三、存在的問題
從近幾年發(fā)展情況看，農(nóng)民專業(yè)合作社對促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)�；⒓s化與產(chǎn)業(yè)化起到了一定的推動作用。但農(nóng)民專業(yè)合作社作為一種新型的互助性經(jīng)濟組織，還存在一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、貸款抵押物匱乏。由于農(nóng)民擁有的土地、房屋、農(nóng)業(yè)設施、土地承包經(jīng)營權不能設定為抵（質(zhì)）押物，農(nóng)民能提供具有法律效力的抵（質(zhì)）押資源匱乏，制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的規(guī)�；a(chǎn)和發(fā)展。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民專業(yè)合作社貸款中抵（質(zhì)）押貸款僅占33.85%，多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社和社員無法提供有效的抵（質(zhì)）押物。
2、內(nèi)部管理欠規(guī)范。很多農(nóng)民專業(yè)合作社仍處于家庭作坊式的管理，雖然制定了章程，但大多流于形式，財務管理、資金積累、風險保障、民主決策、民主監(jiān)督和利益分配等機制的運作不夠規(guī)范，使農(nóng)民專業(yè)合作社失去應有的凝聚力和帶動力，存在好則合，不好則散的現(xiàn)象，制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展。
3、未形成保障機制。信貸風險分擔和補償機制不健全，加之較少有農(nóng)民專業(yè)合作社自愿參加保險，農(nóng)民專業(yè)合作社的生產(chǎn)經(jīng)營難以得到保障，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不僅受天氣等自然因素影響，還涉及到市場價格波動等多方面因素，風險較大，影響了金融部門的支持力度。
4、沒有實業(yè)經(jīng)營。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，個別農(nóng)民專業(yè)合作社注冊后，至今沒按照《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》的規(guī)定進行運作，沒有進行真正的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，只是一味的等靠政策支持。
四、對策建議
1、政府部門出臺配套扶持政策。在農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展過程中，地方政府及有關部門要發(fā)揮引導、扶持和幫助作用，為促進農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展創(chuàng)造良好條件。一是建立長期完善的扶持政策，包括對專業(yè)合作社的起步、發(fā)展、壯大全過程的扶持辦法。二是加快建立和完善農(nóng)民專業(yè)合作社工商、稅務登記制度，促進農(nóng)民專業(yè)合作社依法規(guī)范發(fā)展，把好準入關，防止有些人渾水摸魚，利用農(nóng)民專業(yè)合作社騙取政策支持。建立退出機制，對于不合規(guī)、沒有經(jīng)營的農(nóng)民專業(yè)合作社及時清理，使正規(guī)經(jīng)營的農(nóng)民專業(yè)合作社能夠更加健康發(fā)展。三是對農(nóng)民專業(yè)合作社進行信用評級，對不同等級的農(nóng)民專業(yè)合作社給予不同的財政扶持政策。四是由政府牽頭建立農(nóng)民專業(yè)合作社擔�；�，切實解決農(nóng)民專業(yè)合作社貸款擔保難問題。
2、加強農(nóng)民專業(yè)合作社自身建設。農(nóng)民專業(yè)合作社應建立嚴格的監(jiān)督約束機制、合理的利益分配機制、風險補償機制和積累機制，保證發(fā)展的穩(wěn)定性和連續(xù)性。一是完善農(nóng)民專業(yè)合作社法人治理結(jié)構，加強民主決策，明晰社員在農(nóng)民專業(yè)合作社中的經(jīng)濟權益。二是加強農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范化建設，樹立良好的農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)濟法人形象，規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社財務管理和會計核算，提高金融機構對農(nóng)民專業(yè)合作社的財務信任度。三是做大做強農(nóng)民專業(yè)合作社，增強自身經(jīng)濟實力，降低金融機構貸款風險。
3、建立貸款風險分擔機制。一是建立風險基金。農(nóng)民專業(yè)合作社每年在經(jīng)營利潤中按比例提取一筆資金，加上各個社員按生產(chǎn)規(guī)模上繳一定數(shù)額的資金作為風險基金，用于補貼因不可抗拒的重大災害帶來的經(jīng)濟損失。二是建立聯(lián)保基金，金融部門與農(nóng)民專業(yè)合作社簽訂《合作協(xié)議》，社員貸款前，按照貸款金額的一定比例交納聯(lián)保基金存入專戶，在貸款未還清前不能支取。當聯(lián)保小組暫時不能為其成員償還到期貸款時，由農(nóng)民專業(yè)合作社的聯(lián)�；鹣却鸀閮斶�，在該社員有銷售收入時先歸還聯(lián)保基金的墊付款。三是加強農(nóng)業(yè)保險試點步伐。全面健立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，增強農(nóng)業(yè)的抗風險能力，提高金融機構支農(nóng)積極性。
4、完善信貸服務體系。強化信用基礎建設，把農(nóng)民專業(yè)合作社全部納入農(nóng)村信用評定范圍，對農(nóng)民專業(yè)合作社的合法合規(guī)性及運作的有效性進行嚴格調(diào)查，包括其成立的合法性（機構場所、會員構成、章程、營業(yè)執(zhí)照情況）、運作的合規(guī)性（入社退社情況、民主管理情況、為社員服務情況、盈余分配方式）、發(fā)展前景、誠信狀況、市場風險等，建立信用檔案。開展農(nóng)民專業(yè)合作社“信用單位”建設活動，對信用狀況良好的農(nóng)民專業(yè)合作社加大支持力度。對不具備條件、變相套取金融機構貸款的農(nóng)民專業(yè)合作社堅決排除在外。
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