二是工業(yè)的中長期貸款增速較高。3月末，工業(yè)中長期貸款增長20.7%，明顯快于全部產業(yè)的中長期貸款增速。
三是基礎設施業(yè)中長期貸款的增長有所回落。3月末，基礎設施業(yè)中長期貸款增長13.2%，比上月末低0.5個百分點。
四是出口相關行業(yè)中長期貸款增速較快。3月末，出口相關行業(yè)中長期貸款增速31.8%，比上月末回升了0.6個百分點。
預計未來信貸投放繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢，支持經濟復蘇。人民銀行將繼續(xù)疏通貨幣政策傳導機制，通過多種貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的服務力度，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。謝謝。
中國日報：請問一季度房地產信貸增長情況如何？主要受哪些因素影響？近期多地房貸利率出現下調，個別地方首付比例也有所調整，請問具體情況如何？
鄒瀾：房地產貸款主要由個人住房貸款和房地產開發(fā)貸款兩項構成。個人住房貸款與房地產交易直接相關。比如說，新房個人住房貸款發(fā)放額和新建商品住宅銷售額的比值，從長期觀察，始終在38%到42%之間波動。受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。此外，隨著個人住房貸款余額不斷增大，每個月的還款額也在逐漸增大。3月末，全國個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%，盡管我們觀察新房貸款發(fā)放額與新房銷售額的比值還處于歷史上較高的水平，但余額同比增速比去年末下降了2.3個百分點。
從房地產開發(fā)貸款看，恒大風險顯性化后，金融機構出現了短期的應激反應，人民銀行積極指導商業(yè)銀行更多關注建設項目本身的償還能力，保持開發(fā)貸款平穩(wěn)投放，滿足房地產建設項目的合理融資需求。與去年四季度相比，今年一季度全國房地產開發(fā)貸款月均多增約1500億元，與同期的新房在建規(guī)模相比，開發(fā)貸款余額也處在較高水平。
我國房地產市場區(qū)域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。以利率下限為例，全國層面首套房貸利率不得低于相應期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應期限LPR加60個基點，這是全國都要遵守的下限政策；人民銀行各省分支機構按照因城施策原則，指導省級市場利率定價自律機制，在全國政策下限基礎上，確定轄內每個城市的貸款利率加點下限，這是本城市范圍內都要遵守的下限，實踐中，多數城市直接采用了全國下限，沒有額外再做加點要求；銀行結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等，明確利率的定價規(guī)則，在各城市利率政策下限基礎上，合理確定每筆貸款的具體加點數值，這是完全市場化的經營決策。
近期，房貸利率下調主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略，做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區(qū)域差異的特征。
下一步，人民銀行將繼續(xù)堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期目標，因城施策配合地方政府履行好屬地責任，更好滿足購房者合理住房需求。
彭博新聞社：現在美元處于升值的趨勢中，相對來說人民幣匯率如何保持穩(wěn)定？還有受外部環(huán)境影響，我們現在看到外資處于流出中國的趨勢，日后人民幣匯率是否會出現比較大幅度的調整？央行如何應對這種匯率可能的波動？如果后期匯率受貿易順差支撐持續(xù)保持強勢，中國央行是不是會采取一些措施應對？對于出口外向型企業(yè)，如何降低因匯率波動而受到的影響？謝謝。
孫國峰：今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣對美元匯率水平與上年末大致持平。我國堅持實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度，市場在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用�？偟目矗嗣駧艆R率彈性增強，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。
人民銀行、外匯局在幫助外貿企業(yè)應對匯率波動方面做了大量工作。一是指導金融機構基于實需原則和風險中性原則，為進出口企業(yè)提供匯率風險管理服務，要求外匯自律機制對銀行認真開展風險中性評估工作，在風險可控的前提下，降低外貿小微企業(yè)的匯率避險成本。二是與有關部門加強協作，在政策支持和宣傳培訓等方面形成合力。指導中國外匯交易中心減免銀行服務中小微企業(yè)相關外匯交易手續(xù)費，切實降低中小微企業(yè)外匯套保成本。三是人民銀行外匯局分支機構以及銀行開展針對性的宣傳、培訓和上門指導，促進企業(yè)更好地提升匯率風險管理水平。
這些措施取得明顯成效，2021年企業(yè)利用遠期、期權等外匯避險產品管理外匯風險的規(guī)模同比增長59%，高于同期銀行結售匯增速36個百分點，企業(yè)套保比例同比上升4.6個百分點，至21.7%。
下一步人民銀行將堅持以我為主，主要根據國內經濟形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實施的力度和節(jié)奏，增強人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調節(jié)宏觀經濟和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監(jiān)測國際宏觀經濟金融形勢，穩(wěn)妥應對外部環(huán)境變化的沖擊。謝謝。
紅星新聞：跨境貿易人民幣結算業(yè)務在一季度的表現情況是怎么樣的？央行準備采取哪些措施來提高跨境貿易人民幣結算占比，更好發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經濟，促進貿易投資便利化的積極作用？
李斌：2022年第一季度跨境貿易人民幣收付規(guī)模合計為1.89萬億元，同比增長22%。這個數字高于同期跨境人民幣業(yè)務整體增速14個百分點，這也顯示出跨境人民幣業(yè)務服務實體經濟的能力在進一步提升。其中兩頭在外的加工貿易和跨境電商業(yè)務成為貨物貿易跨境人民幣結算增長的新動能。一季度結算量分別為3259億元和1543億元，同比分別增長了51%和37%。
對境內外貿企業(yè)而言，使用人民幣進行結算有助于消除跨境貿易活動中的幣種錯配風險，節(jié)約匯率成本，企業(yè)使用人民幣的意愿有所增強。
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