四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的對策
1、正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，在理念層面形成風(fēng)險(xiǎn)文化的核心觀念
風(fēng)險(xiǎn)管理是“投資”而不是“費(fèi)用”，是銀行經(jīng)營完成價(jià)值增值的重要組成部分，關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展。在銀行業(yè)平均利潤率不斷降低的大環(huán)境下，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理與遞增的規(guī)模效益、有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新，是保障銀行核心競爭力、利潤最大化的主要來源，因而從某種程度上來說銀行就是靠著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)來獲得收益。在規(guī)避、降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得創(chuàng)造收益，是現(xiàn)代銀行經(jīng)營的真正目的、精髓所在。銀行經(jīng)營的核心競爭力就在于能夠找到風(fēng)險(xiǎn)與利潤的均衡點(diǎn)，通過把風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來，為銀行創(chuàng)造更多的利益。由此，必須由上至下，在經(jīng)營理念層面，真正確立風(fēng)險(xiǎn)文化創(chuàng)造價(jià)值的觀點(diǎn)，才算是種下了風(fēng)險(xiǎn)文化的種子。
2、機(jī)制保障風(fēng)險(xiǎn)管理，在制度層面提供風(fēng)險(xiǎn)文化的運(yùn)行條件。風(fēng)險(xiǎn)文化的運(yùn)行需要全面完善的制度作為支持。目前的風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度框架還很不完善，應(yīng)該逐步構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理制度框架。一方面，在完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度的同時(shí)要把各個(gè)部門的規(guī)章制度系統(tǒng)地聯(lián)系起來，打通上下和平級(jí)間實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的障礙，形成聯(lián)動(dòng)一體的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理制度體系。另一方面在激勵(lì)、考核制度方面，要著眼于長期的風(fēng)險(xiǎn)管理效果，盡量避免制定短期的激勵(lì)辦法。激勵(lì)辦法若僅與短期的業(yè)務(wù)收入掛鉤，就會(huì)助長過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的短期行為，不可避免地產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。通過形成全面的統(tǒng)一的制度體系，才能保障遵守“游戲規(guī)則”、具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的員工發(fā)展，進(jìn)而引導(dǎo)每一位職員都能夠自覺地按照規(guī)章制度辦事，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率。
3、全員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在行為層面形成風(fēng)險(xiǎn)文化的生長空間。銀行要通過不斷強(qiáng)化對風(fēng)險(xiǎn)管理的引導(dǎo)逐步形成全員統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，通過持續(xù)宣傳、培訓(xùn)、研討，制定詳細(xì)的操作規(guī)程，把風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)滲透到所有部門和崗位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程及每一個(gè)操作環(huán)節(jié)中。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)文化也要使銀行的整體收益及風(fēng)險(xiǎn)與每個(gè)員工緊密相連，使每個(gè)員工都能夠感覺到銀行的經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范效果好壞與自身利益息息相關(guān)。只有這樣，才能讓全體員工自覺地付諸行動(dòng)，使員工真真切切地感到銀行是自己家，銀行的資產(chǎn)就是自己的資產(chǎn)，銀行的資產(chǎn)才能真正受到保護(hù)。只有全體員工廣泛認(rèn)同了風(fēng)險(xiǎn)管理文化，才能做到個(gè)體文化轉(zhuǎn)變成群體文化，進(jìn)而產(chǎn)生合力，以達(dá)到創(chuàng)造增值的目的。
五、支行風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的具體措施
縣市支行作為農(nóng)行的基層單位，既存在著基礎(chǔ)薄弱的困難，也面臨著一線實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的壓力，所以大力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，改造職工的思想，提高全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使死的制度在風(fēng)險(xiǎn)防控中發(fā)揮更加有效的作用也就顯得尤為重要。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，一是獎(jiǎng)懲措施要到位，合規(guī)績效考核結(jié)果要與單位、部門負(fù)責(zé)人和本單位職工的績效工資掛鉤，對違規(guī)經(jīng)營和業(yè)務(wù)差錯(cuò)多的，要相應(yīng)扣減績效收入，對情節(jié)嚴(yán)重的要追究責(zé)任；對守法經(jīng)營、業(yè)務(wù)差錯(cuò)較少的，要在績效收入方面予以獎(jiǎng)勵(lì)，以調(diào)動(dòng)全體員工合規(guī)守法經(jīng)營的自覺性。二是監(jiān)督保障要到位，銀行內(nèi)部監(jiān)督部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自身，一定要牢固樹立“制度固行”的經(jīng)營理念，抓好監(jiān)督這個(gè)環(huán)節(jié)，把各項(xiàng)制度落到實(shí)處，同時(shí)也需要在行為和物質(zhì)層面上建立一些“軟制度”和“慣例”，如以背書備注使“人情業(yè)務(wù)”有人負(fù)責(zé)，在網(wǎng)點(diǎn)柜面設(shè)立合規(guī)提示標(biāo)牌和說明，保障一線員工遵守規(guī)程，警示違規(guī)行為等。
農(nóng)行正逢加快增長方式和經(jīng)營模式“雙轉(zhuǎn)變”的大發(fā)展時(shí)期，支行作為實(shí)戰(zhàn)一線，應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)管理上成為創(chuàng)新的試點(diǎn)。員工則要通過盡職，在崗位上全力以赴。支行應(yīng)當(dāng)在發(fā)展過程中始終明確自己“服務(wù)三農(nóng)”的特色定位，將農(nóng)戶和微小企業(yè)作為主要客戶，將自己的發(fā)展融入社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和創(chuàng)建和諧社會(huì)的過程中，把“客戶價(jià)值觀”深植于我們的盡職文化之中，使之成為產(chǎn)品創(chuàng)新、組織構(gòu)造、流程改造、機(jī)制創(chuàng)新等各方面經(jīng)營改良的理念基礎(chǔ)。通過創(chuàng)新發(fā)展提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，進(jìn)而促成風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)文化的形成。建設(shè)以“社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、零售銀行”為特色的“三小支行”支撐農(nóng)行整體成為“城市主流、縣域領(lǐng)軍、零售業(yè)務(wù)最大”的“三大銀行”。
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