一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資指我行應(yīng)開證申請(qǐng)人要求,與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后,我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。
二、適用對(duì)象
。ㄒ唬┰谖倚虚_立基本存款賬戶或一般存款賬戶;
。ǘ┬庞玫燃(jí)在BBB+級(jí)(含)以上;
。ㄈ┮婪ê弦(guī),經(jīng)營(yíng)正常,在銀行的現(xiàn)有融資無逾期、欠息或墊款;
(四)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好,履約記錄良好,與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系;
。ㄎ澹┬庞米C項(xiàng)下貨物是其主要原材料或主營(yíng)商品,具有較好的市場(chǎng)價(jià)值和穩(wěn)定的市場(chǎng)需求;
。┎环闲庞觅J款條件的,須提供合法、足值、有效的擔(dān)保;
。ㄆ撸┪倚幸蟮钠渌麠l件。
三、開辦條件
國(guó)內(nèi)信用證須具備以下條件:
。ㄒ唬┓先嗣胥y行和我行關(guān)于國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算管理的有關(guān)規(guī)定;
。ǘ┦羌雌谛庞米C;
(三)信用證項(xiàng)下須有全套完整單據(jù),包括但不限于貨運(yùn)單據(jù)等;
。ㄋ模┬庞米C項(xiàng)下單據(jù)須符合“單證一致、單單一致”的審核條件;對(duì)經(jīng)我行審核單據(jù)存在不符點(diǎn)、但借款人(開證申請(qǐng)人)以書面形式明確接受單據(jù)不符點(diǎn)的,在得到我行認(rèn)可后,也可辦理買方融資。
。ㄎ澹┪倚幸蟮钠渌麠l件。
四、特色優(yōu)勢(shì)
我行成立了專司貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì),選派素質(zhì)較高、精通業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位、一條龍、差別化、個(gè)性化和一攬子金融服務(wù),拓寬企業(yè)融資渠道。為核心客戶開辟“綠色通道”,推行限時(shí)服務(wù),優(yōu)先安排信貸資金,保證融資及時(shí)、足額到位,支持企業(yè)發(fā)展壯大。
五、開通流程
凡符合條件的借款人均可到我行申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資業(yè)務(wù),經(jīng)我行專業(yè)人員調(diào)查、審查、審批通過后,即可放款。
六、服務(wù)渠道與時(shí)間
工商銀行所有可以辦理法人客戶信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)均可辦理。
七、操作指南
借款人申請(qǐng)辦理買方融資業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)向貸款行提供以下資料:
。ㄒ唬﹪(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資申請(qǐng)書;
(二)信托收據(jù);
。ㄈ┪倚幸蟮钠渌牧。
八、名詞解釋
信托收據(jù)系指由開證申請(qǐng)人出具的用以表明我行對(duì)該國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)及其所代表的貨物享有所有權(quán)的書面文件。開證申請(qǐng)人在還清我行買方融資款項(xiàng)之前僅作為我行的受托人持有該國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及其所代表的貨物,并承諾以處理貨物所得或其他款項(xiàng)償還我行買方融資本息及相關(guān)費(fèi)用。