匯款結(jié)算方式一般涉及四個當(dāng)事人,即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。
國際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類,即電匯、信匯和票匯。
2)托收結(jié)算業(yè)務(wù)
托收是債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項而向其開發(fā)匯票,委托銀行代收的一種結(jié)算方式。
一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個當(dāng)事人,即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。
西方商業(yè)銀行辦理的國際托收結(jié)算業(yè)務(wù)為兩大類,一類為光票托收,另一類為跟單托收。
3)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)
信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后,進(jìn)口商主動請示進(jìn)口地銀行向出口商開立信用證,對自己的付款責(zé)任作出保證。當(dāng)出口商按照信用證的條款履行了自己的責(zé)任后,進(jìn)口商將貨款通過銀行交付給出口商。
一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個,即開證申請人、受益人和開證銀行。
4)擔(dān)保業(yè)務(wù)
在國際結(jié)算過程中,銀行還經(jīng)常以本身的信譽(yù)為進(jìn)出口商提供擔(dān)保,以促進(jìn)結(jié)算過程的順利進(jìn)行。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式,即銀行保證書和備用信用證。
(1)銀行保證書(Letter of Guarantee)
銀行保證書又稱保函,是銀行應(yīng)委托人的請求,向受益人開出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文件。
⒉備用信用證(Stand-by Letter of Credit)
備用信用證是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。它是開證行對受益人開出的擔(dān)保文件。保證開證申請人履行自己的職責(zé),否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項。
2、國際信貸與投資
國際信貸與投資是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。國際信貸與投資與國內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。這種業(yè)務(wù)的對象絕大部分是國外借款者。
1)進(jìn)出口融資
商業(yè)銀行國際信貸活動的一個重要方面,是為國際貿(mào)易提供資金融通。這種資金融通的對象,包括本國和外國的進(jìn)出口商人。
商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多,主要有以下幾種:
進(jìn)口押匯,是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后,進(jìn)口方請求進(jìn)口地的某個銀行(一般為自己的往來銀行),向出口方開立保證付款文件,大多為信用證。然后,開證行將此文件寄送給出口商,出口商見證后,將貨物發(fā)運(yùn)給進(jìn)口商。銀行為進(jìn)口商開立信用保證文件的這一過程。
出口押匯,出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后,取得了各種單據(jù),同時,根據(jù)有關(guān)條款,向進(jìn)口商開發(fā)匯票。
另外,提供資金融通的方式還有打包放款,票據(jù)承兌,出口貸款等。
2)國際放款
國際放款由于超越了國界,在放款的對象、放款的風(fēng)險、放款的方式等方面,都與國內(nèi)放款具有不同之處。
商業(yè)銀行國際放款的類型,可以從不同的角度進(jìn)行劃分。
⑴根據(jù)放款對象的不同,可以劃分為個人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對外國政府和中央銀行的放款。
⑵根據(jù)放款期限的不同,可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款,這種期限的劃分與國內(nèi)放款形式大致相同。
⑶根據(jù)放款銀行的不同,可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個銀行提供。一般來說,單一銀行放款一般數(shù)額較小,期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供,這種放款主要有兩種類型:第一,參與制放款。第二,辛迪加放款。
3)國際投資
根據(jù)證券投資對象的不同。商業(yè)銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。
⑴外國債券投資。外國債券(Foreign Bond)是指由外國債務(wù)人在投資人所在國發(fā)行的,以投資國貨幣標(biāo)價的借款憑證。外國債券的發(fā)行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權(quán)國的工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個人等,其中,商業(yè)銀行是重要的投資者。
⑵歐洲債券投資。歐洲債券(Europe-Bond )是指債務(wù)人在歐洲金融市場上發(fā)行的,以銷售國以外的貨幣標(biāo)價的借款憑證。
歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。
歐洲債券有很多形式:
①普通債券(Straight Band)。這是歐洲債券的基本形式,其特點(diǎn)是:債券的利息固定,有明確的到期日,由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降,因此,當(dāng)市場利率波動劇烈時,就會影響其發(fā)行量。
②復(fù)合貨幣債券(Multiple-Currency Bond)。債務(wù)人發(fā)行債券時,以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時,以其中的一種貨幣付款。
③浮動利率債券(Floating Rate Bond)。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調(diào)整的債券。
④可轉(zhuǎn)換為股票的債券(Convertible Euro-Bond)。這種債券的特點(diǎn)是:債務(wù)人在發(fā)行債券時事行授權(quán),投資者可以根據(jù)自己的愿望,將此種債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票,成為該公司的股東。
商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)中,外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分,它包括:外匯頭寸、即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。
五、商業(yè)銀行聯(lián)行往來業(yè)務(wù)
1、聯(lián)行往來的基本概念
社會資金往來運(yùn)動最終要體現(xiàn)在銀行間的劃撥上,當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生時,必然要通過兩個或兩個以上的銀行機(jī)構(gòu)往來才能完成,如果往來雙方同屬一個銀行系統(tǒng),即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金帳務(wù)往來,則稱其為聯(lián)行往來:
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