建議:采取集中對(duì)賬和客戶來網(wǎng)點(diǎn)自行對(duì)賬相結(jié)合的方式,由客戶自行選擇,對(duì)賬頻率也可由客戶自行決定,在書面的對(duì)賬協(xié)議中注明風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)建議改變只注重各項(xiàng)指標(biāo)的完成而不注重實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制的考核機(jī)制。
四、柜面營(yíng)銷潛在風(fēng)險(xiǎn)
1、在產(chǎn)品營(yíng)銷過程中有部分柜員對(duì)于購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶,不是客觀地介紹產(chǎn)品,而是刻意遺漏提示投資風(fēng)險(xiǎn),但對(duì)產(chǎn)品的過往收益重點(diǎn)宣傳,容易給客戶誤導(dǎo),造成以后不必要的糾紛。
2、為完成營(yíng)銷任務(wù),部分柜員對(duì)于辦理簽約網(wǎng)上銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的客戶,在簽約時(shí)未提示客戶認(rèn)真閱讀簽約章程和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),不按上級(jí)行要求做好客戶帳戶安全的風(fēng)險(xiǎn)提示服務(wù),容易造成糾紛,進(jìn)而影響我行聲譽(yù)。
形成原因:部分人員只注重業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制,只注重眼前的經(jīng)濟(jì)效益而置建行聲譽(yù)不顧,只以個(gè)人所得利益為重,根本無全局觀念。
措施:主管部門加強(qiáng)電子產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的日常檢查和重點(diǎn)檢查,在下達(dá)任務(wù)的同時(shí)要注重風(fēng)險(xiǎn)警示,完善制度建設(shè),填補(bǔ)管理空白。
五、代收代付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
代收代付協(xié)議的簽訂不規(guī)范,特別是無法確認(rèn)法人簽字的真實(shí)性,容易造成法律風(fēng)險(xiǎn)。
形成原因:柜臺(tái)人員對(duì)法律合同文本的要求和相關(guān)法律規(guī)定不熟悉,作為內(nèi)勤人員也無法做到在客戶提交協(xié)議時(shí)由雙人上門當(dāng)場(chǎng)面簽。
建議:對(duì)簽訂代收代付協(xié)議的具體要求形成文字規(guī)定,同時(shí)要求其他條線人員配合進(jìn)行面簽審核工作
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