(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;
(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多;
(四)現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;
(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;
(六)代他人持有消費(fèi)金融公司股權(quán);
(七)其他對(duì)消費(fèi)金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。
第六十三條 消費(fèi)金融公司主要出資人可以在消費(fèi)金融公司章程中約定,在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí),給予流動(dòng)性支持;當(dāng)經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時(shí),及時(shí)補(bǔ)足資本金。
第六十四條 消費(fèi)金融公司至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn),并且出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本15%的出資人。
第六十五條 消費(fèi)金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第六十六條 籌建消費(fèi)金融公司,應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng),由銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第六十七條 消費(fèi)金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的,應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告;I建延期不得超過(guò)一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng),逾期未提交的,籌建批準(zhǔn)文件失效,由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。
第六十八條 消費(fèi)金融公司開業(yè),應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng),由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。
第六十九條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后,辦理工商登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的,應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過(guò)一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。
未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,開業(yè)核準(zhǔn)文件失效,由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可,發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證,并予以公告。
第六節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司分公司設(shè)立
第七十條 金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效;
(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(四)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(五)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系,具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系,具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(六)最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件;
(七)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(八)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十一條 金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立的分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(一)營(yíng)運(yùn)資金到位;
(二)有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員;
(三)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度;
(四)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu),具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng),具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施;
(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(六)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十二條 金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立分公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第七十三條 金融資產(chǎn)管理公司籌建分公司,應(yīng)由金融資產(chǎn)管理公司作為申請(qǐng)人向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交申請(qǐng),由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。
第七十四條 金融資產(chǎn)管理公司分公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的,應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告;I建延期不得超過(guò)一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng),逾期未提交的,籌建批準(zhǔn)文件失效,由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。
第七十五條 金融資產(chǎn)管理公司分公司開業(yè),應(yīng)由金融資產(chǎn)管理公司作為申請(qǐng)人向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交申請(qǐng),由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理、審查并決定。擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。
第七十六條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后,辦理工商登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
金融資產(chǎn)管理公司分公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的,應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過(guò)一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。
未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,開業(yè)核準(zhǔn)文件失效,由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可,收回金融許可證,并予以公告。
第七節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)
第七十七條 金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效;
(三)具有良好的并表管理能力;
(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)的50%;
(六)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系,具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系,具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(七)最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件;
(八)最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(九)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(十)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十八條 金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第八節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外法人金融機(jī)構(gòu)
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