一、業(yè)務(wù)簡介
國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù),是指以借款人(國內(nèi)信用證受益人)收到的延期付款國內(nèi)信用證項下的應(yīng)收賬款作為主要還款來源,由我行為其提供的短期融資。
賣方融資分為議付和非議付兩種類型。
二、適用對象
。ㄒ唬┥a(chǎn)經(jīng)營正常,產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好,履約記錄良好;
。ǘ┡c信用證項下的購貨方有穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系,銷售回款正常;
。ㄈ┪倚幸蟮钠渌麠l件。
三、開辦條件
國內(nèi)信用證須具備以下條件:
。ㄒ唬┓先嗣胥y行和我行關(guān)于國內(nèi)信用證結(jié)算管理的有關(guān)規(guī)定;
(二)屬延期付款跟單信用證;
。ㄈ┬庞米C條款明確、合理且索匯路線簡潔清晰;
(四)議付信用證須指定受益人開戶行為議付行;
(五)信用證項下應(yīng)收賬款沒有瑕疵,借款人未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人,也未在其上為任何其他人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。
。╅_證行是經(jīng)我行總行批準(zhǔn)開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度并與我行達(dá)成國內(nèi)信用證合作協(xié)議的境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu);
。ㄆ撸┪倚幸蟮钠渌麠l件。
四、特色優(yōu)勢
我行成立了專司貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊,選派素質(zhì)較高、精通業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位、一條龍、差別化、個性化和一攬子金融服務(wù),拓寬企業(yè)融資渠道。為核心客戶開辟“綠色通道”,推行限時服務(wù),優(yōu)先安排信貸資金,保證融資及時、足額到位,支持企業(yè)發(fā)展壯大。
五、開通流程
凡符合條件的借款人均可到我行申請辦理國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù),經(jīng)我行專業(yè)人員調(diào)查、審查、審批通過后,即可放款。
六、服務(wù)渠道與時間
工商銀行所有可以辦理法人客戶信貸業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點在營業(yè)時間內(nèi)均可辦理。
七、操作指南
(一)借款人須在信用證有效期內(nèi)向貸款行提出賣方融資申請。
(二)凡申請辦理賣方融資業(yè)務(wù)的借款人,應(yīng)事先與我行簽訂《國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)合同》。
。ㄈ┙杩钊松暾堔k理賣方融資時,須向貸款行提交以下材料:
1. 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等基本資料;
2. 《國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)申請書》
3. 信用證正本及信用證通知書;
4. 信用證修改書正本及修改通知書;
5. 信用證項下全套單據(jù)原件及復(fù)印件,包括但不限于商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)和保險單據(jù)等;
6. 交易合同原件及其復(fù)印件;
7. 《國內(nèi)信用證項下款項讓渡函》;
8. 貸款行要求的其他材料。
八、名詞解釋
。ㄒ唬┵u方融資(議付)是指我行在單證一致、單單一致的條件下,扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后有追索權(quán)地向受益人給付對價的行為。
。ǘ┵u方融資(非議付)是指在信用證及其項下單據(jù)存在不符點或不能確認(rèn)單證一致的情況下,在收到開證行(保兌行,下同)的到期付款確認(rèn)書后,對國內(nèi)信用證項下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資。