（3）新型城鎮(zhèn)化將帶來消費(fèi)提升
新型城鎮(zhèn)化帶來的將是大眾消費(fèi)的普遍市場化，一方面把傳統(tǒng)上自給自足的生活消費(fèi)轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋粨Q，另一方面又會通過示范效應(yīng)等大大加快消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級。隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加速，有效需求會直接拉動服務(wù)經(jīng)濟(jì)部門的增長，大大增加不同類型的消費(fèi)方式和消費(fèi)商品。新型城鎮(zhèn)化道路將使國內(nèi)消費(fèi)需求的市場容量得到持續(xù)快速的擴(kuò)張，不僅成為未來國民經(jīng)濟(jì)增長的主要拉力，更能有效發(fā)揮出中國市場的世界影響力。
新型城鎮(zhèn)化不但繼承了傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化的長處，而且還從更多方面提高了其對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的積極促進(jìn)作用，尤其是我國進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，新型城市化的作用甚至超越了其自身的含義，成為未來我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心動力。
三、我國金融業(yè)在助力新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中遇到的問題
城鎮(zhèn)化對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大，相對于發(fā)達(dá)國家來說，我國城鎮(zhèn)化的發(fā)展無論是數(shù)量上還是質(zhì)量上都還處于落后地位。面對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所處的階段以及所面臨的各種問題，全面深入地推行新型城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)刻不容緩。近年來我國城鎮(zhèn)化已經(jīng)取得長足發(fā)展，并得到了金融體系的大力支持，突出表現(xiàn)在金融體系對城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展等多個方面的支持。但是，我國金融業(yè)在對新型城鎮(zhèn)化的支持過程中還存在一些問題。
（一）我國金融機(jī)構(gòu)的區(qū)域分布不均，阻礙了新型城鎮(zhèn)化的穩(wěn)步推進(jìn)
我國的金融機(jī)構(gòu)主要分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)則相對稀少，特別是在農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)更是鳳毛麟角。金融機(jī)構(gòu)與城鎮(zhèn)化之間可以產(chǎn)生良好的互動效應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)可以幫助城鎮(zhèn)化聚集資本，推動城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和服務(wù)中小企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展；反之，城鎮(zhèn)化發(fā)展的深入也可以大量補(bǔ)充金融機(jī)構(gòu)的資金來源和客戶來源。目前，我國金融機(jī)構(gòu)的分布狀況，并不能實現(xiàn)這種互動效應(yīng)，金融產(chǎn)品品質(zhì)不高、服務(wù)水平較低、機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理、風(fēng)險控制能力差，信用缺失、抵押擔(dān)保資源匱乏等問題依舊存在，使得金融業(yè)務(wù)無法開展，從而阻礙了城鎮(zhèn)化的穩(wěn)步推進(jìn)。
（二）我國金融業(yè)對創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展的支持力度不足
城鎮(zhèn)化需要有活力的微觀經(jīng)濟(jì)主體的支撐，我國原有粗放的發(fā)展方式已不可持續(xù)。當(dāng)前人均資源短缺、環(huán)境污染嚴(yán)重、貧富差距拉大、人口結(jié)構(gòu)變化等多重因素，使得我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式變得格外急迫。工業(yè)化需要與城鎮(zhèn)化同步發(fā)展，在舊有模式不可持續(xù)的情況下，以知識密集型、新能源為標(biāo)志的創(chuàng)新型企業(yè)將成為城鎮(zhèn)化的有生力量。但由于創(chuàng)新型企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大，初期定位不太明確，發(fā)展前景不明朗，我國金融機(jī)構(gòu)對其支持相對有限。
（三）城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的多樣化需求，金融工具無法滿足
我國金融工具正朝著多元化方向發(fā)展，然而欠發(fā)達(dá)地區(qū)對于新式金融工具的利用遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)地區(qū)，我國城鎮(zhèn)和農(nóng)村普遍盛行的融資方式依然是信貸融資。城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)各不相同，單一的金融工具無法滿足多樣化的融資需求，如服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融工具還有債權(quán)融資、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出資、企業(yè)直接投資等方式，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品加工、土地流轉(zhuǎn)、生產(chǎn)周期過渡等都需要以特定的金融工具為載體，提高金融服務(wù)效率，僅憑信貸融資是無法滿足的。此外，完善城市功能也離不開形式多樣的金融工具，如城市的政府、企業(yè)、居民和農(nóng)戶的消費(fèi)、繳費(fèi)、匯兌、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動，都可以通過專業(yè)的金融工具來實現(xiàn)，農(nóng)村金融工具的同質(zhì)化和單一性，影響了其服務(wù)城鎮(zhèn)化發(fā)展需要。
（四）我國金融制度的不完善，限制新型城鎮(zhèn)化發(fā)展
從金融領(lǐng)域來看，金融自由化有利于新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)，但現(xiàn)行的金融制度卻不利于新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。長期以來，政府在戰(zhàn)略布局和資源分配上強(qiáng)調(diào)城市過多，關(guān)注農(nóng)村過少，尤其是農(nóng)產(chǎn)品短缺問題解決后，發(fā)展重點向城市傾斜更加明顯。目前，我國在農(nóng)村資金投入方面面臨的突出矛盾是：農(nóng)村有需求但力量不足，財政有意愿但財力不足，銀行有資金但手段不足，并形成了市場與政府干預(yù)雙重失靈的局面，導(dǎo)致農(nóng)村面臨嚴(yán)重的“資金饑渴癥”。資金的趨利性導(dǎo)致農(nóng)村資金正通過多種渠道不斷外流，嚴(yán)重弱化了縣域銀行資金“蓄水池”功能。其中，表現(xiàn)最為明顯的是基層國有商業(yè)銀行的貸款權(quán)限上收，演變?yōu)閱渭兊奈沾婵顧C(jī)構(gòu)，并將吸收的大量農(nóng)村資金通過上存流向中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，未能將吸收來的存款真正的用于農(nóng)村金融的建設(shè)和發(fā)展。另外，我國農(nóng)村金融體制中現(xiàn)行信貸管理機(jī)制不暢，與實際發(fā)展不協(xié)調(diào)，在貸款向上批報的過程中大大降低了縣域經(jīng)濟(jì)融資的效率，使金融本就薄弱的城鎮(zhèn)難以享受到便利化的金融服務(wù)。我國金融制度建設(shè)的不完善，在某種程度上限制了金融自由化的發(fā)展。
四、解決我國金融業(yè)助力新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中所遇問題的建議
金融與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)密切相關(guān)，城鎮(zhèn)化建設(shè)中的城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、支持企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的各項服務(wù)、城市運(yùn)行的配套功能等目標(biāo)的實現(xiàn)均需要借助金融的力量。因此，應(yīng)盡快調(diào)整我國的金融結(jié)構(gòu)，完善金融制度，使金融與新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的要求相適應(yīng)，探尋金融支持新型城鎮(zhèn)化的最佳路徑。下面就我國金融業(yè)在助力新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中遇到的問題，提出如下有幾點措施建議：
（一）調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的區(qū)域布局，調(diào)增基層金融機(jī)構(gòu)數(shù)量
金融機(jī)構(gòu)入駐基層區(qū)域是支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的前提。但就目前基層經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r來看，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入基層地區(qū)存在經(jīng)濟(jì)障礙，相對于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)來說，經(jīng)濟(jì)實力較弱的基層效益較低。形成這種狀況的原因主要有兩點：一是本地區(qū)的要素資源無法集聚起來形成規(guī)模優(yōu)勢。二是缺少與外部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)合作。這兩個問題都可以通過金融手段來解決。因此，應(yīng)鼓勵金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入基層，若在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入欠發(fā)達(dá)地區(qū)的初期，國家給予一定的政策支持和財政補(bǔ)貼，則可使這些金融機(jī)構(gòu)在較短的時間內(nèi)了解和融入當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，利用并激發(fā)城鎮(zhèn)的資源稟賦優(yōu)勢，有效地與城鎮(zhèn)化的發(fā)展產(chǎn)生互動效應(yīng)。
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