2、盤活存量貸款。存量貸款最大的優(yōu)勢是縮小了信息不對稱的差距。大量長期貸款的存在限制了銀行信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性，導(dǎo)致資源配置效率相對偏低。目前，懷化商業(yè)銀行中長期貸款占比較大，如農(nóng)商行發(fā)放的經(jīng)營性貸款大多為3年期，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人商務(wù)貸款期限最長可達(dá)5年�？傮w來看，通過貸款期限管理盤活信貸存量的余地較大，適度控制長期貸款增量規(guī)模，提高中短期貸款占比，可以作為盤活信貸存量的重要手段之一。一是短期貸款對搞活實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用更加明顯。中長期貸款一般投入固定資產(chǎn)項(xiàng)目，這些項(xiàng)目投入大、周期長、見效慢，而短期貸款一般用于企業(yè)的日常經(jīng)營，投入產(chǎn)出的流程相對較短，因此相對而言短期貸款對提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力的作用較為明顯一些。二是短期貸款有利于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，在經(jīng)濟(jì)下行期風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的暴露往往更為頻繁，增加短期貸款的投入有利于商業(yè)銀行在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問題的情況下，及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。
（二）補(bǔ)短板。即支持第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。2015年，全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入842.49億元，同比增長5.2%，規(guī)模僅占全省2.4%不到，排全省第十二位，僅高于兩個(gè)旅游大市即張家界市和湘西州，增速也較全省平均低1.4個(gè)百分點(diǎn)。規(guī)模工業(yè)增加值增長7.2%，也低于年初計(jì)劃4.8個(gè)百分點(diǎn)。如何發(fā)展第二產(chǎn)業(yè)和助力第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，已成為懷化經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)難題。從經(jīng)驗(yàn)來看，根據(jù)懷化實(shí)際情況，懷化銀行業(yè)應(yīng)從以下方面著手。
1、大力扶持園區(qū)工業(yè)。2015年，懷化將產(chǎn)業(yè)及產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)工作的第一大主戰(zhàn)場，并提出“三年倍增計(jì)劃”，2015年收官之際，市政府工作報(bào)告中明確指出“未來五年，我們必須堅(jiān)持把產(chǎn)業(yè)及產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展放到經(jīng)濟(jì)工作高于一切、先于一切、重于一切的位置，以只爭朝夕的緊迫感和鍥而不舍的堅(jiān)定決心，盯緊抓實(shí)“第一大主戰(zhàn)場”不放松、不動(dòng)搖，為穩(wěn)增長提供強(qiáng)大的動(dòng)力引擎。堅(jiān)定不移地把新型工業(yè)化作為富民強(qiáng)市的第一推動(dòng)力，建設(shè)懷黔千億工業(yè)走廊，打造一批百億產(chǎn)業(yè)、百億園區(qū)、百億基地。” 工業(yè)園區(qū)故名思議占據(jù)了“地利”和“人和”，利用這一平臺(tái)優(yōu)勢，參考沿海發(fā)達(dá)地區(qū)和內(nèi)地成熟工業(yè)園的融資模式，采用最多的方式是建立互�；穑簿褪钦f需要園區(qū)政府的支持和配合，以此建立園區(qū)中小企業(yè)信用信息征集系統(tǒng)和信用評價(jià)體系，并作為貸款發(fā)放的重要依據(jù)，將政府承諾的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和擔(dān)保公司的保證金進(jìn)行專戶管理，從而創(chuàng)造性地建立以管理平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、貸款平臺(tái)、結(jié)算平臺(tái)和信用中介組織為核心的中小企業(yè)貸款管理制度系統(tǒng)，以園區(qū)企業(yè)、園區(qū)政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和合作銀行為共建主體的風(fēng)險(xiǎn)控制和分擔(dān)機(jī)制。
2、重點(diǎn)支持中小企業(yè)發(fā)展。這里所指的中小企業(yè)包括工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)，因?yàn)椴⒎撬泄I(yè)園區(qū)都建立互保基金。倘若工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)僅依靠自身能力獲得銀行支持，那么與園區(qū)外企業(yè)是無異的。融資難、融資貴，是我國中小企業(yè)面臨的一大難題，只有少數(shù)中小企業(yè)能夠順利從銀行獲得信貸支持，而且融資成本明顯高于銀行基準(zhǔn)利率，部分中小企業(yè)的綜合融資成本甚至在20%以上。有一大批中小企業(yè)不是死于慘烈的競爭，而是死于高融資成本的拖累，“過橋”成本與互聯(lián)互保風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，更進(jìn)一步推高了中小企業(yè)的死亡率。一些快速擴(kuò)張的新創(chuàng)企業(yè)，由于不能及時(shí)得到融資支持，因資金鏈斷裂而意外死亡的事件也時(shí)有發(fā)生。如何更好的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)注意以下兩點(diǎn)。 一是制定和完善支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策。充分理解領(lǐng)會(huì)國家的宏觀政策導(dǎo)向，制定對中小企業(yè)的授信標(biāo)準(zhǔn)，凡是正常經(jīng)營、不搞盲目擴(kuò)張、符合貸款條件的企業(yè)和符合國家產(chǎn)業(yè)政策與市場準(zhǔn)入條件的項(xiàng)目，不論其規(guī)模大小和所有制形式，其資金需求銀行都應(yīng)給予積極支持。利用利率等市場手段，扶優(yōu)抑劣，促進(jìn)中小企業(yè)向規(guī)范化方向發(fā)展。對投向合理而資金暫時(shí)有困難的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行可以通過再貸款、再貼現(xiàn)等予以支持。 二是解決中小企業(yè)抵押擔(dān)保難問題。針對中小企業(yè)缺乏合格、足額的貸款抵押資產(chǎn)以及難以找到符合要求的擔(dān)保單位的情況，銀行可以與有關(guān)部門積極溝通，采用企業(yè)互保、聯(lián)保、貨權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、成立中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金等多種形式，解決中小企業(yè)的貸款擔(dān)保難問題。
（三）優(yōu)結(jié)構(gòu)。受貸款規(guī)模控制的影響，懷化絕大部分商業(yè)銀行的貸款投放量是受上級行嚴(yán)格控制的，投向偏好會(huì)影響不同經(jīng)濟(jì)行業(yè)的發(fā)展。這些商業(yè)銀行往往會(huì)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)重點(diǎn)投放成熟、穩(wěn)健的企業(yè)和行業(yè)，比如懷化地區(qū)主要就是商貿(mào)行業(yè)。這樣一來，就有相當(dāng)一部分的其他企業(yè)或新興企業(yè)難以獲得融資需求。因此懷化商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)尤其要支持創(chuàng)新型、科技含量高、資源消耗低、環(huán)境污染少、未來發(fā)展?jié)摿薮蟮墓I(yè)企業(yè)進(jìn)行資金投入，支持懷化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級。
（四）拓產(chǎn)品。差別化對待是企業(yè)獲取客戶資源的重要方式。首先針對不同行業(yè)、不同規(guī)模的企業(yè)，設(shè)計(jì)適合該企業(yè)的融資方案。比如郵儲(chǔ)銀行根據(jù)行業(yè)區(qū)分有醫(yī)院貸、小水電貸、民營幼兒園貸等；根據(jù)客戶群體區(qū)分有互惠貸、稅貸通、助保貸等；根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小有個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)法人貸款、小企業(yè)快捷貸；根據(jù)擔(dān)保種類還有個(gè)人保證、商戶聯(lián)保、再就業(yè)擔(dān)保、存單質(zhì)押、房產(chǎn)（土地）抵押等貸種。其次為滿足中小企業(yè)在融資方面的“短”、“頻”、“急”的需求，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。郵儲(chǔ)銀行懷化分行就在經(jīng)開區(qū)成立了小企業(yè)專營支行，為懷化當(dāng)?shù)睾芏嘀行∑髽I(yè)更快、更好地解決了具體的融資問題。
（五）強(qiáng)統(tǒng)籌。銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)既需要健康的內(nèi)部環(huán)境，也需要良好的政策保障和外部環(huán)境。首先是加快完善政策性融資擔(dān)保體系，健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，緩解企業(yè)“貸款難”和銀行“難貸款”之間的矛盾。然后是加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，加強(qiáng)政、銀、企之間的投融資信息共享，聯(lián)合打擊逃廢債和失信行為，為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供良好信用環(huán)境。
（六）抓貸后。貸后管理是公認(rèn)的商業(yè)銀行貸款流程中最薄弱的環(huán)節(jié)，雖然現(xiàn)在的商業(yè)銀行都建立了健全的貸款制度，但繁重的業(yè)務(wù)壓力使得信貸人員不得不將大部分的精力放在業(yè)務(wù)發(fā)展上面，而貸后管理往往是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后才進(jìn)行的。銀行應(yīng)在貸款發(fā)放之后立即監(jiān)控企業(yè)資金，核實(shí)企業(yè)資金投向，對于資金投向與實(shí)際生產(chǎn)不符的企業(yè)，采取壓縮融資規(guī)模的方式，確保資金投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之中。這即是對銀行自身負(fù)責(zé)，也對企業(yè)起到了一部分點(diǎn)燈引路的作用。
2/3 首頁 上一頁 1 2 3 下一頁 尾頁
