文化是凝聚力和創(chuàng)造力的源泉;是應對危機、全力發(fā)展的內在力量,也是最持久的力量和永恒的動力。銀行業(yè)本質是管理風險的行業(yè),管理風險于是也就成為了銀行業(yè)務的主戰(zhàn)場,風險文化則成為銀行業(yè)企業(yè)文化的核心要素。
一、風險文化的內涵與重要性
當談論管理風險時,我們更常聯(lián)想到的是墻上的制度,操作手冊,卻忽視了制度體現(xiàn)的精神,規(guī)程的實際運行。于是沒有了精神的制度也就成了“掛在墻上的貓”,無法體現(xiàn)精神的規(guī)程也就成了藏在抽屜里的麻煩。那么究竟什么是風險文化?所謂風險管理文化,是一種集現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念、風險管理理念、風險管理行為和風險道德標準等要素于一體的文化力,是銀行企業(yè)文化建設的核心內容。商業(yè)銀行要通過理念、制度、行為、物質文化四個層面大力發(fā)展風險文化,把風險管理理念貫穿于銀行業(yè)務的整個流程,并內化為全行員工的自覺意識和行為習慣,使風險管理機制的作用得到有效發(fā)揮。
風險文化由此成為銀行風險管理體系的靈魂,是銀行 “軟實力”的體現(xiàn),一個銀行的風險文化,反映了銀行的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略,決定了前臺業(yè)務部門與風險控制部門之間的控制溝通關系是否順暢,是否能在重大的風險問題上達成基本的共識以充分貫徹執(zhí)行已有的風控制度,也決定了一旦出現(xiàn)意外情況,管理層如何在風險控制與超額收益間作出取舍與決策。
二、合規(guī)文化、盡職文化與風險文化的關系
根據(jù)新巴塞爾協(xié)議定義,“合規(guī)風險”是指:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
分析我國銀行業(yè)眾多案件和風險損失形成的原因時不難發(fā)現(xiàn):由合規(guī)風險誘發(fā)其他風險的情況極為普遍。幾乎所有案件和重要損失的形成,都與各層面的工作人員不執(zhí)行本已明確的規(guī)定、政策法規(guī)或規(guī)章制度有關。如果每一位員工都能在辦理業(yè)務時真正關注一下操作是否違反有關規(guī)定,進而能對違法違規(guī)的行為進行主動制止,風險發(fā)生的概率就將大為降低。因此,合規(guī)意識缺失,合規(guī)管理滯后,合規(guī)文化尚未形成是眾多風險發(fā)生的根本原因,合規(guī)文化也就成為風險文化的重要組成部分之一。
任何一個行業(yè)的從業(yè)人員,是這個行業(yè)構成的最小單位,銀行業(yè)也不例外。從業(yè)人員的道德責任,也就成為了“行風”的最基本體現(xiàn)。這種體現(xiàn)在每一個從業(yè)人員身上的道德責任,即是這個行業(yè)的職業(yè)道德。而每個從業(yè)人員對這種道德義務的履行,則形成了這個行業(yè)的盡職文化。
如此考量銀行業(yè)的風險文化,銀行全員是否盡職也就成為了以風險文化為核心要素之一的企業(yè)文化是不是真正深入全員、得到貫徹的評價標準,換言之,如果盡職文化深入人心,人人盡職,那么風險文化必然得到了全面的貫徹。
三、我國銀行風險文化的現(xiàn)狀
我國銀行業(yè)的風險文化則剛剛進入初建時期,一方面由于體制剛剛開始轉變,在觀念上,對于風險的管理還僅僅被當做一種技術手段,甚至是事后追究責任的紀律,而尚未進入企業(yè)的核心價值系統(tǒng)。另一方面,隨著金融市場的開放,相對于傳統(tǒng)人民幣存貸業(yè)務,各種新興業(yè)務產(chǎn)品所面臨的風險將是集市場風險、信用風險、操作風險等為一體的綜合性風險,風險控制、計量、評估的方法變得更為復雜,風險決策也變得更具挑戰(zhàn)性。而目前國內銀行的主要風險管理工作還側重在不良貸款的監(jiān)測分析和風險資產(chǎn)的保全處置上,部分銀行的信貸業(yè)務風險管理還處在從“信貸損失管理”向“信貸過程管理”的逐步過渡的階段。此外,從文化的視角來看,銀行風險文化的建設還面臨人情大于原則的中國傳統(tǒng)文化挑戰(zhàn)和社會主義初級階段命令大于管理、競爭多于合作、投機勝過實干等環(huán)境文化因素的影響,由此也就更加任重道遠。
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