這種多家銀行集群式營銷可能導(dǎo)致的后果：對于客戶來說，由于有多家銀行給予信貸支持，獲得信貸資金容易，助長了企業(yè)不理智的經(jīng)營思路，利用銀行信貸資金，不按申報用途使用，無序擴(kuò)張經(jīng)營規(guī)�；蛎つ客顿Y等。對于銀行來說，一是風(fēng)險意識弱化，受客戶“光環(huán)”的影響，容易發(fā)生調(diào)查不細(xì)，現(xiàn)場不看，資料真?zhèn)螌彶椴粐?yán)，撰寫報告只說好的，審批走過場，貸后管理“摸腦袋”等；二是產(chǎn)生依賴性，一方面銀行的生存直接依附于大客戶的興衰，銀行命運(yùn)反被客戶主宰，另一方面客戶對銀行提出過分需求或不合理要求，銀行為維持客戶不得已降低信貸“門檻”。
好客戶固然要積極營銷，但不能被其“光環(huán)”所迷惑而放松風(fēng)險防范意識，在貸前、貸中和貸后的調(diào)查管理中，一樣要嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，按照信貸操作程序操作，堅持原則；對已感受或得知的風(fēng)險信息一樣要高度警惕，認(rèn)真對待，甚至比一般客戶的重視程度要更高，因為其“偽裝”不易被發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致危害性的后果可能更嚴(yán)重，造成信貸資產(chǎn)的損失會更大。
觀點(diǎn)七：上市公司融（籌）資能力強(qiáng)，償還銀行債務(wù)能力強(qiáng)
隨著市場融（籌）資渠道的多樣性，給企業(yè)融（籌）資帶來了更多的選擇空間，特別是通過資本市場的融資，更是被企業(yè)看好。但能夠通過國家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的層層審查而能成功上市募集資金的股份公司，無疑是銀行眼中要極力營銷的“明星”企業(yè)，甚至有的銀行高管人員說，只要是上市公司“通通抓”。于是就出現(xiàn)了一哄而上，為了爭奪客戶資源及擴(kuò)大市場份額，對上市公司或申報上市的公司開展“搶市”營銷。銀行出現(xiàn)此種現(xiàn)狀，一是看中了上市公司或申報上市公司的募集資金存款；二是認(rèn)為能夠通過證監(jiān)會的嚴(yán)格審查，說明該公司各項條件符合上市要求，特別是資產(chǎn)現(xiàn)狀；三是看中了上市公司背后有政府支持和對其集團(tuán)客戶的連鎖營銷等。正是被眼前上市公司的“光環(huán)”影響，一些銀行便很自然地放松了對上市公司的信用狀況、投資項目、經(jīng)營現(xiàn)狀、財務(wù)管理等的深入調(diào)查分析，貸后管理亦是“走馬觀花”。
然而通過時間的推移，特別是近幾年的信貸實踐來看，一些上市公司非但經(jīng)營業(yè)績差強(qiáng)人意，還出現(xiàn)了投資冒進(jìn)、做假賬、違規(guī)炒股、暗箱操作轉(zhuǎn)移或出售資產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)收購或合并（兼并）企業(yè)、大股東違規(guī)抽調(diào)經(jīng)營資金等不良行為，導(dǎo)致經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，為掩人而目，人為操縱報表利潤、改變募集資金用途、經(jīng)營運(yùn)作資金“拆東墻補(bǔ)西墻”等，到此地步時銀行要想回收信貸資金已非常困難，甚至發(fā)生收息困難，有時銀行為了不發(fā)生逾期貸款，不得已對將要到期的貸款給予多次轉(zhuǎn)貸或展期。對于重組改制的上市公司，好的轉(zhuǎn)變可以使銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)危為安，如果繼續(xù)惡化，上市公司可能導(dǎo)致退市的局面，銀行信貸資產(chǎn)將面臨損失的境地。
上述摘錄的模糊觀點(diǎn)或認(rèn)識只是筆者在實際信貸操作中遇到的一部分，僅為信貸風(fēng)險識別中的一些模糊認(rèn)識，這些模糊認(rèn)識不改正或糾正，銀行信貸資產(chǎn)就會有風(fēng)險隱患，因此，客戶經(jīng)理在工作中必須消除模糊認(rèn)識，要踏踏實實地按照規(guī)章制度、《信貸手冊》等認(rèn)真予以操作，不走“捷徑”或簡化操作程序，要加強(qiáng)自身專業(yè)知識的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，提高制度執(zhí)行力，養(yǎng)成良好的風(fēng)險防范意識。在加強(qiáng)對信貸客戶營銷和貸后管理的同時，同樣要對客戶的財務(wù)報表、現(xiàn)金流量表、經(jīng)營現(xiàn)狀、經(jīng)營管理、企業(yè)誠信、發(fā)展前景等認(rèn)真調(diào)查分析，不論客戶“好與壞”，都嚴(yán)格按程序操作，克服想當(dāng)然，并不斷地從理論和實踐中總結(jié)、提煉和積累經(jīng)驗，時刻保持高度的信貸風(fēng)險防范意識，努力培養(yǎng)和挖掘自己對信貸風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)控及化解能力，只有這樣才能真正做到“慧眼識風(fēng)險”，銀行信貸資產(chǎn)才能保障安全循環(huán)。同時，筆者呼吁建行同仁，風(fēng)險不僅僅在信貸業(yè)務(wù)方面，每項業(yè)務(wù)都存在風(fēng)險點(diǎn)，只要大家同心協(xié)力的共同遵守規(guī)章制度、嚴(yán)謹(jǐn)操作、不放松風(fēng)險監(jiān)控意識，就一定能將風(fēng)險損失控制在最低限度。
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