淺談利率市場(chǎng)化環(huán)境下的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

    （三）廣泛運(yùn)用信息技術(shù)。信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了條件。同時(shí)，信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合是未來(lái)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要特點(diǎn)。一是金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)溝通、達(dá)成交易的途徑和手段呈現(xiàn)多樣化、綜合化、立體化的特點(diǎn)。除了傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM等自助設(shè)備以外，客戶(hù)還可以借助互聯(lián)網(wǎng)、電子郵件、手機(jī)、無(wú)線接入設(shè)備等多種途徑辦理賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、投資等理財(cái)業(yè)務(wù)。二是基于信息技術(shù)的客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）普遍應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行全面管理和深度分析，為客戶(hù)提供個(gè)性化、定制的理財(cái)方案一體化服務(wù)。

    （四）提高產(chǎn)品的研發(fā)速度。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新從創(chuàng)新主體看，由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一計(jì)劃布置、自上而下推動(dòng)的創(chuàng)新多。這樣的后果是，某些理財(cái)產(chǎn)品雖然名為創(chuàng)新，但由于適用性差，滯后于市場(chǎng)需求變化，推出后實(shí)際業(yè)務(wù)量非常小，很大程度造成了資源的浪費(fèi)。從創(chuàng)新的性質(zhì)看，吸納性創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行創(chuàng)新的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)幾百種，范圍涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的各個(gè)層次，但大多是通過(guò)同業(yè)模仿或者國(guó)外引進(jìn)，真正由自己首創(chuàng)、具有本行特色的原始性創(chuàng)新稀少。其后果，就是商業(yè)銀行之間的產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，進(jìn)行的是低水平的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，而非高層次的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和差異化競(jìng)爭(zhēng)。因此國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，在借鑒引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的理念、經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、產(chǎn)品的同時(shí)，更重要的是根據(jù)本地區(qū)的市場(chǎng)特點(diǎn)，不斷增強(qiáng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自主創(chuàng)新能力。如果僅僅是模仿和復(fù)制別人的產(chǎn)品，那只能永遠(yuǎn)跟在別人的后面，難以成為市場(chǎng)的引導(dǎo)者。

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