一、主要做法
(一)、以“小額貸款中心”為載體,推行 “陽光辦貸”
多年來,純樸的農(nóng)民在思想上存在著一種認(rèn)識誤區(qū),認(rèn)為辦事情要找熟人,到銀行貸款也要托關(guān)系、找熟人。為徹底消除農(nóng)戶這一疑慮,該行因地制宜地創(chuàng)新農(nóng)戶小額貸款服務(wù)方式:一是在全市16個網(wǎng)點統(tǒng)一規(guī)范設(shè)立“小額貸款中心”,辦公地點緊挨營業(yè)窗口,實行“敞開”式的貸款申請、“陽光”下的貸款辦理,使農(nóng)戶與客戶能夠進行面對面、零距離的交流,真正將信貸業(yè)務(wù)由幕后推向前臺公開,使貸款辦理更加透明,從而提高放貸效率,提高服務(wù)質(zhì)量;二是在緊鄰營業(yè)窗口的醒目位置,設(shè)置貸款需求登記簿,農(nóng)戶到小額貸款中心,只需憑身份證件登記姓名、住址、聯(lián)系電話、申請貸款金額和用途等,客戶經(jīng)理就會在3至5天內(nèi)完成貸前調(diào)查,并做出貸或不貸的答復(fù);三是針對農(nóng)戶復(fù)印資料不方便問題,在全轄16個小額貸款中心均配置復(fù)印機,為農(nóng)戶提供免費的資料復(fù)印;四是協(xié)助農(nóng)戶辦理抵押登記,實行“一站式”服務(wù)。
(二)、加大宣傳力度,讓“陽光辦貸”深入千家萬戶
該行首先是制作了信貸服務(wù)指南示意圖,公開貸款辦理的條件和流程以及客戶經(jīng)理聯(lián)系方式,懸掛于各網(wǎng)點營業(yè)大廳,便以客戶申請辦理貸款。其次是制作了客戶經(jīng)理便民服務(wù)卡(名片),上面標(biāo)明客戶經(jīng)理的聯(lián)系方式、服務(wù)承諾和投訴電話,利用“送金融知識進千村萬戶”和召開“支農(nóng)懇談會”的良好時機,廣泛散發(fā)至轄內(nèi)群眾手中。再次是通過地方電視臺和電臺,向當(dāng)?shù)厝罕姶罅π麄鬓r(nóng)行“陽光辦貸”和服務(wù)承諾,并外聘行風(fēng)評議員,引進社會輿論監(jiān)督。為在全轄推行“陽光辦貸”工程提供了較好的環(huán)境和基礎(chǔ)。
(三)、簡化貸款手續(xù)、提高辦貸效率
針對當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)、個體工商戶及農(nóng)戶資金使用頻繁、時間急、金額小等特點,潛江支行想借款人之所想,急借款人之所急,在評估貸款風(fēng)險上,重點把握借款人的誠信、實力、項目、市場、效益等因素,對抵押擔(dān)保的要求作一定的靈活處理,既講風(fēng)險防范的原則性,又講快速辦貸的靈活性,通過簡化貸款手續(xù),有效地保證信貸服務(wù)的高效辦理,不斷增強參與同業(yè)競爭的能力。
(四)、創(chuàng)新?lián)7绞,實現(xiàn)“陽光擔(dān)保”
潛江市長期以來合格的保證擔(dān)保主體較少,可供抵押的抵押物也不多,專業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)更少,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作組織和行業(yè)協(xié)會的擔(dān)保功能沒有得到有效發(fā)揮,貸款“擔(dān)保難”問題仍較為突出。針對這一狀況,該行聯(lián)合農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),探索“公司+農(nóng)戶”、“ 擔(dān)保公司+公司+農(nóng)戶”、“經(jīng)銷商大戶+農(nóng)戶”的擔(dān)保方式,實現(xiàn)“銀、企、農(nóng)”三者互動,充分發(fā)揮各類農(nóng)村經(jīng)濟主體的保證擔(dān)保作用,不斷破解貸款擔(dān)保難問題。
(五)、加大監(jiān)督力度、健全“陽光辦貸長效機制”
為了確保信貸業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量,潛江支行著重完善內(nèi)部治理機制,要求內(nèi)部控制覆蓋全部業(yè)務(wù)、全部機構(gòu)、全體員工,確保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展,不留風(fēng)險隱患。該行出臺《業(yè)務(wù)部門合規(guī)管理盡職意見》、《三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管控十條意見》等制度辦法,不斷強化業(yè)務(wù)部門的合規(guī)管理職責(zé)。
對于全行所有信貸從業(yè)人員,潛江支行要求必須做到“八個嚴(yán)禁”——嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶索取好處費;嚴(yán)禁接受客戶吃請、禮品;嚴(yán)禁信貸從業(yè)人員家屬或關(guān)系人與客戶做生意牟利;嚴(yán)禁向客戶提出借車、委托接待、為關(guān)系人安排工作等不合理要求;嚴(yán)禁以入股、掛職等方式從客戶企業(yè)牟利;嚴(yán)禁向企業(yè)推銷產(chǎn)品或要求企業(yè)贊助;嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款;嚴(yán)禁發(fā)生其他侵占或損害客戶利益的行為。
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