二、加強(qiáng)基層銀行案件防范工作的主要對(duì)策
當(dāng)前形勢(shì)下，基層銀行實(shí)施有效的案件風(fēng)險(xiǎn)防范，必須正視自身案防工作中的不足，認(rèn)真貫徹全面、審慎、有效的案防原則，以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，把內(nèi)部控制滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程的各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位。要牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意識(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)案防制度建設(shè)，完善案防管理運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化檢查監(jiān)督，重視內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展的緊密結(jié)合，使各類決策權(quán)力、各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)和全員經(jīng)營(yíng)行為都處于嚴(yán)格的約束之下，努力建立責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運(yùn)作有序、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范、科學(xué)有效的防范體系，以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)全行管理水平的不斷提高，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面、協(xié)調(diào)、穩(wěn)健發(fā)展。
當(dāng)前，基層銀行抓好內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范工作，關(guān)鍵是要做到一個(gè)堅(jiān)持 ，二個(gè)確立，三個(gè)理順和四個(gè)強(qiáng)化。
一個(gè)堅(jiān)持，就是必須堅(jiān)持以人為本的原則。把人作為防范案件的主體，依靠強(qiáng)有力的思想政治工作，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別與控制風(fēng)險(xiǎn)的水平，即做到“人防”與“制度防”相結(jié)合。同時(shí)不斷加強(qiáng)職工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，增強(qiáng)適應(yīng)新形勢(shì)和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。努力實(shí)施人才興行戰(zhàn)略，倡導(dǎo)和鼓勵(lì)所有員工把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作職責(zé)、一種精神追求，以不斷提高自身的綜合素質(zhì)。
二個(gè)確立，就是確立“風(fēng)險(xiǎn)首位”和“內(nèi)控先行”的思想，自覺地把加強(qiáng)內(nèi)控作為防范銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)來抓。防范案件要年年講、月月講、天天講，使員工始終繃緊“案防”這根弦；新業(yè)務(wù)的開辦，必須首先建章立制，采取有效的內(nèi)控措施。應(yīng)把內(nèi)控制度建設(shè)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范作為基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人工作的重要指標(biāo)擴(kuò)大分值加以考核。
三個(gè)理順，即一是要理順拓展業(yè)務(wù)與堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系。在牢固確立“發(fā)展是興行第一要?jiǎng)?wù)”理念的基礎(chǔ)上，認(rèn)真做好業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范工作，對(duì)有瑕疵的開戶企業(yè)不能“遷就”，對(duì)信貸發(fā)展對(duì)象要嚴(yán)格按照有關(guān)制度操作，不能隨意放寬條件、降低門檻，走出只重拓展忽視穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的誤區(qū)。二是理順改善服務(wù)與堅(jiān)持制度的關(guān)系。改善服務(wù)，是立行的根本和發(fā)展的源泉。然而，在加強(qiáng)服務(wù)的同時(shí)，頭腦中防范風(fēng)險(xiǎn)這根弦不能斷，執(zhí)行制度和操作規(guī)程不能忘，不能為了服務(wù)而置制度原則于不顧，該有的操作程序、手續(xù)步驟不能簡(jiǎn)化，該深入企業(yè)調(diào)查掌握的情況必須詳實(shí)掌握。三是要理順提高速度與堅(jiān)持質(zhì)量的關(guān)系。“高效、快捷”是我們的追求，這里的“快捷”是在有質(zhì)量保證前提下的高速。因此我們不能盲目地追求服務(wù)的快捷，而忽視了服務(wù)質(zhì)量，這樣的快捷，無論對(duì)客戶，還是對(duì)我們自己都將帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。
四個(gè)強(qiáng)化 ，即：
（一）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是有效防控案件的基礎(chǔ)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的模糊必然導(dǎo)致防控措施的盲目。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不高是當(dāng)前經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一個(gè)重要原因。比如有的信貸人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性認(rèn)識(shí)不足，評(píng)估能力不強(qiáng)，加之信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的制度辦法還不夠完善，導(dǎo)致調(diào)查評(píng)估材料質(zhì)量不高，不能真實(shí)反映企業(yè)的信用狀況，給信貸支持造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，我們要將提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力作為防范案件的基礎(chǔ)工程，認(rèn)認(rèn)真真地抓實(shí)、抓好。
（二）強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。一要堅(jiān)持以制度為標(biāo)準(zhǔn)，以事實(shí)為依據(jù)，甄別是非，確認(rèn)對(duì)錯(cuò)，分清主次，界定責(zé)任。二是把檢查結(jié)果與個(gè)人及集體經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，經(jīng)濟(jì)處罰與行政處罰相結(jié)合。處罰的內(nèi)容包括檢查查出的問題、被管轄行對(duì)查出問題的整改情況、對(duì)檢查工作的配合情況等三部分。除對(duì)個(gè)人責(zé)任人進(jìn)行必要的處置外，還要將上述內(nèi)容與被管轄行的費(fèi)用指標(biāo)或者獎(jiǎng)勵(lì)基金等經(jīng)濟(jì)利益掛鉤。借助利益驅(qū)動(dòng)，切實(shí)把內(nèi)控工作落到實(shí)處。對(duì)一切違反控制度的行為，不管是誰，縱然有過“功高蓋世”的業(yè)績(jī)，也要做到王子犯法與庶民同罪，以維護(hù)制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性。否則，姑息遷就，不過是內(nèi)控建設(shè)上的葉公好龍；“下不為例”則久必釀成大禍；搞“心太軟”將無異于自我放縱等等。所有這些管理之大忌，足以令人警醒。
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