農(nóng)民專業(yè)合作社是農(nóng)村和農(nóng)民實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營的主要載體。近年來，湖南省石門聯(lián)社把提高農(nóng)民組織化程度作為解決“三農(nóng)”問題的切入點，積極支持農(nóng)民走專業(yè)合作之路，該縣農(nóng)民專業(yè)合作社呈現(xiàn)多層次、多領域發(fā)展的良好勢頭。
一、基本情況
1、數(shù)量及規(guī)模：石門縣農(nóng)民專業(yè)合作社創(chuàng)建于2006年，至目前，在工商部門注冊登記的農(nóng)民專業(yè)合作社達100家，入社社員12209戶，帶動農(nóng)戶24668戶，占全縣農(nóng)戶總數(shù)的14%。
2、行業(yè)結構：該縣農(nóng)民專業(yè)合作社按行業(yè)分：種植業(yè)71家，占71%，其中柑橘產(chǎn)業(yè)39家，茶葉產(chǎn)業(yè)13家，其他種植產(chǎn)業(yè)19家;養(yǎng)殖業(yè)19家，占19%;其它產(chǎn)業(yè)10家，占10%。
3、創(chuàng)辦類型：一是大戶聯(lián)辦型。依托種植、養(yǎng)殖大戶及購銷大戶聯(lián)結分散農(nóng)戶，利用其生產(chǎn)、經(jīng)營和流通渠道等方面的優(yōu)勢組建的農(nóng)民專業(yè)合作社，形成“能人大戶+合作社+基地+農(nóng)戶”的運行機制，如石門縣二都柑橘專業(yè)合作社。二是企業(yè)帶動型。以龍頭企業(yè)為依托，利用其加工、品牌、營銷等優(yōu)勢組建的專業(yè)合作社，形成“企業(yè)+合作社+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化運行模式，如石門縣壺瓶山茶葉專業(yè)合作社等。三是農(nóng)村經(jīng)紀人創(chuàng)辦型。即農(nóng)村經(jīng)紀人以各地資源優(yōu)勢為依托，組建的一批農(nóng)民專業(yè)合作社，形成“經(jīng)紀人+合作社+基地+農(nóng)戶”的運行機制，如石門縣金山寨旺生態(tài)苦蕎麥專業(yè)合作社。
二、主要作法
（一）創(chuàng)新管理方式
石門聯(lián)社不斷探索農(nóng)民專業(yè)合作社信貸管理方式，在合規(guī)的前提下，盡量使辦貸手續(xù)更簡便，服務更優(yōu)質。一是通過綜合考量農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績和組織制度等情況，進行整體授信，實行總量控制。截止11月末，石門聯(lián)社對農(nóng)民專業(yè)合作社授信9150萬元，其中種植業(yè)合作社授信6235萬元，養(yǎng)殖業(yè)專業(yè)合作社授信2830萬元，其他85萬元，用信6301萬元。二是在整體授信的基礎上，根據(jù)其所屬農(nóng)戶生產(chǎn)情況，通過貸款申請、貸前調查、信用等級評估、貸款審批等信貸流程，向具體農(nóng)戶發(fā)放貸款。對于5萬元以下小額貸款，在手續(xù)完備的情況下，由基層信用社直接審批、發(fā)放，簡化辦理手續(xù)。三是設立業(yè)務發(fā)展部，選拔3名長期從事農(nóng)村信貸工作，責任心強的同志，重點負責農(nóng)民專業(yè)合作社的調查授信工作。針對農(nóng)民專業(yè)合作社社員生產(chǎn)經(jīng)營場所分布廣和資金需求季節(jié)性強的特點，石門聯(lián)社推出業(yè)務發(fā)展部和基層信用社雙層經(jīng)營模式，即由業(yè)務發(fā)展部負責與農(nóng)民專業(yè)合作社對接，基層信用社負責與社員對接，為其提供更為快捷高效的服務。石門聯(lián)社要求在農(nóng)民專業(yè)合作社申請貸款后，最長3個工作日內向申請人作出貸與不貸、貸多貸少的答復。對各項手續(xù)完整且符合貸款條件的，在7天內完成貸款審批、發(fā)放程序。
（二）創(chuàng)新貸款模式
針對農(nóng)民專業(yè)合作社的經(jīng)營項目，石門聯(lián)社開發(fā)不同的信貸品種，采用多種信貸扶持方式：
1、通過社員相互聯(lián)保，支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。農(nóng)民專業(yè)合作社成員共同簽訂聯(lián)保協(xié)議，成員與農(nóng)民專業(yè)合作社形成連帶關系，收益共享、風險共擔，這種貸款模式的典型代表為石門縣徐文晏畜牧專業(yè)合作社。該合作社自2010年創(chuàng)建以來，通過社員聯(lián)保方式，累計向該聯(lián)社貸款230萬元，社員之間通力合作，組建起統(tǒng)購統(tǒng)銷的利益共同體。通過統(tǒng)一提供技術、生產(chǎn)資料、銷售服務，形成了規(guī)�；纳a(chǎn)經(jīng)營模式，改變了農(nóng)民單家獨戶闖市場的弱勢地位，提高了抗拒自然災害風險和市場風險的能力，增強了市場競爭力，實現(xiàn)成本最小、技術最優(yōu)、利潤最大化。該合作社年出欄牲豬萬頭以上，每公斤收購價超出當?shù)?.8元，社員增收100多萬元。
2、農(nóng)民專業(yè)合作社擔保，社員共享合作社資源。有的農(nóng)民專業(yè)合作社擁有雄厚的資金實力，具有作為貸款保證的資格，一定程度上解決了社員貸款擔保難的問題，這種貸款模式的典型代表為石門縣雙佳禽業(yè)專業(yè)合作社。該合作社有固定資產(chǎn)673.09萬元，管理10個養(yǎng)殖基地，對有資金需求的社員，要求其先提出授信申請，依照合作社章程，審核成員資格、資信狀況，簽署明確的同意意見后向客戶經(jīng)理遞交《評級授信申請書》，客戶經(jīng)理進行調查核實后評定信用等級，核定授信額度和期限。在授信期限內實行循環(huán)用信制度，“一次核定、余額控制、隨用隨貸、循環(huán)使用、到期歸還”。該合作社現(xiàn)有社員463戶，其中156戶累計獲得信用社貸款816萬元發(fā)展肉禽生產(chǎn)，社員收入逐年增加，貸款按時還本付息率達100%。有一貸戶因家庭變故貸款出現(xiàn)風險，該合作社主動為其還清6.84萬元貸款本息。
3、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，資產(chǎn)抵押或其他公司擔保模式。通過資產(chǎn)抵押或其他公司擔保的形式，可以快速解決農(nóng)民專業(yè)合作社資金需求缺口，為農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展提供更有力的資金支持，此類貸款模式的典型代表為石門縣壺瓶山茶葉專業(yè)合作社。該合作社2010年由與其聯(lián)姻的湘豐茶業(yè)集團提供保證擔保，貸款700萬元建起全省一流的茶葉精加工廠。工廠建成后，用廠房和土地作抵押，貸款1800萬元購進兩條茶葉精加工自動化生產(chǎn)線，惠及10多萬茶農(nóng)、100多家茶葉加工企業(yè)，產(chǎn)品增值千萬元以上。
（三）降低貸款成本
一方面，石門聯(lián)社對一些經(jīng)營良好、組織完善、管理健全、確實能帶動社員致富的農(nóng)民專業(yè)合作社，實行利率優(yōu)惠。石門縣是全國少有的適宜苦蕎麥生產(chǎn)的地區(qū)，但農(nóng)民一直以賣苦蕎籽的形式銷售初級產(chǎn)品。成立于2008年的石門金山寨旺生態(tài)苦蕎麥專業(yè)合作社，是一家集苦蕎麥科研、種植、加工、營銷于一體的專業(yè)化經(jīng)濟組織。為扶持該合作社發(fā)展，帶動山區(qū)農(nóng)民脫貧致富，石門聯(lián)社以低于正常貸款2個百分點的利率為其發(fā)放貸款280萬元，建起年生產(chǎn)能力1500噸，產(chǎn)值達2000萬元的生產(chǎn)車間。在該縣高寒山區(qū)發(fā)展苦蕎麥種植基地5000余畝，入社社員502戶，帶動周邊農(nóng)戶1863戶，生產(chǎn)的苦蕎麥秸稈防疫飼料和土家苦蕎酒被國家農(nóng)業(yè)發(fā)展中心授予“中國名特優(yōu)產(chǎn)品”。
另一方面，石門聯(lián)社積極為符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社申辦小額擔保貼息貸款。近年來，為石門寨埡茶葉專業(yè)合作社等12個合作社的126個農(nóng)戶發(fā)放財政貼息貸款2720萬元，兩年可減少貸款利息支出607.24萬元。
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