商業(yè)銀行及各附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保前、中、后臺(tái)等具有潛在利益沖突的經(jīng)營環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敘作、管理責(zé)任的隔離；確保自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離，避免消費(fèi)者混淆不同法人主體責(zé)任，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)傳染。
第七十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保附屬機(jī)構(gòu)名稱、產(chǎn)品和對(duì)外經(jīng)營場(chǎng)所的獨(dú)特性，附屬機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)名稱和產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)與母銀行的正式名稱或簡(jiǎn)稱有所區(qū)別，確保機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品名稱的識(shí)別度，不得在宣傳材料中引導(dǎo)客戶混淆銀行集團(tuán)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品、服務(wù)，避免聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在銀行集團(tuán)內(nèi)部過度擴(kuò)散。
第七十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各附屬機(jī)構(gòu)決策和管理崗位的獨(dú)立性。商業(yè)銀行與附屬機(jī)構(gòu)之間、附屬機(jī)構(gòu)與附屬機(jī)構(gòu)之間存在潛在利益沖突或不當(dāng)利益輸送可能的崗位原則上不得由一人兼任。
第七十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在銀行集團(tuán)內(nèi)建立有效的信息防火墻，并確保各附屬機(jī)構(gòu)具備相對(duì)獨(dú)立的信息處理能力。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在銀行集團(tuán)內(nèi)建立有效機(jī)制，確保所有客戶信息和隱私安全，合理管理客戶信息，防止客戶信息的不當(dāng)使用。
第七十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在銀行集團(tuán)內(nèi)建立必要的制度和流程，定期對(duì)各附屬機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績和資本回報(bào)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)于出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或在合理時(shí)期內(nèi)無法達(dá)到銀行集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)的附屬機(jī)構(gòu)，原則上應(yīng)當(dāng)采取解散、出售和內(nèi)部整合等方式退出。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各附屬機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任邊界，建立銀行集團(tuán)內(nèi)部資金支持限額及調(diào)整程序，不得直接或由其他附屬機(jī)構(gòu)間接對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)提供超額資金支持，并防止在單家附屬機(jī)構(gòu)退出時(shí)造成風(fēng)險(xiǎn)傳染，影響銀行集團(tuán)整體經(jīng)營穩(wěn)健性。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。
第十章 商業(yè)銀行并表監(jiān)管
第七十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行集團(tuán)的整體資本、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)情況，并特別關(guān)注銀行集團(tuán)的跨境跨業(yè)經(jīng)營以及內(nèi)部交易可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
第七十九條 并表監(jiān)管包括定量和定性方法。
定量監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析，進(jìn)而在并表基礎(chǔ)上對(duì)銀行集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。
定性監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素進(jìn)行審查和評(píng)價(jià)。
第八十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)立包括跨境跨業(yè)經(jīng)營在內(nèi)的各類附屬機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)充分考慮商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)和并表管理能力。對(duì)于公司治理或并表管理不符合本指引規(guī)定，存在重大缺陷的商業(yè)銀行，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)按照行政許可相關(guān)規(guī)定，不批準(zhǔn)其設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)。
對(duì)于商業(yè)銀行通過其股東、各級(jí)附屬機(jī)構(gòu)間接設(shè)立的跨境跨業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本指引第二章規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行是否對(duì)申設(shè)機(jī)構(gòu)形成實(shí)質(zhì)性控制進(jìn)行預(yù)評(píng)估，并按照行政許可相關(guān)規(guī)定，視情況要求商業(yè)銀行報(bào)批。
第八十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與分析，全面掌握銀行集團(tuán)總體架構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)，充分了解其全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，通過建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架，對(duì)其從事的銀行業(yè)務(wù)和非銀行業(yè)務(wù)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，并特別關(guān)注銀行集團(tuán)內(nèi)境外機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)銀行集團(tuán)的影響。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注商業(yè)銀行單一法人數(shù)據(jù)與銀行集團(tuán)并表數(shù)據(jù)的差異，識(shí)別內(nèi)部交易的來源、規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)程度。
第八十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施并表現(xiàn)場(chǎng)檢查，并視具體情況通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，或根據(jù)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制聯(lián)合實(shí)施、委托其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施等方式對(duì)商業(yè)銀行跨境跨業(yè)經(jīng)營的附屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，進(jìn)一步掌握銀行集團(tuán)的整體經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)情況。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各附屬機(jī)構(gòu)積極配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，并督促相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)落實(shí)整改。
第八十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，制定并定期更新完善銀行集團(tuán)層面的恢復(fù)計(jì)劃，并將其納入公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理整體框架之中。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)恢復(fù)計(jì)劃的制定和實(shí)施進(jìn)行全程監(jiān)督，并持續(xù)審查恢復(fù)計(jì)劃的有效性和合理性。
銀行集團(tuán)恢復(fù)計(jì)劃是指通過事前制定相關(guān)計(jì)劃，明確銀行集團(tuán)在面臨壓力的情況下，采取一系列措施確保繼續(xù)提供持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營的各項(xiàng)關(guān)鍵性金融服務(wù)，恢復(fù)正常運(yùn)營。
第八十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就以下方面對(duì)商業(yè)銀行的主要股東進(jìn)行持續(xù)關(guān)注：
（一）主要股東的資質(zhì)是否出現(xiàn)重大變化；
（二）主要股東的組織架構(gòu)、公司治理和管理體系是否保持清晰、健全；
（三）主要股東的經(jīng)營活動(dòng)是否直接或間接對(duì)商業(yè)銀行并表財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況產(chǎn)生重大影響。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)測(cè)、分析商業(yè)銀行主要股東及其下屬機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行和銀行集團(tuán)安全穩(wěn)健運(yùn)行產(chǎn)生的影響，必要時(shí)要求商業(yè)銀行和銀行集團(tuán)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
第八十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，綜合考慮商業(yè)銀行和附屬機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果，以及并表的盈利狀況、資本充足狀況、綜合財(cái)務(wù)狀況和管理能力，定期對(duì)銀行集團(tuán)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警。
第八十六條 商業(yè)銀行及整個(gè)銀行集團(tuán)出現(xiàn)違反資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動(dòng)性、內(nèi)部交易等并表審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及本指引相關(guān)要求的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其立即采取糾正措施，并依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)該商業(yè)銀行及附屬機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施和處罰措施。
第八十七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行自身開辦以及銀行集團(tuán)內(nèi)其他附屬機(jī)構(gòu)參與的各類跨業(yè)通道業(yè)務(wù)納入并表監(jiān)管，要求商業(yè)銀行將其按照本指引要求納入銀行集團(tuán)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并特別關(guān)注銀行集團(tuán)內(nèi)各附屬機(jī)構(gòu)借助通道業(yè)務(wù)進(jìn)行的融資活動(dòng)，關(guān)注由此引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)生的監(jiān)管套利、風(fēng)險(xiǎn)隱匿和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等行為，避免風(fēng)險(xiǎn)傳染。
本指引所稱跨業(yè)通道業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行或銀行集團(tuán)內(nèi)各附屬機(jī)構(gòu)作為委托人，以理財(cái)、委托貸款等代理資金或者利用自有資金，借助證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等銀行集團(tuán)內(nèi)部或者外部第三方受托人作為通道，設(shè)立一層或多層資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托產(chǎn)品等投資產(chǎn)品，從而為委托人的目標(biāo)客戶進(jìn)行融資或?qū)ζ渌Y產(chǎn)進(jìn)行投資的交易安排。在上述交易中，委托人實(shí)質(zhì)性承擔(dān)上述活動(dòng)中所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。
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