基層銀行作為吸收存款的“第一戰(zhàn)場(chǎng)”，應(yīng)當(dāng)改變過(guò)去不分期限、不管成本的負(fù)債經(jīng)營(yíng)行為，變負(fù)債經(jīng)營(yíng)為經(jīng)營(yíng)負(fù)債，在擴(kuò)大負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)要做到“有所為”、“有所不為”，鼓勵(lì)吸收低成本負(fù)債。在當(dāng)前銀行全額資金管理模式下，通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的導(dǎo)向作用，加大活期存款占比是增加基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存款EVA的重要選擇，即加大個(gè)人活期存款和企業(yè)活期存款占比，降低存款付息率。另外，應(yīng)努力拓展理財(cái)業(yè)務(wù)及開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期存款替代產(chǎn)品，積極引導(dǎo)客戶(hù)將長(zhǎng)期存款轉(zhuǎn)化為理財(cái)?shù)绕渌鹑诋a(chǎn)品，不僅滿(mǎn)足此類(lèi)客戶(hù)的理財(cái)需求，還能為銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入，在負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)促使結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)增加值。
4.3 發(fā)展低經(jīng)濟(jì)資本資產(chǎn)業(yè)務(wù)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
一是個(gè)人類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)分散、資本成本和內(nèi)部資金配置價(jià)格相對(duì)較低，所獲取的經(jīng)濟(jì)增加值比法人貸款高，基層銀行應(yīng)合理配置資源，大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)資本占用較低的個(gè)人貸款來(lái)提高經(jīng)濟(jì)增加值。二是重視當(dāng)前經(jīng)濟(jì)資本配置系數(shù)低、收益穩(wěn)定、流動(dòng)性和可控性均較強(qiáng)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)以中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品為主，貸款結(jié)構(gòu)不夠合理，項(xiàng)目貸款占比偏高，資產(chǎn)的流動(dòng)性相對(duì)較慢，嚴(yán)重占用經(jīng)濟(jì)資本，可見(jiàn)基層機(jī)構(gòu)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、經(jīng)濟(jì)資本配置空間有限的環(huán)境下，要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，將票據(jù)業(yè)務(wù)作為重要增效渠道。三是對(duì)于期限長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)資本配置系數(shù)高的中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品，應(yīng)提高議價(jià)能力。
4.4 大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高非利息收入占比
由于中間業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本零占用，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每創(chuàng)造一單位中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)就全部計(jì)為該行的EVA，因此，必須充分認(rèn)識(shí)中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)收入中的位置，從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性, 加大對(duì)中間業(yè)務(wù)的資源支持力度。在存貸款利差日趨縮小、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源稀缺的情況下，靠增加貸款規(guī)模來(lái)增加收入這種擴(kuò)大外延式的發(fā)展模式潛力有限。必須將將有限的資源投入到能創(chuàng)造更多價(jià)值的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在加強(qiáng)傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的同時(shí)，還要與其他業(yè)務(wù)品種相結(jié)合，拓展咨詢(xún)顧問(wèn)、投資理財(cái)、委托貸款等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)有限資源的充分利用，不斷豐富能提高經(jīng)濟(jì)增加值的業(yè)務(wù)種類(lèi)。
4.5 加快不良資產(chǎn)與閑置資產(chǎn)的處置，減少無(wú)息資產(chǎn)的占用。
無(wú)息資產(chǎn)占用的資金直接表現(xiàn)為固定資產(chǎn)、費(fèi)用等凈支出和經(jīng)濟(jì)資本的凈增加。不良與閑置資產(chǎn)占用主要包括不良貸款占用、掛賬占用，以及閑置或報(bào)廢的固定資產(chǎn)等，這些資產(chǎn)不僅占用信貸資金，而且經(jīng)濟(jì)資本配置系數(shù)高，直接影響賬面利潤(rùn)和經(jīng)濟(jì)增加值。因此，基層銀行應(yīng)采取盤(pán)活、清收、核銷(xiāo)、處置等辦法盡可能壓縮不良資產(chǎn)，同時(shí)加快處置閑置資產(chǎn)，降低其他應(yīng)收款和清算資金、現(xiàn)金的占用，以提高資金使用效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增加值的增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)發(fā)展。
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