6、自查流于形式，難以發(fā)現(xiàn)深層次問題。有的檢查是為了完成任務(wù)應(yīng)付上級，未能形成規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臋z查機制，檢查存在“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”現(xiàn)象，即使發(fā)現(xiàn)問題也不予深究。象征性的檢查使一些違規(guī)問題未被發(fā)現(xiàn)或人為掩蓋。
7、違規(guī)懲戒失當(dāng)，警示震懾效果打折扣。管理人員對柜員履職中的主觀失職和一些“毛病”不能及時糾正，特別是違規(guī)積分與員工升遷掛鉤后，違規(guī)處罰有不同程度的減輕，使違章操作的員工感受不到壓力和震懾。
8、個別制度本身不完善，存在這樣或那樣的漏洞，或者是制度建設(shè)存在滯后性，很多產(chǎn)品由于推出比較急，在流程制定及風(fēng)險控制措施上難免考慮不周全，出現(xiàn)漏洞。還有一些制度是在產(chǎn)品推出一段時間以后才陸續(xù)出臺，因此在此之前就會存在風(fēng)險失控情況。
二、產(chǎn)生的主要原因
1、放松自我要求。部分柜員不嚴(yán)格要求自己，無視規(guī)章制度有存在，視風(fēng)險如兒戲，工作責(zé)任心不強，或麻痹大意，盲目信任，有章不循，違章操作，職業(yè)操守缺失，從而導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生。
2、忽視制度學(xué)習(xí)。近年來，建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，制度與操作流程相繼出臺，但員工大多邊做業(yè)務(wù)邊學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)不深不透，理解模棱兩可，制度認(rèn)知偏差。
3、合規(guī)意識淡薄。柜員中不同程度的存在合規(guī)意識淡薄，存在“想當(dāng)然”和“打擦邊球”思想，有的員工錯誤地認(rèn)為為了方便客戶或業(yè)務(wù)拓展需要，踩點紅線違點規(guī)沒有關(guān)系。
4、員工管控不力。法紀(jì)法規(guī)教育形式單一，法紀(jì)教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)的系統(tǒng)性和有效性不足，無法真正做到讓員工入耳、入腦、入心、入手，對員工行為管控措施亟待加強。
5、基層機構(gòu)人員緊張。由于員工人員不足，導(dǎo)致柜員崗位準(zhǔn)入機制難以執(zhí)行到位，加之網(wǎng)點業(yè)務(wù)量成倍增長，多數(shù)柜員滿負(fù)荷工作，容易造成操作疲勞，出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯。
6、崗位交流和培訓(xùn)力度不夠。柜員內(nèi)部輪崗力度小，導(dǎo)致有的柜員對某方面業(yè)務(wù)熟悉，而對其他業(yè)務(wù)不太了解。由于轉(zhuǎn)培訓(xùn)的深度和層次達(dá)不到要求，長此以往柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)得不到保證。
三、防范柜面操作風(fēng)險的措施
1、建立健全柜面操作風(fēng)險防范機制。一是進一步建立柜面操作風(fēng)險控制體系，健全柜面操作風(fēng)險管理部門，明確管理職責(zé)，配足操作風(fēng)險管理人員，實施有效的風(fēng)險控制考核體系；二是繼續(xù)保護并發(fā)揚已經(jīng)形成的激勵約束機制和考核管理辦法：如委派營業(yè)主管的聘任、管理、考核；柜員績效考核、柜員等級管理、柜員風(fēng)險金管理；客戶對賬管理；會計基礎(chǔ)規(guī)范化管理等措施；三是將強化基礎(chǔ)管理、基層行管理的活動固化，考核常態(tài)化。
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