接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可獨(dú)立于主營業(yè)務(wù)單獨(dú)查詢統(tǒng)計(jì)。
第二十九條 保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，在資質(zhì)條件、信息披露、銷售管理、承保理賠服務(wù)等方面，均要符合銀保監(jiān)會關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的相關(guān)要求。
第三十條 保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)信息服務(wù)的合作方要具有安全可靠的運(yùn)營系統(tǒng)和信息安全管理體系，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司內(nèi)外部傳遞與蔓延。合作方數(shù)據(jù)信息服務(wù)涉及個(gè)人信息的，要按照國家相關(guān)法律法規(guī)要求完善授權(quán)機(jī)制。
第三十一條 保險(xiǎn)公司對押品外部評估公司實(shí)行名單制管理，定期開展評估，動(dòng)態(tài)調(diào)整合作名單，原則上不接受名單以外的外部評估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果，確需名單以外的外部評估機(jī)構(gòu)估值的，要審慎控制使用范圍。
第三十二條 保險(xiǎn)公司委托非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)要求和相關(guān)政府機(jī)構(gòu)行政管理要求，至少具備以下條件：
（一）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》；
（二）按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍以外的業(yè)務(wù)；
（三）無轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的情形；
（四）支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已完成備案并公開披露；
（五）無重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及重大違法違規(guī)行為。
第五章 產(chǎn)品管理
第三十三條 保險(xiǎn)公司要結(jié)合融資性信保業(yè)務(wù)特性制定相應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)與管理制度，明確各相關(guān)方職責(zé)分工，建立審議機(jī)制，對使用中的產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤評估、完善修訂。
第三十四條 保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求使用經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得通過保單特別約定或簽訂補(bǔ)充協(xié)議等形式改變經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。不得在保險(xiǎn)條款、保單憑證或補(bǔ)充協(xié)議中增設(shè)除被保險(xiǎn)人以外的具有保險(xiǎn)索賠權(quán)益的其他方。
第三十五條 保險(xiǎn)公司要在保險(xiǎn)條款中列明保險(xiǎn)金額的確定方式。保險(xiǎn)金額的確定可采用貸款本金、貸款本息之和或本期初未了責(zé)任余額等形式。
第三十六條 保險(xiǎn)公司要在保險(xiǎn)條款或保險(xiǎn)費(fèi)率文本中列明保費(fèi)的計(jì)算公式。保險(xiǎn)公司可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，向投保人提供躉交、期繳的保費(fèi)繳納方式。期繳保費(fèi)的，保險(xiǎn)公司可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，向投保人提供每期保費(fèi)相同或每期保費(fèi)遞減等期繳方式。
第六章 系統(tǒng)和信息管理
第三十七條 保險(xiǎn)公司要建立涵蓋保前風(fēng)險(xiǎn)審核、保后監(jiān)測管理的全流程業(yè)務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)要具備對履約義務(wù)人的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)審核功能，至少包括反欺詐、還款能力評估、放（還）款資金監(jiān)測信息記錄等，如以共保形式開展融資性信保業(yè)務(wù)，主承保方應(yīng)具備以上系統(tǒng)功能要求。
第三十八條 保險(xiǎn)公司要在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置各環(huán)節(jié)總分支機(jī)構(gòu)管理層級與權(quán)限，并建立系統(tǒng)權(quán)限管理制度，明確系統(tǒng)管理責(zé)任歸屬部門以及職責(zé)分工，設(shè)定權(quán)限管理，以保證系統(tǒng)權(quán)限與崗位職責(zé)相匹配。
第三十九條 保險(xiǎn)公司要根據(jù)核保規(guī)則與流程要求，在系統(tǒng)中建立核保模塊管理和反欺詐審核規(guī)則。
保險(xiǎn)公司采用系統(tǒng)自動(dòng)核保的，要在系統(tǒng)中完善身份核實(shí)、準(zhǔn)入校驗(yàn)、反欺詐校驗(yàn)，風(fēng)控模型建設(shè)，以及定價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)則配置，確保與保險(xiǎn)公司審批條件和風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)相一致。
保險(xiǎn)公司采用人工審核的，要明確整體審核流程，并真實(shí)、完整保留審核過程中的各類文檔，保險(xiǎn)公司要不斷推進(jìn)系統(tǒng)化建設(shè)。
第四十條 保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置的個(gè)人類履約義務(wù)人基本信息要素至少包括姓名、證件類型、證件號碼、年齡等；核保方案至少包括核保時(shí)間、核保結(jié)果、定價(jià)水平等。開展抵質(zhì)押類業(yè)務(wù)的，要在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置抵質(zhì)押物類型、抵質(zhì)押次數(shù)、抵質(zhì)押物信息（所有權(quán)人、產(chǎn)權(quán)號）、評估價(jià)值、抵質(zhì)押率等信息要素。
第四十一條 保險(xiǎn)公司要根據(jù)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)規(guī)則和會計(jì)準(zhǔn)則要求，在系統(tǒng)中設(shè)置產(chǎn)品定價(jià)和核算模塊功能，至少具備對投保人進(jìn)行保費(fèi)定價(jià)及保費(fèi)核算的功能，覆蓋的業(yè)務(wù)場景至少包括核保、正常還款、退保、逾期等情況。
第四十二條 保險(xiǎn)公司要在系統(tǒng)中設(shè)置限額管理功能，密切監(jiān)控融資性信保業(yè)務(wù)整體限額及自留責(zé)任余額、承保的普惠型小微企業(yè)貸款余額、單戶履約義務(wù)人自留責(zé)任余額。
保險(xiǎn)公司要對開展融資性信保業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施承保限額管控，根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控情況、經(jīng)營水平和經(jīng)營結(jié)果及時(shí)調(diào)整承保限額。
第四十三條 保險(xiǎn)公司要采取必要的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)訪問控制和行為監(jiān)測，有效防范網(wǎng)絡(luò)攻擊等威脅。與合作方涉及數(shù)據(jù)交互行為的，要采取切實(shí)措施實(shí)現(xiàn)敏感數(shù)據(jù)的有效隔離，保證數(shù)據(jù)交互在安全、合規(guī)的環(huán)境下進(jìn)行。
第四十四條 保險(xiǎn)公司要充分評估合作方的信息系統(tǒng)服務(wù)能力、可靠性、安全性以及敏感數(shù)據(jù)的安全保護(hù)能力，開展聯(lián)合演練和測試，加強(qiáng)合同約束，確保不因外部合作而降低保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)的安全性。
第四十五條 保險(xiǎn)公司要制定數(shù)據(jù)保密或數(shù)據(jù)采集管理制度，制度中應(yīng)明確數(shù)據(jù)的使用場景、保密措施、數(shù)據(jù)泄露后的處置方案等，加強(qiáng)融資性信保業(yè)務(wù)相關(guān)信息的安全保護(hù)，降低數(shù)據(jù)被非法生成、泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引
第一章 總則
第一條 為進(jìn)一步細(xì)化《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）的各項(xiàng)要求，強(qiáng)化融資性信用保險(xiǎn)和融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡稱融資性信保業(yè)務(wù)）保后管理,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本指引。
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