加強武陵地區(qū)區(qū)域金融合作的基本條件已經(jīng)具備。一是地理位置毗鄰，武陵地區(qū)兩州、三市、一區(qū)，地理位置相互毗鄰，為地區(qū)之間的貿(mào)易往來和資源優(yōu)化整合提供了便利條件。目前，枝柳鐵路渝懷段，貫穿懷化、湘西、張家界、黔江，即將貫通的宜萬鐵路聯(lián)結(jié)恩施和重慶萬州、涪陵，滬蓉高速公路已全線貫通。已經(jīng)規(guī)劃的還有利川至涪陵、黔江至張家界鐵路、黔江至恩施高速等。屆時便利的交通設(shè)施將給區(qū)域合作共同發(fā)展帶來良好的契機；二是民俗相近。武陵地區(qū)跨越三省一市，是全國最大的少數(shù)民族聚居地，這里的人們有特有的語言、宗教信仰、風俗習慣、價值取向和行為方式，民族文化共同滲透，具備合作發(fā)展的文化基礎(chǔ)；三是經(jīng)濟同型。武陵地區(qū)都是原料產(chǎn)地，加工業(yè)普遍落后。地區(qū)之間貿(mào)易往來一般都是通過集貿(mào)市場進行，地區(qū)交易往來的品種以土特產(chǎn)品為主，煙葉、茶葉是兩大優(yōu)勢作物；四是自然資源豐富。武陵地區(qū)特殊的氣候條件、生物資源、水能資源、礦產(chǎn)資源、旅游資源豐富，開發(fā)潛力極大。湖北恩施的鐵、煤、天然氣、磷等礦產(chǎn)資源居全國之首，尤其是磷、硒資源分布廣、含量高，更居世界之首。湖南張家界猛洞河、懷化洪江古城，湘西德夯民俗文化村、鳳凰古城，貴州梵凈山，重慶黔江小南海，恩施大峽谷、騰龍洞等自然景觀以及當?shù)氐娜宋摹v史遺產(chǎn)、古樸民族風情，都極具旅游開發(fā)價值；五是有良好的合作基礎(chǔ)。湘、鄂、渝、黔、川邊區(qū)農(nóng)行橫向聯(lián)系會已主辦九屆年會，進行多方位合作交流、互通情報信息、高層互訪、共同研究探討發(fā)展中的熱點、難點問題，互相接待旅游團體，已經(jīng)呈現(xiàn)的良好合作發(fā)展勢頭，為擴大區(qū)域金融合作奠定了實踐基礎(chǔ)；六是黨和政府高度關(guān)注武陵山區(qū)發(fā)展問題。湖北省委、省政府出臺關(guān)于加快恩施經(jīng)濟社會發(fā)展的若干意見，開展對口支援和1+1對口幫扶行動。國務院出臺了關(guān)于推進重慶市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革和發(fā)展的若干意見，明確提出協(xié)調(diào)渝、鄂、湘、黔四省市毗鄰地區(qū)成立“武陵經(jīng)濟協(xié)作區(qū)”，組織編制區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，促進經(jīng)濟協(xié)作，功能互補，加快老少邊窮地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展。國家民委提出支持和促進一區(qū)（武陵地區(qū)）九族（9個少數(shù)民族）的發(fā)展戰(zhàn)略構(gòu)想。重慶市給予黔江比照民族自治地方享受國家、市規(guī)定的民族優(yōu)惠政策。國家發(fā)改委組織了專題調(diào)研，并已著手編制武陵地區(qū)發(fā)展規(guī)劃。這都為武陵地區(qū)金融業(yè)加快發(fā)展，加強各個領(lǐng)域的合作帶來了重大機遇。
三、推進武陵山區(qū)區(qū)域金融合作的對策建議
通過對武陵山區(qū)經(jīng)濟、社會發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析可以看到，在未來的發(fā)展中，武陵地區(qū)將利用三省一市空間上的整體性，文化上的同源性，通過統(tǒng)一宏觀管理，逐步實現(xiàn)交通、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)、市場、投資及經(jīng)濟金融一體化的格局。實現(xiàn)和擴大這個區(qū)域的金融合作，要解決的問題：一是如何面向“三農(nóng)”，創(chuàng)新和提升金融服務；二是如何突破體制障礙，打破人為阻隔；三是如何進行區(qū)域內(nèi)整體規(guī)劃，合理配置和開發(fā)利用資源；四是如何建立良好的金融生態(tài)環(huán)境，在保持資源可持續(xù)開發(fā)利用的同時，做到小開發(fā)，大收益。本文拋磚引玉，提出粗略的思路。
（一）堅持面向“三農(nóng)”，服務地方經(jīng)濟，實現(xiàn)自身發(fā)展的經(jīng)營宗旨。面向“三農(nóng)”是黨中央，國務院賦予農(nóng)行的歷史使命。有為才有位，離開這一使命，農(nóng)行沒有前途和希望，不會也不可能有真正的發(fā)展。一是要從戰(zhàn)略全局高度認識面向“三農(nóng)”的重要性。黨中央從社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的全局出發(fā)，明確要把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重。實施工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)村繁榮，農(nóng)民增收的目標，離不開金融機構(gòu)的支持，農(nóng)業(yè)銀行作為一家在農(nóng)村金融市場上有明顯優(yōu)勢并有幾十年服務經(jīng)驗的商業(yè)銀行，應義不容辭地擔當起面向“三農(nóng)”的責任，發(fā)揮在農(nóng)村金融體系的主渠道作用，這是黨和國家實現(xiàn)戰(zhàn)略全局任務的必然要求和選擇，反映了國家資本意志；二是面向“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行自身發(fā)展壯大的必由之路。中央確定了農(nóng)行股改的“十六字方針”，目前農(nóng)行A股和H股已相繼成功上市，服務“三農(nóng)”的政策環(huán)境優(yōu)于以往任何時期，這是極好的機遇。不可否認，“三農(nóng)”屬弱勢產(chǎn)業(yè)，高風險區(qū)域，與農(nóng)業(yè)銀行作為商業(yè)銀行的商業(yè)化運作有矛盾，但隨著西部大開發(fā)的深度推進和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略的實施，農(nóng)業(yè)發(fā)展將逐步呈現(xiàn)區(qū)域化布局，標準化管理、專業(yè)化生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的格局，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈勢必向產(chǎn)前、產(chǎn)后和流通領(lǐng)域延伸，種、養(yǎng)、加一體化，產(chǎn)、供、銷一條龍，各環(huán)節(jié)不斷整合，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為紐帶，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈接，城鄉(xiāng)貫通，統(tǒng)籌發(fā)展，這為農(nóng)行業(yè)務發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間和利益空間；三是農(nóng)行具備面向“三農(nóng)”的基礎(chǔ)和條件。中央確定了農(nóng)行面向“三農(nóng)”的股改定位，賦予了農(nóng)行政策優(yōu)勢；農(nóng)行扎根農(nóng)村幾十年，有服務“三農(nóng)”傳統(tǒng)經(jīng)驗，具有專業(yè)優(yōu)勢；農(nóng)行實行一級法人管理，實行全國數(shù)據(jù)集中，具有系統(tǒng)優(yōu)勢；農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，具有網(wǎng)點優(yōu)勢；農(nóng)行是世界500強企業(yè)，具有品牌優(yōu)勢；農(nóng)行城市、農(nóng)村業(yè)務發(fā)展齊頭并進，具有以城帶鄉(xiāng)的資金優(yōu)勢。優(yōu)勢就是競爭力，農(nóng)行服務“三農(nóng)”大有可為；四是找準面向“三農(nóng)”與業(yè)務經(jīng)營的結(jié)合點，實現(xiàn)業(yè)務經(jīng)營的可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)化運作是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的另一個原則，也是農(nóng)行改革必須始終堅持的原則。武陵地區(qū)農(nóng)行，必須因地制宜，找準服務“三農(nóng)”的著力點，確定合理的市場定位。從整體上說，就是要面向“三農(nóng)”并發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用。具體而言，要分類指導，突出重點，因地制宜，調(diào)整涉農(nóng)業(yè)務思路，確定差異化的市場策略和營銷重點，不搞千家萬戶，堅持大、中、小并舉，城市業(yè)務與農(nóng)村業(yè)務結(jié)合，商業(yè)性業(yè)務與政策性業(yè)務結(jié)合，重點服務城鄉(xiāng)生產(chǎn)要素雙向流動，工農(nóng)業(yè)交融發(fā)展，支持集約化、集團化、區(qū)域化、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，引導農(nóng)業(yè)由資源依賴型向市場導向、科技推動型轉(zhuǎn)變。在支持和服務地方經(jīng)濟發(fā)展中，不斷提高自身經(jīng)營效益、發(fā)展品質(zhì)和社會形象。
（二）創(chuàng)新金融服務，增強服務功能。武陵地區(qū)農(nóng)行在服務“三農(nóng)”中的實際工作中，存在市場定位不明、信貸投放不夠、服務功能退化、信貸政策缺位、營銷支撐不力等問題，有必要加大創(chuàng)新力度。一是創(chuàng)新組織體系。根據(jù)邊區(qū)城鄉(xiāng)經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)特點，構(gòu)建一套既有別于其他商業(yè)銀行，又明顯區(qū)別于本行城市業(yè)務的組織管理體系和運行機制，充分調(diào)動城市和農(nóng)村兩個積極性，實現(xiàn)城鄉(xiāng)聯(lián)動，優(yōu)勢互補，協(xié)調(diào)發(fā)展，真正發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融體系中的骨干和主導作用。按照經(jīng)濟區(qū)域布局營業(yè)網(wǎng)點，全面提升網(wǎng)點功能，打造一批精品網(wǎng)點，提升品牌形象。二級分行及一級支行內(nèi)部設(shè)立“三農(nóng)”業(yè)務部，專門負責面向“三農(nóng)”的市場營銷、用信管理、客戶維護、貸后管理等職能，使“三農(nóng)”業(yè)務具有有效的資源支持和政策制度保障。二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。建立“三農(nóng)”業(yè)務市場需求反饋機制、新產(chǎn)品試驗機制與快捷的評價推廣機制，針對根據(jù)邊區(qū)各經(jīng)濟主體金融需求特點，設(shè)計不同的特色產(chǎn)品和服務方式，集中打造具有影響力的拳頭產(chǎn)品。比如開發(fā)推廣多功能的農(nóng)戶貸款卡，對農(nóng)戶、農(nóng)民工實行一次授信、分次使用，循環(huán)放貸，借助惠農(nóng)卡實現(xiàn)存、貸、匯、消費、理財、保險能多功能一體化。針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和特色資源開發(fā)，開辦土地流轉(zhuǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。針對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)中的法人客戶，開辦預購定金貸款。針對新農(nóng)村建設(shè)中的財政資金、國債資金、專項資金全額投入項目開辦“墊貸”業(yè)務。對以財政資金為主要資源的行業(yè)開辦農(nóng)村事業(yè)開發(fā)貸款。以支持農(nóng)村“五通”基礎(chǔ)建設(shè)為主要內(nèi)容，開辦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款。與政府合作打造“綠色家園”貸款品牌；三是創(chuàng)新服務模式。創(chuàng)新與政府融資平臺合作模式。針對政府投資融資平臺業(yè)務連接城鄉(xiāng)、跨區(qū)域、跨行業(yè)的特點，建立聯(lián)合貸款模式。打破總部經(jīng)濟、金融資源高度集中的運作模式，增強農(nóng)行在當?shù)卣械脑捳Z權(quán)。積極參與集團貸款，強化橫向溝通，力爭成為各集團公司貸款項目主辦行或代理行；四是創(chuàng)新服務領(lǐng)域。發(fā)揮大銀行優(yōu)勢，在其他金融機構(gòu)難以承擔的規(guī)�；谫Y和高端金融服務業(yè)務領(lǐng)域提供全面支持和服務，提高服務水平。同時要根據(jù)“三農(nóng)”和縣域客戶信貸需求時間急、額度小、用信頻、期限短的特點，下沉經(jīng)營管理重心、簡化手續(xù)，擴大擔保范圍，拓寬個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款借款主體范圍和用途，加大縣域個私經(jīng)濟支持力度。開辦農(nóng)村消費、，大學生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口、農(nóng)村人員就業(yè)培訓等貸款，滿足城鄉(xiāng)客戶臨時性、多樣性、個性化資金需求。
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