銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則
第一章 目的和適用范圍
第一節(jié)目的
第一條為防范和整治銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)行為，引導(dǎo)成員機(jī)構(gòu)規(guī)范開(kāi)展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化成員機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行，營(yíng)造“合規(guī)自律、規(guī)范發(fā)展”的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，制定本細(xì)則。
第二節(jié)適用范圍
第二條本細(xì)則適用于中國(guó)銀聯(lián)(含銀聯(lián)國(guó)際)及所有加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機(jī)構(gòu)，包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。
第三條本細(xì)則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡(luò)支付接口。
第四條本細(xì)則適用的交易類型包括：
(一)《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》中明確要求必須支持或可選的交易類型，包括但不限于消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷、轉(zhuǎn)賬等。
(二)中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“業(yè)管委”)正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則中明確的交易類型，包括但不限于代收、代付、訂購(gòu)、無(wú)卡自助消費(fèi)、自助消費(fèi)、賬戶服務(wù)類、助農(nóng)取款、信用卡還款等。
第二章違規(guī)行為分類管理
第五條根據(jù)《中國(guó)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)管理規(guī)程(試行)》 (以下簡(jiǎn)稱《機(jī)構(gòu)管理規(guī)程》)，按照違規(guī)行為的性質(zhì)及影響后果的嚴(yán)重程度，將違規(guī)行為分為一類違規(guī)、二類違規(guī)和三類違規(guī)。
一類違規(guī)：指成員機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反國(guó)家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，因自身行為給其他成員機(jī)構(gòu)或中國(guó)銀聯(lián)造成重大影響及損失，或在首次收到針對(duì)二類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個(gè)月內(nèi)發(fā)生三次以上二類違規(guī)行為并造成嚴(yán)重影響的情形。
二類違規(guī)：指成員機(jī)構(gòu)違反中國(guó)銀聯(lián)的規(guī)則及協(xié)議約定，嚴(yán)重?fù)p害其他成員機(jī)構(gòu)或中國(guó)銀聯(lián)的權(quán)益，或在首次收到針對(duì)三類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個(gè)月內(nèi)發(fā)生二次(含)以上的三類違規(guī)行為的情形。
三類違規(guī)：指成員機(jī)構(gòu)未及時(shí)履約，及在具體業(yè)務(wù)開(kāi)辦過(guò)程中的業(yè)務(wù)運(yùn)作方式違反中國(guó)銀聯(lián)行相關(guān)規(guī)則、管理辦法的情形。
第六條各類違規(guī)行為的違規(guī)約束措施，本細(xì)則有規(guī)定的，按照本細(xì)則規(guī)定的約束措施執(zhí)行;本細(xì)則未規(guī)定的，按照《機(jī)構(gòu)管理規(guī)程》處理。違規(guī)行為分類升級(jí)按《機(jī)構(gòu)管理規(guī)程》執(zhí)行。同一成員機(jī)構(gòu)出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實(shí)施約束措施。
第三章約束措施
第七條對(duì)成員機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為中國(guó)銀聯(lián)可進(jìn)行公開(kāi)譴責(zé)或通報(bào)，并抄報(bào)相關(guān)監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會(huì)。
第八條違規(guī)約束包括追償性清算和違約金。
追償性清算是指業(yè)管委授權(quán)中國(guó)銀聯(lián)對(duì)違規(guī)行為涉及特約商戶(以下簡(jiǎn)稱“特約商戶”)的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)應(yīng)執(zhí)行定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)得收益與違規(guī)交易實(shí)際清算發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)收益之間的差額，從違規(guī)成員機(jī)構(gòu)的清算資金中予以扣除。
對(duì)出現(xiàn)本細(xì)則所規(guī)定的某些違規(guī)行為的成員機(jī)構(gòu)收取一定數(shù)額的違約金。違約金和追償性清算可以疊加實(shí)施，多種違約金可以疊加實(shí)施，從違規(guī)成員機(jī)構(gòu)的清算資金中予以扣除。
第九條多種違規(guī)行為是指收單機(jī)構(gòu)發(fā)展的同一特約商戶并發(fā)兩種或兩種以上違規(guī)行為的現(xiàn)象。同一特約商戶出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，可根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實(shí)施約束措施。
第十條特約商戶1完成整改后，再次出現(xiàn)同一違規(guī)行為的，除對(duì)違規(guī)行為涉及的成員機(jī)構(gòu)執(zhí)行相應(yīng)約束措施外，另行對(duì)成員機(jī)構(gòu)追加違約金。
每一特約商戶追加違約金金額=違規(guī)次數(shù)×5 萬(wàn)元。
第十一條對(duì)成員機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額、地區(qū)限制、新商戶入網(wǎng)、非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格特約商戶名單申請(qǐng)權(quán)限等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該成員機(jī)構(gòu)的跨行交易。
第十二條對(duì)成員機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反國(guó)家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策等重大違規(guī)行為，產(chǎn)生較大負(fù)面影響的，根據(jù)《機(jī)構(gòu)管理規(guī)程》終止成員機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開(kāi)辦權(quán)限;對(duì)中國(guó)銀聯(lián)、成員機(jī)構(gòu)或社會(huì)造成重大損失的，終止成員機(jī)構(gòu)資格。
第四章違規(guī)行為
第一節(jié)違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理要求
第十三條收單機(jī)構(gòu)實(shí)際業(yè)務(wù)超出銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)核準(zhǔn)范圍2從事銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)，未產(chǎn)生較大負(fù)面影響的，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書(shū)》，并于簽發(fā)后5 個(gè)工作日內(nèi)完成整改;在發(fā)出首次《限期整改通知書(shū)》的12 個(gè)月內(nèi)第二次違規(guī)的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次40 萬(wàn)元;在發(fā)出首次《限期整改通知書(shū)》的12 個(gè)月內(nèi)第三次違規(guī)的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100 萬(wàn)元，同時(shí)限制開(kāi)辦需審批類業(yè)務(wù);在發(fā)出首次《限期整改通知書(shū)》的12個(gè)月內(nèi)第四次或更多次數(shù)違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，暫停銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開(kāi)辦權(quán)限。
收單機(jī)構(gòu)超出核準(zhǔn)范圍從事銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)，在發(fā)出首次《限期整改通知書(shū)》的12個(gè)月內(nèi)連續(xù)發(fā)生5次以上違規(guī)，產(chǎn)生較大負(fù)面影響的，終止成員機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開(kāi)辦權(quán)限;對(duì)中國(guó)銀聯(lián)、成員機(jī)構(gòu)或社會(huì)造成重大損失的，終止成員機(jī)構(gòu)資格。
第十四條收單機(jī)構(gòu)因利用銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等行為，受到刑事處罰或行政處罰，產(chǎn)生較大負(fù)面影響的，終止成員機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開(kāi)辦權(quán)限;對(duì)中國(guó)銀聯(lián)、成員機(jī)構(gòu)或社會(huì)造成重大損失的，終止成員機(jī)構(gòu)資格。
1/4 1 2 3 4 下一頁(yè) 尾頁(yè)
