（三）落實辦法措施，實施“鐵手段”。一是扎實開展移位稽核，實施深度“解剖”。自去年下半年以來，聯(lián)社已先后組織稽核人員分別對元石、靈山、張公、金寶、雙鹿等網(wǎng)點進(jìn)行了“突襲式、頂崗式”的移位稽核，全方位、深層次揭露和剖析了被審計機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中存在的突出問題，并嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。二是開展非現(xiàn)場稽核，實施精確“打擊”。設(shè)置非現(xiàn)場稽核專崗，明確崗位職責(zé)。專職稽核員按照職責(zé)、任務(wù)規(guī)定，每日循環(huán)進(jìn)入稽核管理系統(tǒng)，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營查詢系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，充分運用非現(xiàn)場審計風(fēng)險模型瀏覽、查詢、過濾、篩選、發(fā)現(xiàn)各類風(fēng)險隱患及案件線索，并按照相關(guān)規(guī)定對違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰，扣減了績效。三是開展各項專項稽核，實施重點“整治”。開展了業(yè)務(wù)真實性專項審計，嚴(yán)格查處了以息收貸、違規(guī)轉(zhuǎn)貸、費用超支等問題。對工作調(diào)動負(fù)責(zé)人和員工進(jìn)行了離職離任審計，開展了現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理風(fēng)險排查及抽查，對抵債資產(chǎn)、固定資產(chǎn)進(jìn)行了專項審計，并對涉及的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。四是扎實開展員工違規(guī)違制和介入非法融資排查。聯(lián)社根據(jù)自身情況，制定了《關(guān)于開展員工違規(guī)違制行為大排查的緊急通知》，在全縣范圍內(nèi)開展了對頂冒名貸款、參與民間借貸等違規(guī)行為大排查，人人寫出遵章守紀(jì)承諾書。
（四）從嚴(yán)從重處理，打出“鐵拳頭”。為懲治違規(guī)行為，平昌信用聯(lián)社加大了對違規(guī)人員的追責(zé)力度。今年以來，共處理違規(guī)違紀(jì)人員49人次，累計計違規(guī)人員積分72人次。踏石留印、抓鐵有痕的案防工作舉措，教育和震懾了一些不法分子，促進(jìn)了行業(yè)風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)。
二、幾點啟示
治理違規(guī)行為，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營，降低案防風(fēng)險，是金融機(jī)構(gòu)一項長期而艱巨的任務(wù)，必須引起高度重視，從組織機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)制、基本制度執(zhí)行等方面入手，加大查處力度，做到有法可依、違法必究、執(zhí)法必嚴(yán)，才能有效杜絕各種違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生。
（一）領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。違規(guī)違紀(jì)行為一直是農(nóng)村信用社經(jīng)營管理過程中的詬病，由于受農(nóng)村信用社經(jīng)營管理機(jī)制和體制等方面的影響，一些聯(lián)社特別偏遠(yuǎn)山區(qū)的農(nóng)村信用社長期以來重規(guī)模、輕管理的現(xiàn)象，致使業(yè)務(wù)經(jīng)營管理過程中一些屢查屢犯、屢禁不止的違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象不時發(fā)生，這也是形成農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量差、經(jīng)營效益低的關(guān)鍵因素，必引起高度重視。多年來的實踐告訴我們，管理是座金山，管理才能出效益，只有高度重視違規(guī)違紀(jì)行為，切實加強對人員的教育管理，狠剎各種違規(guī)違紀(jì)行為，徹底根治經(jīng)營管理亂象，努力營造風(fēng)清氣正的行業(yè)形象，才能推動農(nóng)村信用社由粗放經(jīng)營向管理精細(xì)化、制度化、規(guī)范化轉(zhuǎn)型，“只有鋼班子才能帶出鐵隊伍”。
（二）完善制度是前題。什么是制度？制度就是規(guī)程，是一個社會組織或團(tuán)體中要求其成員共同遵守并按一定程序辦事的規(guī)程，它是一種行為規(guī)范，是用來規(guī)范和約束人們思想行為的規(guī)落和標(biāo)準(zhǔn)，是人們遵守的規(guī)章、條例、規(guī)則、辦法等的總稱。俗話說“沒有規(guī)矩不成方圓”，缺少制度的約束，國家就會陷入無政府狀態(tài)，就有走向衷亡的危險；沒有制度的約束，權(quán)力就會失去控制，管理就會迷失方向，就有步入歧途的可能；沒有了制度的約速，部門工作就會失去組織原則，員工就會失去人生方向，必須呈現(xiàn)混亂無序的狀態(tài)，一些人甚至就會滑向犯罪的深淵。所以，必須加強制度建設(shè)。制度建設(shè)是企業(yè)規(guī)范運行的有效約和得力保障。制度制設(shè)是一個制度制約、執(zhí)行制度并在實踐中檢驗和完善制度的理論上沒有終點的動態(tài)過程，制度沒有“最好”，只有“更好”，科學(xué)的積極的制度的建立，能有效降低經(jīng)營管理風(fēng)險，促進(jìn)健康快速發(fā)展。農(nóng)村信用社只有結(jié)合實際情況，修訂和完善相關(guān)配套的管理制度和辦法，才能達(dá)到有法可依、有法必依、違法必究的效果。
（三）強化監(jiān)督是保障。監(jiān)督是最好的防腐劑。加強監(jiān)督檢查是預(yù)防和糾正經(jīng)營管理過種中不正之風(fēng)和違法違紀(jì)行為的重要舉措，也是促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營確保風(fēng)清氣正的有效辦法。一要不留監(jiān)督盲區(qū)。按照流程銀行的要求，農(nóng)村信用社要切實建立起風(fēng)險防控“三道防線”，特別是加大對一、二道防線的工作督促，同時要實行案防工作“一把手”負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格落實“上追兩級”、“雙線問責(zé)”責(zé)任追究制度，建立起以督查和責(zé)任追究、嚴(yán)格內(nèi)控、上下聯(lián)動和教育、制度、管理、監(jiān)督“四位一體”的案件防范體系。要通過巡回檢查、現(xiàn)場督導(dǎo)、專項檢查等多種手段，對經(jīng)營管理過程實行全程、全員監(jiān)督，消除監(jiān)督的空白和盲區(qū)。二要把握監(jiān)督重點。農(nóng)村信用社要緊緊圍繞“制權(quán)、管錢、用人”三個重點，針對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程易發(fā)頻發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，特別是要把對“九種人”作為重點監(jiān)督對象，實行重點監(jiān)督。三是抓住監(jiān)督熱點。作為農(nóng)村信用社最容易出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)甚至違法的是在發(fā)放貸款過程中，不嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，違規(guī)發(fā)放頂化冒名貸款，這也是致使農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量差、盈利能力弱和容易滋生腐敗最的關(guān)鍵因素，農(nóng)村信用社只把管住了信貸就管住了要害。四要形成監(jiān)督合力。農(nóng)村信用社要采取自我監(jiān)督與組織監(jiān)督并重，公開監(jiān)督與隱形監(jiān)督并用，組織監(jiān)督與社會監(jiān)督并行，審計監(jiān)督與審查監(jiān)督并舉等措施。建立經(jīng)常性溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，各部門相互及時掌握第一手資料，對發(fā)現(xiàn)的傾向性、苗頭性問題及時教育，將其消滅在萌芽狀態(tài)，變被動的事后監(jiān)督為積極的事前防范，提高監(jiān)督實效。
（四）從重處理是手段。治亂需用重典。要徹底根治違規(guī)行為，促進(jìn)農(nóng)村信用社走向健康發(fā)展之路，只有痛下決心，堅持“查防結(jié)合、違章必究、有責(zé)必追、決不姑息遷就”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行“賠罰制度、走人制度和移送制度”，用鐵的紀(jì)律和鐵的手段，狠剎歪風(fēng)邪氣，嚴(yán)厲打擊各種違規(guī)違制行為。按照平昌聯(lián)社的做法，就是要通過開展移位稽核，實施深度“解剖”，通過開展非現(xiàn)場稽核，實施精確“打擊”，通過開展各項專項稽核，實施重點“整治”，提高違規(guī)成本，才能有效遏止各種違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生。
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