近日，郵儲銀行鷹潭市分行對2012年全年同級審計檢查發(fā)現(xiàn)的問題開展回頭看活動，查找原因并提出切實可行的解決建議提交風險管理委員會供領導研究決策。
該行風險合規(guī)部根據(jù)內(nèi)審基礎資料，對2012年全年全市郵儲銀行自營網(wǎng)點各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行統(tǒng)計分類，篩選出前期未整改和屢查屢犯發(fā)生概率前十位的問題進行調(diào)研分析。通過實地查看以及與網(wǎng)點營業(yè)員、理財經(jīng)理、支行長單獨座談等方式，了解目前的狀況是否整改，如未整改，則了解不能整改和屢查屢犯的原因，進而提出合理化建議。
一、網(wǎng)點屢查屢犯的問題統(tǒng)計情況
根據(jù)該行審計基礎數(shù)據(jù)顯示， 2012年下半年全市所有一類網(wǎng)點屢查屢犯發(fā)生概率前十位的問題分別為：
1.掛失業(yè)務處理不符合規(guī)定（11次）
2.交接班登記簿不符合規(guī)定（7次）
3.支行長現(xiàn)場檢查登記簿內(nèi)容簡單（6次）
4.柜員工號信息更新不及時（5次）
5.日間交接班時現(xiàn)金、憑證未當面點清（5次）
6.柜員離柜章戳未入箱加鎖保管（4次）
7.個人開戶未做身份聯(lián)網(wǎng)核查（4次）
8.未按要求開、關通勤門（4次）
9.工號使用不合規(guī)（4次）
10.押款員未按規(guī)定穿戴防護服（4次）
二、網(wǎng)點屢查屢犯問題的原因分析
（一）網(wǎng)點內(nèi)控合規(guī)意識不強。有些網(wǎng)點負責人和柜員認為高頻低危的問題只要不產(chǎn)生資金損失，操作上馬虎點無所謂，重復的業(yè)務操作使柜面人員責任心下降，風險防范意識淡化。長期與同事、客戶接觸，礙于情面，覺得不好意思太較真，久而久之會出現(xiàn)以信任代替制度、以習慣代替規(guī)章、以感情代替法則的現(xiàn)象。比如：掛失業(yè)務不合規(guī)、授權不規(guī)范、工號使用不合規(guī)、支行長檢查流于形式、對賬不及時、不合規(guī)等。
（二）簡單崗前培訓難以滿足業(yè)務發(fā)展需要。銀行業(yè)務發(fā)展日新月異，新產(chǎn)品、新知識層出不窮，對員工的要求較高，網(wǎng)點人員流動性大，新員工較多，對他們的上崗培訓只是入門學習，系統(tǒng)性、針對性不強，難以滿足崗位操作的需要。在實際工作中新員工主要依靠傳幫帶的方式了解流程操作要求，尤其是現(xiàn)行的業(yè)務系統(tǒng)，使用交易碼操作業(yè)務，很多新柜員沒有業(yè)務理論基礎，對業(yè)務知其然不知其所以然，遇到稍復雜的業(yè)務就不能獨立處理，對規(guī)章制度理解不到位，操作的規(guī)范性得不到保障。比如：特殊業(yè)務、新業(yè)務辦理，以及部分營業(yè)員先辦業(yè)務后聯(lián)網(wǎng)核查逆流程操作等。
（三）溝通協(xié)調(diào)機制不夠通暢。網(wǎng)點與后臺，銀行與郵政企業(yè)之間需要加強溝通協(xié)調(diào)，碰到自己解決不了的問題應及時向后臺匯報，如有些事情口頭匯報無果則可通過書面材料按層級向有關領導匯報，后續(xù)再跟進事情處理進度，要養(yǎng)成這種良好的習慣，不能出現(xiàn)匯報了一兩次了無音訊便沒人再管的現(xiàn)象發(fā)生。比如部分工號信息更新不及時、郵政押款人員不戴頭盔、不持械、不穿戴防護服、押款人員不隨手關通勤門外門等。
（四）考核制度不夠全面和細化。目前的考核機制更多地將業(yè)務指標與機構、員工績效掛鉤，對業(yè)務操作質(zhì)量雖有要求，但具體的量化指標較少，只是出現(xiàn)了重大差錯事故或案件時才會影響到機構、員工的績效，在趨利導向上形成了員工重任務指標，輕質(zhì)量、輕風險防范的現(xiàn)狀。
五、防范屢查屢犯問題的建議
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