(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式;
(三)具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力;
(四)具有良好的并表管理能力;
(五)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(六)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(七)權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(八)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效,具有良好的對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析和控制能力;
(九)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系,具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系,具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(十)最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(十一)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu),由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定,事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立
第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行,申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件:
(一)具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式;
(二)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上;
(三)注冊(cè)資本不低于10億元人民幣;
(四)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(五)公司治理良好,內(nèi)部控制健全有效;
(六)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求,其中不良貸款率低于3%,資本充足率不低于12%;
(七)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(八)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系,具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系,具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(十)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”(小企業(yè))信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu),申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外,還應(yīng)符合以下條件:
(一)專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向,并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證;
(二)專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃,有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力;
(三)開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上,有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員;
(四)專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平,專營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高,具有較好的盈利前景;
(五)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交,由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的,申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告;I建延期不得超過(guò)一次,籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng),逾期未提交的,籌建批準(zhǔn)文件失效,由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件:
(一)營(yíng)運(yùn)資金到位;
(二)具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(三)具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度;
(四)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(五)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門,具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng),具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。
第二節(jié) 支行設(shè)立
第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行,申請(qǐng)人除符合第四十四條(一)、(五)、(七)、(八)項(xiàng)規(guī)定的條件外,還應(yīng)符合以下條件:
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(三)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外設(shè)立支行,申請(qǐng)人除符合第四十四條(一)、(五)、(七)、(八)、(九)項(xiàng)規(guī)定的條件外,還應(yīng)符合以下條件:
(一)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上;
(二)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(三)注冊(cè)資本不低于5億元人民幣;
(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(五)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個(gè)月以上,公司治理良好,主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的,其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜⻊?wù)需求申請(qǐng)?jiān)谧?cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。
第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行,其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行籌建申請(qǐng),由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定;I建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。
第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交,由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
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