2、堅(jiān)持“存款立行”，加快負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展，為提高經(jīng)濟(jì)增加值夯實(shí)基礎(chǔ)。
一是加快存款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型步伐，繼續(xù)加強(qiáng)主動負(fù)債管理，大力吸收低成本資金，降低付息成本率。應(yīng)鼓勵活期存款以及一年期以下的定期存款，兩年期以上的定期存款應(yīng)予以分流。二是激勵營銷基本結(jié)算戶、代發(fā)工資戶,全力促進(jìn)市場份額的持續(xù)快速增長。單位賬戶是所有對公業(yè)務(wù)的源頭，而基本賬戶是單位辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的主賬戶，資金結(jié)算、提現(xiàn)不受限制并具有排他性，所以應(yīng)對此加強(qiáng)營銷力度。特別注重加強(qiáng)與本地區(qū)重要信息部門的溝通和聯(lián)系（尤其像工商管理部門、行業(yè)主管部門、投資服務(wù)中心等部門），得到新成立企業(yè)和項(xiàng)目的第一手信息。三是加大存款與中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品整合。在營銷存款時，也要根據(jù)客戶的需求特點(diǎn)配套營銷理財(cái)產(chǎn)品、代理基金和保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型有機(jī)地結(jié)合起來，既能穩(wěn)定住資金，同時也帶來了可觀的中間業(yè)務(wù)收入。
3、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加非利息收入，為提高經(jīng)濟(jì)增加值拓寬盈利渠道。中間業(yè)務(wù)是銀行目前最具發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)品種，而且其較少占用資本和資產(chǎn)的特性，使其成為提升經(jīng)濟(jì)增加值最有效的途徑。一是加強(qiáng)資產(chǎn)、負(fù)債、中間三大業(yè)務(wù)聯(lián)動以及公、私業(yè)務(wù)聯(lián)動。在營銷存、貸款產(chǎn)品的同時實(shí)行組合營銷、捆綁營銷，每項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷都要考慮中間業(yè)務(wù)，關(guān)注各類公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、委托貸款、代理財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的收入。在開展中間業(yè)務(wù)時要注意實(shí)現(xiàn)集中營銷和分散營銷相結(jié)合，存貸業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)營銷相結(jié)合，對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)營銷相結(jié)合，品牌與產(chǎn)品營銷相結(jié)合，本、外幣營銷相結(jié)合，形成業(yè)務(wù)拓展的合力。二是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，增加高附加值產(chǎn)品收入。在公司業(yè)務(wù)中，依托高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍和雄厚的公司客戶基礎(chǔ)，提供高增值的財(cái)務(wù)顧問、建設(shè)資金監(jiān)管、造價(jià)咨詢等業(yè)務(wù)。在個人業(yè)務(wù)中，應(yīng)針對高收入階層提供個性化、綜合化的理財(cái)服務(wù)和以優(yōu)質(zhì)客戶為目標(biāo)的個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三是完善中間業(yè)務(wù)利益分配與補(bǔ)償機(jī)制，協(xié)調(diào)主辦網(wǎng)點(diǎn)與協(xié)辦網(wǎng)點(diǎn)之間的利益關(guān)系，充分調(diào)動各網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)的主動性、積極性和創(chuàng)造性，形成整體聯(lián)動效應(yīng)。
（二）控制無效減值準(zhǔn)備
資產(chǎn)質(zhì)量是影響減值準(zhǔn)備支出的主要因素，以農(nóng)行為例，關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備率不低于4.7%，次級貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備率為25%-40%，可疑貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備率為50-90%，損失貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備率為100%，貸款下遷是造成無效減值準(zhǔn)備支出增加的主要原因。
提高資產(chǎn)質(zhì)量，一是要嚴(yán)格新發(fā)放貸款審查，從源頭避免貸款下遷導(dǎo)致無效撥備。二是要密切關(guān)注存量貸款質(zhì)量，及時收回壓降存在下遷跡象的貸款。三是要不新增一投放就進(jìn)入關(guān)注類的貸款；新進(jìn)入關(guān)注的貸款，務(wù)必當(dāng)年收回；高度關(guān)注到期貸款收回，避免由于無法收回形成的貸款下遷，積極控制減值準(zhǔn)備新增計(jì)提。四是要對現(xiàn)有關(guān)注貸款客戶或項(xiàng)目恢復(fù)正常，引發(fā)貸款下遷的因素消失的要及時申請回遷為正常貸款，積極壓縮退出短期內(nèi)無法回遷的關(guān)注類貸款；加強(qiáng)現(xiàn)有不良貸款的清收壓降力度，爭取減值準(zhǔn)備回?fù)堋?/p>
（三）減少經(jīng)濟(jì)資本占用
由經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量我們知道：影響信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的主要因素是資產(chǎn)種類、貸款品種、貸款期限、信用等級；影響操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的主要因素是內(nèi)部控制評價(jià)和操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告質(zhì)量。所以減少經(jīng)濟(jì)資本占用，可以通過以下途徑入手：
一是著力調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，對所有信貸客戶全部評級，杜絕未評級客戶，提高AA級以上客戶貸款比重。二是調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)較低的流動資金貸款和個人按揭貸款比重。三是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，避免貸款規(guī)模無效高速擴(kuò)張，客戶融資需求凡是具備條件的，要通過經(jīng)濟(jì)資本占用較低的票據(jù)、貼現(xiàn)、信托融資、保險(xiǎn)融資等間接融資渠道滿足。四是積極控制非信貸資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)資本占用，合理要求固定資產(chǎn)配置。五是努力提高內(nèi)部管理水平和操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告水平，避免操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本不合理增長。
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