3、強化信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部稽核工作,轉(zhuǎn)變稽核職能;瞬块T要將信貸工作的各個崗位、各個環(huán)節(jié)在執(zhí)行規(guī)章制度方面的情況作為主要稽核對象,稽核的重點應(yīng)放在合規(guī)性稽核、風(fēng)險稽核和對主要經(jīng)辦人員的責(zé)任稽核等方面,由事后稽核控制為主轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑、事中、事后稽核相結(jié)合,并以事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核為主。同時切實提高稽核部門的權(quán)威性和獨立性,使稽核部門享有足夠的權(quán)威,使其能在全行范圍內(nèi)獨立地行使稽核職能。 4、建立統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機制。評判客戶授信等級由客戶信用等級和客戶對銀行的貢獻等級兩個因素決定。客戶信用等級評判應(yīng)當綜合考慮客戶守信程度和客戶財務(wù)風(fēng)險程度、客戶經(jīng)營風(fēng)險程度三個層次因素,最大限度地揭示信貸客戶的財務(wù)風(fēng)險程度、經(jīng)營風(fēng)險程度和道德風(fēng)險程度,并綜合反映信貸客戶的貸款安全性類別。信貸客戶對商業(yè)銀行的貢獻等級,應(yīng)當從事信貸資源回報率、經(jīng)營成果依存度兩個方面進行綜合分析和評判,在此基礎(chǔ)上開發(fā)授信等級評判系統(tǒng),可以有效控制客戶最高授信額度、防止和有效杜絕關(guān)聯(lián)交易多頭貸款。
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