銀行經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn),其中,操作風(fēng)險(xiǎn)又是銀行面臨的非常規(guī)、最主要的風(fēng)險(xiǎn),控制風(fēng)險(xiǎn)防范案件,自然就成了每一個(gè)銀行基層機(jī)構(gòu)所面臨的關(guān)鍵課題。因此,如何做好基層機(jī)構(gòu)案防工作?當(dāng)下成為擺在我們面前的一項(xiàng)十分迫切課題,值得商榷探討。
一、解決好認(rèn)識(shí)不到位的問(wèn)題
目前,基層機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)行案防工作責(zé)任制尚存在一些模糊認(rèn)識(shí):有的認(rèn)為抓案防工作是紀(jì)檢監(jiān)察部的事,與自己關(guān)系不大;有的片面的理解業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是“硬指標(biāo)”, 視案防工作為“軟指標(biāo)”,缺乏抓案防的主動(dòng)性;有的認(rèn)為現(xiàn)在責(zé)任制太多,黨風(fēng)廉政、安全穩(wěn)定、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)任務(wù)都有責(zé)任制,似乎多得應(yīng)顧不暇,對(duì)案防工作應(yīng)付了事。有的對(duì)案防工作的重要和易發(fā)性認(rèn)識(shí)不足,講的比做的要好,案防工作乏術(shù)。工作中講發(fā)展的多,強(qiáng)調(diào)內(nèi)控的少;講營(yíng)銷的多,強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范的少;講建章立制的多,強(qiáng)調(diào)很好執(zhí)行的少,致使案防力度衰減。
做實(shí)基層機(jī)構(gòu)案防工作,應(yīng)努力強(qiáng)化四個(gè)意識(shí)。一是責(zé)任意識(shí)。案防工作的好壞將直接關(guān)系到基層機(jī)構(gòu)的凝聚力、號(hào)召力、戰(zhàn)斗力,關(guān)系到業(yè)務(wù)是否可持續(xù)發(fā)展。因此,要把落實(shí)基層機(jī)構(gòu)案防工作作為管理人員民主生活會(huì)、述職報(bào)告、干部任前談話的重要內(nèi)容,明確案防工作不抓即失職,不認(rèn)真抓即沒盡職,抓不好即不稱職,以此提高管理人員的思想認(rèn)識(shí)。二是考核意識(shí)。只有真正做到案防工作同業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)同部署、同檢查、同考核、同總結(jié)、同獎(jiǎng)懲。才能落實(shí)案防工作齊抓共管,主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)負(fù)起“第一責(zé)任人”的責(zé)任,對(duì)本單位案防工作負(fù)全責(zé),三是分管意識(shí)。班子成員要根據(jù)工作分工,加強(qiáng)對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的案防工作的領(lǐng)導(dǎo),加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督制約,把案防工作貫穿到業(yè)務(wù)工作中,對(duì)單位、本條線案防負(fù)責(zé)。四是常態(tài)意識(shí)。紀(jì)檢監(jiān)察部門對(duì)重大節(jié)日、敏感時(shí)期、特殊階段進(jìn)行重點(diǎn)整治,日常教育要突出經(jīng)常性、長(zhǎng)期性、實(shí)效性。教育堅(jiān)持正反雙用,正面典型是旗幟,是導(dǎo)航引路;反面典型是警鐘,是敲山震虎。管理人員要率先垂范,身體力行,給員工做出合規(guī)示范。
二、解決好責(zé)任不明確的問(wèn)題
多部門溝通協(xié)調(diào)存在問(wèn)題,不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠,信息共享程度差,還有的認(rèn)為內(nèi)控與案防是合規(guī)部門的職責(zé),與自己無(wú)關(guān),整改工作推諉。有的相關(guān)考核機(jī)制不配套,業(yè)績(jī)考核指標(biāo)單一,方法簡(jiǎn)單,有的業(yè)績(jī)考核體系仍然存在重市場(chǎng)份額指標(biāo),輕操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象,“冒險(xiǎn)”在業(yè)務(wù)操作上走“鋼絲繩”,忽視或放松風(fēng)險(xiǎn)和案件防范。還有的雖對(duì)內(nèi)控和案防有考核,但力度不夠。
做細(xì)基層機(jī)構(gòu)案防工作,要認(rèn)真念好“三字訣”。一是在“實(shí)”字上下功夫。責(zé)任要層層分解,逐條細(xì)化,將責(zé)任明確到主管領(lǐng)導(dǎo)、具體崗位和承辦人,細(xì)化責(zé)任要從實(shí)際出發(fā),明確責(zé)任主體,分解責(zé)任內(nèi)容,量化責(zé)任目標(biāo),促進(jìn)責(zé)任落實(shí)。真正做到履責(zé)規(guī)范,考核標(biāo)準(zhǔn),追責(zé)有據(jù)。二是在“細(xì)”字上作文章。主要領(lǐng)導(dǎo)是本單位案防工作的第一責(zé)任人。分解細(xì)化責(zé)任,必須突出主要領(lǐng)導(dǎo)這個(gè)重點(diǎn),明確抓班子、抓部署的責(zé)任內(nèi)容,規(guī)定相應(yīng)的責(zé)任追究條款,使他們肩上有擔(dān)子、心中有壓力、工作有抓手。三是在“重”字上下力氣。當(dāng)前,現(xiàn)金管理、重要物品管理、會(huì)計(jì)核算管理、授信業(yè)務(wù)管理、渠道管理、綜合管理,容易發(fā)生違規(guī)問(wèn)題,是案防工作的重點(diǎn)。細(xì)化責(zé)任時(shí),對(duì)重點(diǎn)工作,既要明確牽頭、主管和協(xié)辦部門,又要明確分管領(lǐng)導(dǎo)、部門領(lǐng)導(dǎo)和具體承辦人員的責(zé)任;既要規(guī)定工作程序,又要制定責(zé)任追究的細(xì)則,做到案防工作齊抓共管,人人有責(zé)。
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