民營經(jīng)濟是指除了國有和國有控股企業(yè)以外的多種所有制經(jīng)濟的統(tǒng)稱。民營經(jīng)濟是具有中國特色的一種經(jīng)濟概念和經(jīng)濟形式。它在中國經(jīng)濟體制改革和社會主義市場經(jīng)濟漸進發(fā)展中得以復興和繁榮，極大地促進了市場產(chǎn)品的豐富和流轉，有效地滿足了社會服務需求，在推進國民共富和加快國民經(jīng)濟發(fā)展方面，起到了十分重要的生力軍作用。但從目前來看，融資難問題仍然是制約民營經(jīng)濟快速健康發(fā)展的瓶頸。本文試圖以喀左縣為例，以點帶面，探析民營經(jīng)濟融資難問題產(chǎn)生的原因和解決途徑，希望能拋磚引玉，促進民營經(jīng)濟更好更快發(fā)展。
一、喀左縣民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀
從全國來看，民營經(jīng)濟可謂“三分天下有其一”，即：民營部門、集體部門和國有部門等三類部門在國民經(jīng)濟活動總量中所占的比重各占三分之一。民營經(jīng)濟具有產(chǎn)權明晰、經(jīng)營靈活、動力強大、創(chuàng)新能力強、功能互補性強等特點。具體到喀左縣，民營經(jīng)濟以個體經(jīng)濟和私營經(jīng)濟為主，隨著近年來招商引資工作的深入開展，也有較多外商經(jīng)濟進駐喀左，總體來看，當?shù)孛駹I經(jīng)濟呈現(xiàn)以下地域特點：一是農(nóng)業(yè)和個體工商業(yè)仍占個體經(jīng)濟主導地位。該縣總面積2238 平方公里，22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，43萬人口，其中，農(nóng)村人口33萬，占總人口數(shù)的76%，主要經(jīng)營項目是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和林果業(yè)，經(jīng)營方式以傳統(tǒng)經(jīng)營方式為主，隨著全縣保護地、牛羊禽和林果業(yè)的發(fā)展，正逐步向規(guī)�；�、產(chǎn)業(yè)化新型農(nóng)業(yè)轉變。個體工商戶是在下崗再就業(yè)和國家政策支持的背景下產(chǎn)生的，受城市化步伐加快、商品經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)村子女進城求學等因素的影響，農(nóng)村人口大量涌入城市，或經(jīng)商，或從事服務業(yè)，使得個體工商業(yè)得到進一步發(fā)展壯大，到目前為止，僅喀左縣城就擁有個體工商戶14300家，分別從事餐飲、服務、醫(yī)療衛(wèi)生、家居裝飾、生產(chǎn)資料、商品流通等各個種類的經(jīng)營。全縣農(nóng)業(yè)和個體工商業(yè)占經(jīng)濟總量的70%以上，占據(jù)主導地位。二是私營經(jīng)濟得到快速發(fā)展。無論是縣城還是農(nóng)村，很多人開始利用政策、地緣和自身優(yōu)勢，發(fā)展牛羊禽規(guī)模養(yǎng)殖，興辦建筑材料、冶金鑄件、產(chǎn)品加工等個體企業(yè)，截至目前，全縣各類私營小企業(yè)、養(yǎng)殖場、加工廠已達2100余家，加上外商招商引資企業(yè)的落戶投產(chǎn)，全轄私營經(jīng)濟發(fā)展方興未艾。個體經(jīng)濟和私營經(jīng)濟的發(fā)展，極大地繁榮了縣域經(jīng)濟，也為全縣人民生活水平的快速提升發(fā)揮著重要作用。
二、民營經(jīng)濟資金需求情況分析
通過調研來看，喀左縣民營經(jīng)濟發(fā)展中，資金需求旺盛。一是保護地生產(chǎn)，資金需求量較大。每個大棚一般在80至120延長米，用地、墻體和配套，每棚需5－6萬元投資，就現(xiàn)在農(nóng)民收入水平來說，一次性投資，資金上仍有較大困難，需通過融資來解決，通過對100戶大棚生產(chǎn)農(nóng)戶的抽樣調查，80%新建大棚戶需要資金支持。二是大部分個體工商戶資金短缺，通過對100家商戶的抽樣調查，有資金需求的有63 家，占總數(shù)的63%。資金需求數(shù)額多在5萬元至50萬元之間。資金需求較大的經(jīng)營領域集中于經(jīng)營種子、化肥、裝飾材料、高檔化妝品等產(chǎn)品價格較高，需要集中上貨、分散銷售的商戶。三是私營經(jīng)濟業(yè)主急需資金支持。調查表明，無論是從事冶金鑄造、產(chǎn)品加工的小企業(yè)，還是從事規(guī)模養(yǎng)殖的個體業(yè)主，他們在創(chuàng)業(yè)初期和規(guī)模擴張過程中，都急需資金支持，在30家所抽樣本中，業(yè)主表示，創(chuàng)業(yè)初期均需資金支持，占總數(shù)的100%，到現(xiàn)在，仍有18家仍需資金支持，占50%以上。
三、縣域民營經(jīng)濟融資難的原因
就目前來看，雖然縣政府結合實際，采取各種措施，深入貫徹落實國家各項惠民政策，加強引導、創(chuàng)造條件，千方百計鼓勵民營經(jīng)濟發(fā)展，各家金融機構也在大力扶持和服務“三農(nóng)”、支持個體經(jīng)濟發(fā)展，但是，民營經(jīng)濟發(fā)展中的融資難問題，卻沒能得到根本解決，嚴重制約了民營經(jīng)濟發(fā)展，究其原因，主要有以下幾個方面：
㈠民營經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境還不夠寬松。一是政府部門對民營經(jīng)濟仍沿襲“依權監(jiān)管”的模式，尚未完全過渡到“依法監(jiān)管”上來，導致民營投資的關卡多、手續(xù)雜、費時長，民營經(jīng)濟發(fā)展的交易成本依然很大。二是在“市場準人”上，民營經(jīng)濟仍未享有公平待遇。目前，許多領域對民營投資雖沒有明文規(guī)定的限制，但是民營經(jīng)濟在市場準入方面與國有經(jīng)濟甚至外資經(jīng)濟仍然存在著很大的政策差異，民營經(jīng)濟在能源供應、貸款支持、征用土地、人才使用等方面未能與國有經(jīng)濟、外商經(jīng)濟享有同等待遇。三是財稅政策不平等。民營經(jīng)濟在享受財政、稅收有關政策上，與國有經(jīng)濟、外商經(jīng)濟有所不同，相較之下，處于劣勢。財政經(jīng)濟主管部門的思維方式和行為規(guī)則還未實現(xiàn)根本轉變，民營經(jīng)濟的發(fā)展存在體制上的制約。
㈡民營經(jīng)濟起點較低，經(jīng)營管理落后。鑒于自身的特點，民營經(jīng)濟從業(yè)人員素質普遍不高，大多數(shù)民營經(jīng)濟主體存在某些先天不足，主要表現(xiàn)為：一是起步水平較低，原始積累不足，低水平重復投資較為普遍。二是投資盲目性較大、追求目標短期化。三是職業(yè)操守不強，不正當競爭、制假造假、損害環(huán)境等現(xiàn)象時有發(fā)生。四是發(fā)展缺乏長期戰(zhàn)略和長遠眼光。大多數(shù)民營企業(yè)在人才儲備上落后于國有企業(yè)，存在“缺管理人才、缺技術人才、缺營銷人才”，開拓創(chuàng)新精神不足。民營企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，大多數(shù)以業(yè)主個人產(chǎn)權為基礎的家庭、家族式為主要經(jīng)營管理模式，其產(chǎn)權制度具有明顯的家族化傾向。對于民營企業(yè)來說，這種模式在創(chuàng)業(yè)初期也許是可行的，但隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，競爭的日益加劇，當企業(yè)走出原始創(chuàng)業(yè)階段，這種家族式管理已越來越難以適應市場發(fā)展的需要。另外，民營經(jīng)濟選擇的多為技術門檻和管理門檻相對較低的領域，特色產(chǎn)品偏少，除少數(shù)企業(yè)外，多選擇技術要求不高且勞動密集型的行業(yè)。
㈢民營經(jīng)濟融資渠道依然不夠暢通。民營經(jīng)濟融資渠道不順暢，具有來自外部環(huán)境、民營經(jīng)濟主體本身和銀行業(yè)金融機構三個方面的原因。從外部環(huán)境來看，民營經(jīng)濟在土地征用、權證取得等方面存在關卡多、費時長、費用高等各種困難。從主體本身來看，由于人員素質和管理水平的相對低下，其承受市場風險和經(jīng)濟發(fā)展周期波動的能力較差，易于“倒閉”，穩(wěn)定性不強，風險較大。以大棚蔬菜生產(chǎn)為例，在1998至2002年，喀左縣規(guī)模棚菜生產(chǎn)初期，農(nóng)行和農(nóng)村信用聯(lián)社響應號召，大力支持棚菜生產(chǎn)，先后有大量資金投入到支持棚菜生產(chǎn)上，但由于業(yè)主經(jīng)營管理不善，掌握市場信息不到位，導致很多大棚報廢，使大量貸款形成風險或損失。另外，由于其本身缺少抵押品，缺少金融機構貸款所必需的抵押權證，往往不符合貸款準入條件，無法實現(xiàn)與金融機構貸款準入的有效對接，融資難度很大。從調研來看，個體工商戶和私人小企業(yè)，40%業(yè)主屬租房、租場地經(jīng)營，本身沒有產(chǎn)權證，有的雖有房屋產(chǎn)權證，卻沒有土地使用權證，無法實現(xiàn)抵押擔保，而這部分經(jīng)營業(yè)主恰恰是急需資金扶持的對象。從金融機構角度看，由于觀念和體制上的原因，整個金融組織缺乏面向民營企業(yè)的商業(yè)化服務機構，加上信用中介服務體系滯后，大部分民營業(yè)主缺乏獲得銀行貸款所需的正規(guī)渠道，無論在自身機制上還是在技術操作上，金融機構都無法滿足民營經(jīng)濟發(fā)展的金融服務需求。
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