一、當前存款組織面臨的復雜環(huán)境
�。ㄒ唬┙洕蟓h(huán)境充滿變數，撲朔迷離
美國次貸危機影響尚未消除，歐債危機、美國“占領華爾街”運動、英國“占領證交所”運動接踵而至，中東北非局勢動蕩，全球經濟發(fā)展可能繼續(xù)放緩、中國經濟增幅回落、國際經濟金融形勢更趨復雜，給國內企業(yè)及銀行帶來難以預料的風險，在從緊貨幣政策和宏觀調控政策下，資金緊張的局面短期內難以扭轉，銀行資金組織大戰(zhàn)將愈演愈烈。
�。ǘ┲行〗鹑跈C構加快設立步伐，硝煙彌漫
當前，縣域城鄉(xiāng)差別逐步縮小、城鄉(xiāng)界線日趨模糊、城鄉(xiāng)一體化程度較高，金融資源較為豐富，成為各金融機構競相爭奪的戰(zhàn)略重地，某縣域支行在有工、農、中、建、交、農合行、農發(fā)行、江蘇銀行、郵政儲蓄銀行、保得村鎮(zhèn)銀行等10家金融機構的情況下，今年華夏銀行、張家港農商行相繼進駐開業(yè)，招商銀行開業(yè)在即；同時存在12家小額貸款公司，其他股份制銀行及外資銀行雖還未設立機構，但通過相鄰大中城市分行，業(yè)務已輻射至縣域支行；工、中、建行在經濟重鎮(zhèn)設立網點的步伐加快，同業(yè)競爭加劇。同時，民間借貸活躍，部分存款流向貸款公司。
�。ㄈ┛h域農行自身發(fā)展存在不利因素，任重道遠
一是縣域農行客戶基礎仍顯薄弱。缺乏具有經濟實力、存款穩(wěn)定、綜合回報高的中小型客戶群體，緊密合作型的行政、事業(yè)、學校、醫(yī)院等機構類客戶還顯薄弱。同時，重點客戶的維護不到位，回報率偏低。如某縣域支行敞口用信1000萬戶重點客戶106戶存貸比僅為31.6%，在9月末存款18.69億元，比年初下降4.82億元，戶均下降454萬元，其中有9戶存貸比低于10%、有15戶結算賬戶余額9月末存款低于100萬元，存貸比偏低，貢獻率不高。二是重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點競爭力下降。重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)匯集了多家金融機構和小額貸款公司，同業(yè)競爭激烈，建制鎮(zhèn)發(fā)展競爭力下降，尤其是重點網點份額呈下滑趨勢。三是產品對存款的支撐不夠。受宏觀調控政策影響，今年貼現利率一直在高位運行、貼現成本較高，對銀票續(xù)簽帶來很大壓力，全額銀票業(yè)務快速下降。四是管理粗放，信貸計劃與經濟資本管理不匹配，部分客戶流失。一般流動資金貸款規(guī)模進一步壓縮，信貸規(guī)模壓力加大，一些中小企業(yè)客戶的信貸需求受到沖擊，銀企矛盾突出，客戶維護壓力加大，影響與企業(yè)的合作關系。五是隊伍建設越來越不適應業(yè)務發(fā)展和管理要求。員工隊伍年齡老化、結構老化、知識老化，某行398名員工，30歲以下僅25人，占比6.3%；30歲-40歲167人，占比42%；40歲以上206人，占比51.7%。全行全日制本科學歷員工僅42人，占比10.5%，客戶經理不足，影響了業(yè)務發(fā)展，特別是在存款組織上，后勁不足。六是干部執(zhí)行力和把控力不強。部分干部執(zhí)行力不強，市場競爭力不如同業(yè)，季末存款沖刺的關鍵時點處于被動，對市場的敏感性不強，對形勢預判不夠，研究不深，了解不透，在營銷過程中缺乏思考，關鍵時刻顯得束手無策，無計可施。用新創(chuàng)新能力不強，把握經濟和同業(yè)競爭變化的創(chuàng)新性和針對性措施不多。
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