《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2015年第6次主席會(huì)議修訂通過(guò)�，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。
主席：尚福林
2015年6月5日
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（修訂）
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。
第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。
第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。
第五條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》提交申請(qǐng)材料。
第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立
第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；
（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
（三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；
（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；
（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才；
（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；
（七）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；
（八）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；
（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
本辦法所稱(chēng)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；
（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。
第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；
（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；
（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；
（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；
（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；
（六）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；
（七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；
（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；
（九）權(quán)益性投資余額不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；
（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％，因特殊原因持股比例超過(guò)20％的，待農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃地逐步減持至20％。
第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；
（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；
（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
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