對(duì)于全轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),潛江支行要求必須做到“八個(gè)公開”——公開主要貸款品種,詳細(xì)說明各類貸款的支持對(duì)象、擔(dān)保方式、產(chǎn)品特點(diǎn)等;公開各類貸款申報(bào)條件;公開辦理貸款的流程;公開辦貸所需時(shí)間;公開辦貸的全部收費(fèi)項(xiàng)目;公開客戶經(jīng)理的信息,包括姓名、聯(lián)系電話等;公開網(wǎng)點(diǎn)“廉潔辦貸”的承諾,便于客戶甄別信貸從業(yè)人員在辦理貸款時(shí)是否有違規(guī)行為;公開網(wǎng)點(diǎn)“陽光信貸”的投訴電話。
潛江支行尤其重視在發(fā)放農(nóng)戶小額貸款過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范工作。該行在貸款調(diào)查階段堅(jiān)持雙人在場,采取“望、聞、問”的工作方式,“望”就是現(xiàn)場查看農(nóng)戶的住所、經(jīng)營場所等,“聞”就是聽農(nóng)戶本人介紹其基本情況,“問”就是問村干部、聯(lián)保小組成員、鄰居等,側(cè)面了解核實(shí)申請人的情況,之后綜合“望、聞、問”情況,判斷其是否符合貸款準(zhǔn)入條件;在貸款發(fā)放階段,要求必須由申請人本人持身份證和惠農(nóng)卡親自辦理,經(jīng)客戶經(jīng)理和經(jīng)辦人員共同驗(yàn)證后才可放款。在貸款發(fā)放前,每筆小額農(nóng)貸必須有擔(dān)保人,擔(dān)保人需進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查,只有政府公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員、村書記或有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的自然人才有擔(dān)保資格,以此構(gòu)筑貸款風(fēng)險(xiǎn)屏障。
二、“陽光辦貸”取得的成效
農(nóng)行“服務(wù)三農(nóng)”工作面對(duì)的是農(nóng)民大眾,普遍文化素質(zhì)較低,對(duì)金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)有限,同時(shí)由于不良風(fēng)氣的影響,還認(rèn)為貸款就一定要請客送禮。該行在全轄推行“陽光辦貸工程”,得到當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、農(nóng)戶的一致認(rèn)可和支持,并取得了一定的成效。
1、扶持農(nóng)戶生產(chǎn),促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 。潛江支行積極實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,推行“陽光辦貸”工程,為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、中小企業(yè)開辟了貸款的“綠色通道”,有效促進(jìn)農(nóng)戶增產(chǎn)增收,促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。2011年通過“陽光辦貸”為農(nóng)戶發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款就達(dá)13700萬元,戶均貸款達(dá)3萬元;發(fā)放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款7億元,為42家企業(yè)解決了燃眉之急。
2、提高辦貸效率,有效促進(jìn)了潛江農(nóng)行業(yè)務(wù)的發(fā)展。“陽光辦貸”服務(wù)平臺(tái)有效提高了潛江支行的辦貸效率,促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的拓展;同時(shí)還在一定程度上緩解了農(nóng)戶“融資難”,受益的群眾的資金紛紛反哺農(nóng)行,而且?guī)砹肆己玫纳鐣?huì)效應(yīng),穩(wěn)住了老客戶、引來了新客戶,潛江支行的業(yè)務(wù)發(fā)展取得了歷史以來的新突破。至2011年底各項(xiàng)存款余額460523萬元,比年初凈增50230萬元,同比多增10000萬元;人均存款1857萬元,比年初增加133萬元,點(diǎn)均存款28782 萬元,比年初增加3138 萬元,各項(xiàng)存款四大行余額市場份額占比為25.3 %,比年初提高1.1個(gè)百分點(diǎn)。增量市場份額 41.36 %,穩(wěn)居第1位;各項(xiàng)貸款余額147026萬元,比年初凈增23704萬元;人均貸款593萬元,比年初增加75萬元,點(diǎn)均貸款9189萬元,比年初增加1481萬元,各項(xiàng)貸款余額市場份額36.91 %,居第1位。增量市場份額 38.98%,居第 1 位。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 3897萬元、同比多增1196 萬元,增幅 44.28%;中間業(yè)務(wù)收入市場份額占比36.96 %,居第1位;實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤9267萬元,同比增加2084萬元,增幅29 %,經(jīng)營利潤同業(yè)占比40.71 %,居第1位。人均經(jīng)營利潤 37.37萬元,同比增加7119萬元,在同業(yè)穩(wěn)居第1位。取得的這些成績也讓潛江市區(qū)域內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)當(dāng)做“潛江農(nóng)行現(xiàn)象”研究。
3、有效促進(jìn)政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)進(jìn)程,提升企業(yè)形象。潛江支行結(jié)合本行實(shí)際,有效將“陽光辦貸”工程和政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)工作緊密結(jié)合,并取得良好成效。首先是定期進(jìn)行“陽光辦貸”回訪,對(duì)陽光辦貸服務(wù)工作進(jìn)行后續(xù)跟蹤監(jiān)督,進(jìn)一步凈化了信貸隊(duì)伍。其次是不定期召開信貸服務(wù)座談會(huì),聽取農(nóng)戶和行風(fēng)監(jiān)督員對(duì)“陽光信貸”執(zhí)行情況的意見和建議,進(jìn)一步拉近銀農(nóng)、銀企關(guān)系,完善了“陽光辦貸”服務(wù),增強(qiáng)社會(huì)認(rèn)知感,逐步健全“陽光辦貸”服務(wù)的長效機(jī)制,有效提升企業(yè)形象。
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