銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見,全面進(jìn)行差距分析,制定切實可行的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施規(guī)劃。實施規(guī)劃至少應(yīng)包括:資產(chǎn)增長計劃、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案、盈利能力規(guī)劃、各類風(fēng)險的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法、資本補(bǔ)充方案、流動性來源、貸款損失準(zhǔn)備金補(bǔ)提方案、各類監(jiān)管指標(biāo)的達(dá)標(biāo)時間表和階段性目標(biāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2011年底前完成實施規(guī)劃編制,并報監(jiān)管部門備案。
(四)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
謀求經(jīng)營轉(zhuǎn)型不僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)滿足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)在要求,而且是在日益復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境下提高發(fā)展質(zhì)量的必由之路。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實轉(zhuǎn)變規(guī)模擴(kuò)張的外延式發(fā)展模式,走質(zhì)量提高的內(nèi)涵式增長之路。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在堅守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的前提下,在信貸業(yè)務(wù)的廣度和深度上下功夫,提升金融服務(wù)效率和信貸質(zhì)量。一是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),制定中長期信貸發(fā)展戰(zhàn)略,積極調(diào)整信貸的客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu),實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。二是強(qiáng)化管理,通過不斷優(yōu)化風(fēng)險計量工具,完善風(fēng)險管理政策和流程,健全風(fēng)險制衡機(jī)制,真正提升增長質(zhì)量。三是創(chuàng)新服務(wù)。積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、信用卡等渠道拓展業(yè)務(wù),擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,為資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定的資金保障,同時降低經(jīng)營成本,擴(kuò)大收入來源。
(五)持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險管理
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身經(jīng)營特點,強(qiáng)化風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施,提升風(fēng)險管理能力。一是完善風(fēng)險治理組織架構(gòu),進(jìn)一步明確董事會、高管層、首席風(fēng)險官、風(fēng)險管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)條線的角色和職能。二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)基礎(chǔ),通過新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施切實解決國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)長期存在的數(shù)據(jù)缺失、質(zhì)量不高問題。三是積極開發(fā)并推廣運(yùn)用新型風(fēng)險計量工具,提高風(fēng)險識別能力和風(fēng)險計量準(zhǔn)確性。四是強(qiáng)化IT系統(tǒng)建設(shè),為風(fēng)險政策制定和實施、風(fēng)險計量工具運(yùn)用及優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。五是強(qiáng)化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計職能,強(qiáng)化與外部審計的合作,共同促進(jìn)內(nèi)部制衡機(jī)制建設(shè)。六是改進(jìn)激勵考核機(jī)制,建立“風(fēng)險-收益”平衡的績效考核和薪酬制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視所面臨的突出風(fēng)險,包括地方融資平臺、房地產(chǎn)貸款、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整潛在的重大信用風(fēng)險,積極探索系統(tǒng)性風(fēng)險和個體風(fēng)險相結(jié)合的風(fēng)險管理模式,在此基礎(chǔ)上建立健全資本評估程序,確保資本充分覆蓋各類風(fēng)險。
(六)加強(qiáng)對新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施的監(jiān)督檢查和跟蹤評估
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