銀聯(lián)發(fā)布《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》

 

第十五條收單機構(gòu)在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險監(jiān)控方面存在重大缺陷，違規(guī)留存敏感信息，包括但不限于：存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼、卡片有效期及個人標(biāo)識碼等敏感信息的，存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第十六條收單機構(gòu)存在其他重大突發(fā)風(fēng)險事件，或多次暴露重大風(fēng)險隱患，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第二節(jié)系統(tǒng)化違規(guī)

 

第十七條成員機構(gòu)(包括發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu))在未與中國銀聯(lián)簽訂相關(guān)協(xié)議或未遵守相關(guān)協(xié)議約定的情況下，未通過中國銀聯(lián)開展受理終端渠道發(fā)起的銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，中國銀聯(lián)向違規(guī)成員機構(gòu)收取違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)違約金。收單機構(gòu)與某一家發(fā)卡機構(gòu)自行連接處理銀聯(lián)卡交易的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50 萬元，第二次違規(guī)80 萬元，第三次及以上違規(guī)100 萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務(wù)權(quán)限1-12 個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第十八條收單機構(gòu)通過技術(shù)手段智能化判斷金額、卡BIN、路由，篡改特約商戶編碼、特約商戶名稱、受理機構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道等交易信息，將同一特約商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個特約商戶編碼或者多個交易渠道上送的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50 萬元，第二次違規(guī)80 萬元，第三次及以上違規(guī)100 萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務(wù)權(quán)限1-12 個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第三節(jié)非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶管理違規(guī)

 

第十九條收單機構(gòu)違規(guī)套用優(yōu)惠類、減免類以及特殊計費等非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶費率，啟動追償性清算。約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

 

每季度執(zhí)行追償性清算的特約商戶數(shù)量超出該成員機構(gòu)特約商戶注冊平臺中全量活動特約商戶數(shù)量，或每季度執(zhí)行追償性清算的特約商戶清算金額超出成員機構(gòu)全部特約商戶清算金額1%的，視成員機構(gòu)整改情況，暫停收單機構(gòu)1-12 個月非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單申請權(quán)限;產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第二十條收單機構(gòu)違反非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶注冊要求，向中國銀聯(lián)報送虛假的非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單及相關(guān)申請材料，收單機構(gòu)當(dāng)月全國報送的虛假非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶數(shù)量達到全部報送非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶數(shù)量的2%(含)時，業(yè)管委秘書處向機構(gòu)發(fā)送警告函;次月仍達到該比例，執(zhí)行違約金約束，違約金標(biāo)準(zhǔn)為1 萬元/戶;連續(xù)3 月達到該比例時，暫停收單機構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶注冊權(quán)限1-12 個月。

 

收單機構(gòu)當(dāng)月報送的單一地區(qū)虛假非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶數(shù)量達到全部報送非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶數(shù)量的3%(含)時，向成員機構(gòu)發(fā)送警告函;次月仍達到該比例，執(zhí)行違約金約束，違約金標(biāo)準(zhǔn)為1 萬元/戶;連續(xù)3 月達到該比例時，暫停該收單機構(gòu)在本地區(qū)非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶注冊權(quán)限1-12 個月。

 

收單機構(gòu)通過提供非標(biāo)準(zhǔn)特約商戶虛假資料，致使特約商戶相應(yīng)交易享受非標(biāo)準(zhǔn)價格的，除執(zhí)行違約金約束外，同時啟動追償性清算。

 

第二十一條收單機構(gòu)注冊的非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單超出規(guī)定的范圍使用且發(fā)生價格套用的(不含違規(guī)從事大商戶業(yè)務(wù)、移機挪用等)，除對相應(yīng)的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為10 萬/次。

 

第四節(jié)商戶真實性管理違規(guī)

 

第二十二條收單機構(gòu)的簽購單信息中檢索參考號、授權(quán)號碼、交易日期、交易時間、終端編號、交易流水號、批次號缺失或顯示、上送中國銀聯(lián)與發(fā)卡行的交易信息與中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定不相符，影響辨識的，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5 個工作日內(nèi)完成整改;在發(fā)出首次限期整改的警告函的12 個月內(nèi)第二次或更多次數(shù)同類違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每臺終端1000 元。

 

收單機構(gòu)的簽購單信息中卡號、交易金額、交易類型、收單機構(gòu)代碼(或名稱)、特約商戶編號、特約商戶名稱、IC 卡簽購單TC 驗證信息、發(fā)卡機構(gòu)代碼(或名稱)等缺失或顯示、上送中國銀聯(lián)與發(fā)卡行的交易信息與中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定不相符，影響特約商戶定價或發(fā)卡行授權(quán)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每臺終端1 萬元。

 

第二十三條未在中國銀聯(lián)特約商戶注冊系統(tǒng)中注冊特約商戶編碼、特約商戶法定名稱、特約商戶經(jīng)營名稱、受理地區(qū)代碼、特約商戶注冊地址、特約商戶經(jīng)營地址、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、特約商戶狀態(tài)、MCC、法人代表姓名與證件號碼、營業(yè)證明文件碼、特殊計費信息、網(wǎng)絡(luò)地址、收單外包服務(wù)機構(gòu)名稱、終端編號、終端狀態(tài)、終端布放地址、終端類型、終端業(yè)務(wù)類型、終端對應(yīng)的特約商戶編碼等一項或多項特約商戶信息，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5 個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000 元。

 

第二十四條收單機構(gòu)在中國銀聯(lián)特約商戶注冊系統(tǒng)中注冊的特約商戶編碼、特約商戶法定名稱、特約商戶經(jīng)營名稱、受理地區(qū)代碼、特約商戶注冊地址、特約商戶經(jīng)營地址、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、特約商戶狀態(tài)、MCC、法人代表姓名與證件、營業(yè)證明文件、特殊計費信息、網(wǎng)絡(luò)地址、收單外包服務(wù)機構(gòu)名稱、終端編號、終端狀態(tài)、終端布放地址、終端類型、終端業(yè)務(wù)類型、終端對應(yīng)的特約商戶編碼的一項或多項與特約商戶真實交易場景不符的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000 元。

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