柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一直是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)，柜員屢查屢犯一直困擾基層行、會(huì)計(jì)管理人員，在對(duì)基層調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)以及其產(chǎn)生的原因進(jìn)行認(rèn)真的分析，提出了控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的措施。
一、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)
1、培訓(xùn)不到位引起的習(xí)慣性違規(guī)行為。一方面柜員培訓(xùn)多是在晨會(huì)、例會(huì)、以考代訓(xùn)，柜員對(duì)流程操作了解不夠，領(lǐng)會(huì)不深，執(zhí)行不力，錯(cuò)了還以為是正確的，導(dǎo)致此查彼犯，屢查屢犯；另一方面師傅帶徒弟的培訓(xùn)形式將師傅的一些操作陋習(xí)傳導(dǎo)到徒弟，形成習(xí)慣性違規(guī)，并掩蓋了操作風(fēng)險(xiǎn)。
2、認(rèn)識(shí)欠缺形成的違規(guī)行為。一是部分員工雖然清楚規(guī)章制度的禁止性條款，但為了貪圖方便，往往心存僥幸，經(jīng)常性減少流程環(huán)節(jié)行事、不按程序操作，如離崗不退屏、不鎖箱、現(xiàn)金柜員單人封箱等。二是部分員工責(zé)任心不強(qiáng)，不注重工作中的細(xì)節(jié)，對(duì)小的違規(guī)行為習(xí)以為常，呈大錯(cuò)不犯、小錯(cuò)不斷狀態(tài)，如工作中經(jīng)常出現(xiàn)遺漏憑證、客戶漏簽字、憑證要素不全，賬號(hào)、戶名不符等現(xiàn)象。這些員工在潛意識(shí)中總認(rèn)為出了差錯(cuò)改了就行，只要不是重空、現(xiàn)金錯(cuò)了就行。三是以“常在河邊走，哪有不濕鞋”的心態(tài)，認(rèn)為出現(xiàn)小問(wèn)題屬于正�，F(xiàn)象，員工長(zhǎng)期操作習(xí)慣和淡薄的風(fēng)險(xiǎn)控制觀念導(dǎo)致違反同類違規(guī)問(wèn)題屢屢再現(xiàn)。這些員工受到積分或懲戒處理后往往認(rèn)為是自己“運(yùn)氣不好”、“撞到了槍口上”，日后仍可能慣性違章操作。
3、防范意識(shí)不強(qiáng)導(dǎo)致的制度執(zhí)行不到位的違規(guī)行為。一是部分員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄，對(duì)制度缺乏敬畏，以為踩線不越線就沒(méi)事，導(dǎo)致如查庫(kù)制度、授權(quán)制度流于形式；二是重要崗位輪換和相互制衡機(jī)制沒(méi)有堅(jiān)持，導(dǎo)致違規(guī)行為的發(fā)生；三是員工之間的人情關(guān)系導(dǎo)致設(shè)置的監(jiān)督職能弱化，制度執(zhí)行不到位。
4、工作強(qiáng)度引起的無(wú)意識(shí)違規(guī)行為。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作量大、人員相對(duì)緊張，柜員看到客戶排隊(duì)過(guò)多、時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，下意識(shí)地提示自己辦理業(yè)務(wù)以快為主，于是對(duì)相關(guān)操作流程進(jìn)行簡(jiǎn)化，導(dǎo)致忙中出錯(cuò)，如憑證要素不全、漏蓋印章等。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人管理疲勞的問(wèn)題也比較突出，往往百密一疏。
5、重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理的傾向，導(dǎo)致規(guī)章制度傳導(dǎo)層層衰減，使部分員工未能形成良好的職業(yè)操守，認(rèn)為偶爾出現(xiàn)一些小的違規(guī)問(wèn)題無(wú)關(guān)大局，使執(zhí)行制度打折，頻頻發(fā)生違規(guī)問(wèn)題。
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