隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,自助設(shè)備成為金融機構(gòu)交易的一個重要渠道,在加快業(yè)務(wù)發(fā)展、加大業(yè)務(wù)分流、緩解柜面壓力、提升服務(wù)水平等方面起到了積極有效的作用,但隨之而來的風(fēng)險也如洪水猛獸一般,成為社會關(guān)注的問題,內(nèi)外部犯罪分子瞄準(zhǔn)金融機構(gòu)自助設(shè)備進(jìn)行作案,嚴(yán)重干擾了正常的金融秩序與服務(wù),同時也給國家和人民的資金造成損失。
如何確保自助業(yè)務(wù)風(fēng)險可控,安全運行,是金融機構(gòu)面臨的現(xiàn)實問題,以下就當(dāng)前自助業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險點和在日常工作當(dāng)中的一些防控對策談幾點認(rèn)識:
一、自助業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點
1、銀行內(nèi)部操作方面
①、混崗操作,失去有效監(jiān)督。
②、重要崗位長期不輪崗。
③、自助用密碼、鑰匙交叉管理和使用。
④、自助設(shè)備機內(nèi)參數(shù)設(shè)置錯誤,設(shè)置時缺乏必要的復(fù)核與監(jiān)督。
⑤、自助區(qū)監(jiān)控及設(shè)備內(nèi)置監(jiān)控失效。
2、社會上針對自助設(shè)備的幾種常見的犯罪手法
①、犯罪分子有的利用爆炸物針對銀行自助設(shè)施實施爆破,有的直接砸撬設(shè)備,搶盜銀行資金。
②、在自助設(shè)施上粘貼異物,造成“吞卡”假象,安裝攝像探頭,盜取卡片密碼,從而達(dá)到騙取客戶資金的目的。
③、在自助設(shè)備旁張貼非法告示,引誘客戶誤操作,騙取客戶資金。
④、利用客戶取款時不小心,偷窺竊取客戶密碼。
⑤、客戶受蒙騙,在偽造的門禁系統(tǒng)上刷卡,犯罪份子盜取卡片信息,再設(shè)法盜取客戶密碼,偽造假卡實施犯罪。
二、自助業(yè)務(wù)風(fēng)險防控策略
1、加強學(xué)習(xí),提高認(rèn)識
組織全體自助設(shè)備管理人員認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)管理辦法,逐條領(lǐng)會,落實到日常工作中,加強對員工特別是自助設(shè)備維護(hù)管理人員的自助業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識教育,使員工充分認(rèn)識到防范自助業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要意義。
2、廣泛宣傳,提高廣大自助用卡客戶的防范風(fēng)險意識
積極向客戶宣傳金融安全知識,向社會普及自助安全用卡知識,盡可能減少客戶自助用卡誤操作,避免給犯罪分子以可乘之機,同時,對辦理自助業(yè)務(wù)的客戶要做好風(fēng)險揭示,增強客戶自助用卡的風(fēng)險防范意識。
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