銀監(jiān)發(fā)【2011】44號(hào)
各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行,銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司:
“十二五”規(guī)劃綱要明確提出參與國際金融準(zhǔn)則新一輪修訂,完善我國金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》(Basel III),并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作,2013年1月1日開始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)!兜谌姘腿麪枀f(xié)議》確立了微觀審慎和宏觀審慎相結(jié)合的金融監(jiān)管新模式,大幅度提高了商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求,建立全球一致的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn),將對商業(yè)銀行經(jīng)營模式、銀行體系穩(wěn)健性乃至宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。為推動(dòng)中國銀行業(yè)實(shí)施國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性和國內(nèi)銀行的國際競爭力,特制定本指導(dǎo)意見。
一、總體目標(biāo)和指導(dǎo)原則
(一)總體目標(biāo)
借鑒國際金融監(jiān)管改革成果,根據(jù)國內(nèi)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際,構(gòu)建面向未來、符合國情、與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的銀行業(yè)監(jiān)管框架,推動(dòng)銀行業(yè)貫徹落實(shí)“十二五”規(guī)劃綱要,進(jìn)一步深化改革,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,提高發(fā)展質(zhì)量,增強(qiáng)銀行業(yè)穩(wěn)健性和競爭力,支持國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健平衡可持續(xù)增長。
(二)指導(dǎo)原則
1.立足國內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際,借鑒國際金融監(jiān)管改革成果,完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);谖覈y行業(yè)改革發(fā)展實(shí)際,堅(jiān)持行之有效的監(jiān)管實(shí)踐,借鑒《第三版巴塞爾協(xié)議》,提升我國銀行業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn),構(gòu)建一整套維護(hù)銀行體系長期穩(wěn)健運(yùn)行的審慎監(jiān)管制度安排。
2.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。統(tǒng)籌考慮我國經(jīng)濟(jì)周期及金融市場發(fā)展變化趨勢,科學(xué)設(shè)計(jì)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并合理確定監(jiān)管要求,體現(xiàn)逆周期宏觀審慎監(jiān)管要求,充分反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的單體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實(shí)踐靈活性相結(jié)合。為保證銀行業(yè)競爭的公平性,統(tǒng)一設(shè)定適用于各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并根據(jù)不同機(jī)構(gòu)情況設(shè)置差異化的過渡期安排,確保各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過渡。
4.支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長和維護(hù)銀行體系穩(wěn)健統(tǒng)籌兼顧。銀行體系是我國融資體系的主渠道,過渡期內(nèi)監(jiān)管部門將密切監(jiān)控新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的微觀影響和對實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀效應(yīng),全面評估成本與收益,并加強(qiáng)與相關(guān)部門的政策協(xié)調(diào),避免新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施對信貸供給及經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能造成的負(fù)面沖擊。
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