銀聯(lián)發(fā)布《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》

 

第二十五條收單機構(gòu)違規(guī)設(shè)置特約商戶名稱，使交易其他相關(guān)方無法準(zhǔn)確識別特約商戶真實交易場景的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000 元。

 

第二十六條收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型、違規(guī)設(shè)置交易渠道或虛構(gòu)交易，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5 個工作日內(nèi)完成整改;發(fā)出首次《限期整改通知書》的12 個月內(nèi)第二次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次40 萬元;發(fā)出首次《限期整改通知書》的12 個月內(nèi)第三次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100 萬元，同時限制開辦需審批類業(yè)務(wù);在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12 個月內(nèi)第四次或更多次數(shù)違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第二十七條收單機構(gòu)實體特約商戶受理機構(gòu)代碼與機具布放所在地不符的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000 元。

 

第二十八條收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景正確選用真實的行業(yè)類別獲取發(fā)卡機構(gòu)交易授權(quán)，但未對交易各方造成損失的，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5 個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000 元。

 

第五節(jié)特約商戶管理違規(guī)

 

第二十九條多個獨立經(jīng)營的實體特約商戶共用一個特約商戶編碼的，對其收單機構(gòu)啟動追償性清算和違約金措施。追償性清算約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

 

違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50 萬元，第二次違規(guī)80 萬元，第三次及以上違規(guī)100 萬元，并視情節(jié)暫停收單機構(gòu)1-12 個月非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單申請權(quán)限，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第三十條收單機構(gòu)未經(jīng)銀聯(lián)書面認(rèn)可，不受理或設(shè)置條件變相不受理全部或部分銀聯(lián)卡,包括：境內(nèi)及境外發(fā)行的銀聯(lián)借記卡及銀聯(lián)貸記卡等，應(yīng)在《限期整改通知書》簽發(fā)后規(guī)定期限內(nèi)完成整改。

 

第六節(jié)終端管理違規(guī)

 

第三十一條收單機構(gòu)使用未通過銀聯(lián)卡受理終端安全認(rèn)證、銀聯(lián)卡受理終端入網(wǎng)測試、銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件認(rèn)證等相應(yīng)任一認(rèn)證的終端，或收單機構(gòu)布放的終端與已認(rèn)證通過的終端型號相同但與實際功能不一致的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每個終端型號50 萬元。

 

第三十二條收單機構(gòu)在特約商戶布放的銀聯(lián)卡受理終端出現(xiàn)移機挪用，境內(nèi)移機的啟動追償性清算措施。約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。境內(nèi)移機特約商戶數(shù)量占收單機構(gòu)全部注冊特約商戶數(shù)量比例達到萬分之一的，啟動違約金約束，標(biāo)準(zhǔn)為每個終端1 萬元。

 

跨境移機的，啟動追償性清算和違約金措施。追償性清算約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。違約金標(biāo)準(zhǔn)為每個終端10 萬元。

 

移機挪用，是指特約商戶自行移機或收單機構(gòu)與特約商戶合謀移機，致使機具簽約特約商戶與實際使用特約商戶不一致，且造成發(fā)卡機構(gòu)及銀聯(lián)手續(xù)費損失或從事套現(xiàn)、洗錢、偽卡等違法犯罪行為的情況。本細則所稱跨境移機，是指將境內(nèi)(外)機具移至境外(內(nèi))，或在境外的不同地區(qū)間移機的行為。

 

第三十三條收單機構(gòu)在網(wǎng)上買賣POS 機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端，或為個人通過網(wǎng)上買賣的終端提供受理渠道的，予以通報并報告監(jiān)管機構(gòu)，同時啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50 萬元，第二次違規(guī)80 萬元，第三次及以上違規(guī)100 萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務(wù)權(quán)限1-12 個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第七節(jié)流程管理類違規(guī)

 

第三十四條成員機構(gòu)未在期限內(nèi)按要求提供或拒絕提供中國銀聯(lián)或業(yè)管委要求報送的材料，或提供虛假材料的，除對相應(yīng)的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1萬元。

 

第三十五條成員機構(gòu)在整改期限內(nèi)未完成整改，且未提出延期整改申請或延期整改申請未經(jīng)秘書處審核通過的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶違規(guī)特約商戶1 萬元。在下一個違規(guī)認(rèn)定周期內(nèi)仍未完成整改的，除對該違規(guī)行為按月執(zhí)行相應(yīng)的約束措施外，另外按月追加收取違約金，直至完成整改。違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶違規(guī)特約商戶1 萬元。

 

第八節(jié)收單外包管理違規(guī)

 

第三十六條收單機構(gòu)將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務(wù)機構(gòu)辦理，將外包服務(wù)機構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息，將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶，收單機構(gòu)未通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機構(gòu)轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50 萬元，第二次違規(guī)80 萬元，第三次及以上違規(guī)100 萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務(wù)權(quán)限1-12 個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第三十七條收單機構(gòu)以明示或暗示的方式，借用中國銀聯(lián)或業(yè)管委的名義向其外包機構(gòu)或特約商戶轉(zhuǎn)嫁相關(guān)責(zé)任的，業(yè)管委對相應(yīng)收單機構(gòu)進行通報。

 

第三十八條收單機構(gòu)所聘的開展特約商戶拓展的外包機構(gòu)自簽約之日起3 個月內(nèi)未在中國銀聯(lián)登記備案，業(yè)管委秘書處對未備案的收單機構(gòu)進行通報并啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每個未備案的外包機構(gòu)1 萬元。