截至2021年末，我國金融業(yè)381萬億元總資產(chǎn)中，銀行業(yè)超過90%，“銀行穩(wěn)、金融穩(wěn)”。2021年4季度央行對銀行業(yè)評級結(jié)果顯示，4398家參評機(jī)構(gòu)中，4082家處于安全邊界內(nèi)，資產(chǎn)約占參評機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的99%。其中，24家大型銀行評級一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的“壓艙石”作用。全國高風(fēng)險機(jī)構(gòu)316家，數(shù)量連續(xù)六個季度下降，較峰值壓降過半，資產(chǎn)規(guī)模占比僅為1%。金融風(fēng)險處置進(jìn)入了常態(tài)化階段。
金融是經(jīng)濟(jì)的鏡像。市場經(jīng)濟(jì)是有周期的，隨著經(jīng)濟(jì)周期、金融周期的起伏，不可避免會出現(xiàn)個別的高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。既不要在經(jīng)濟(jì)上行期盲目樂觀，也不要在下行期過度悲觀，要在宏觀上和微觀上做好跨周期管理，爭取走在金融風(fēng)險曲線的前面。
下一步，人民銀行將會同相關(guān)部門，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”，不斷提高金融監(jiān)管有效性，完善有效制衡的金融機(jī)構(gòu)公司治理體系，推動建立中小金融機(jī)構(gòu)多渠道市場化資本補(bǔ)充機(jī)制，引導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位，服務(wù)當(dāng)?shù)�、服�?wù)小微和“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)居民，持續(xù)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。地方政府要加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。
在風(fēng)險化解的舉措上：對于增量高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，建立具有硬約束的早期糾正和限期整改機(jī)制，將央行評級、監(jiān)管評級與早期糾正有序銜接，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，確保早期糾正的及時性。“限期整改”的硬約束，就是“不糾正即處置”，不使高風(fēng)險機(jī)構(gòu)在一些地方出現(xiàn)淤積。同樣，對于人民群眾深惡痛絕的各類非法金融活動，要早認(rèn)定、早處置，認(rèn)定要準(zhǔn)，下手要穩(wěn)、下手要快、下手要堅決。對于評級良好的機(jī)構(gòu)，探索建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警體系，對異常經(jīng)營指標(biāo)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，抓早抓小“治未病”，避免潛在風(fēng)險演變?yōu)閷嵸|(zhì)風(fēng)險。2021年，金融穩(wěn)定部門共發(fā)現(xiàn)個別指標(biāo)出現(xiàn)異常、有潛在苗頭問題的銀行274家，通過及時采取措施，推動了189家銀行有序化解了風(fēng)險隱患，其中50%左右的機(jī)構(gòu)在一個季度內(nèi)就可以完成糾正。對于存量高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，按照既有政策和工作安排，嚴(yán)格壓實金融機(jī)構(gòu)及其股東的主體責(zé)任，壓實監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，壓實地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任和維穩(wěn)處突的第一責(zé)任，推動落實黨中央要求的建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同志負(fù)責(zé)的財政金融風(fēng)險處置機(jī)制，扎實推進(jìn)風(fēng)險處置和高風(fēng)險機(jī)構(gòu)壓降工作落地落實。
中央廣播電視總臺（央視財經(jīng)）：國常會提出設(shè)立科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老專項再貸款計劃，能否介紹一下這個工具設(shè)立的背景和具體的使用安排？比如說利率水平、適用的銀行范圍，還有重點(diǎn)實施項目以及惠及哪些企業(yè)和個人？具體什么時候落地以及將來還有哪些重點(diǎn)領(lǐng)域會設(shè)置再貸款支持計劃？
孫國峰：為支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資，更加有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，按照國務(wù)院常務(wù)會議要求，人民銀行正在按照精準(zhǔn)滴灌、正向激勵和市場化原則，創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款。
關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款。為了貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于科技強(qiáng)國戰(zhàn)略的決策部署，人民銀行通過科技創(chuàng)新再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。該工具支持企業(yè)范圍包括：“高新技術(shù)企業(yè)”、“專精特新中小企業(yè)”、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。在操作上支持范圍分別按照科技部、工業(yè)和信息化部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。適用銀行包括：國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機(jī)構(gòu)�？傤~度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
關(guān)于普惠養(yǎng)老專項再貸款。我國人口老齡化進(jìn)入快速發(fā)展階段，除政策性、市場化養(yǎng)老模式外，面向普通人群的養(yǎng)老服務(wù)仍有較大缺口。為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于積極應(yīng)對人口老齡化的決策部署，加快健全養(yǎng)老服務(wù)體系，人民銀行通過普惠養(yǎng)老專項再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個省份開展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75%。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。金融機(jī)構(gòu)按市場化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。專項再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。
目前人民銀行正在會同有關(guān)部門抓緊落實上述兩項專項再貸款，盡快推動兩項政策工具落地見效，發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，更加有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，謝謝。
香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報：一季度新增貸款創(chuàng)歷史新高，請問主要原因是什么？貸款結(jié)構(gòu)上有哪些特征？未來信貸增長有何預(yù)期？謝謝。
阮健弘：一季度，新增的人民幣貸款是8.34萬億元，比上年同期多增了6636億元，這是一個統(tǒng)計上的高點(diǎn)。一方面，金融體系堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院部署，信貸擴(kuò)張靠前發(fā)力，信貸投放節(jié)奏加快。另一方面，貸款市場報價利率的改革紅利持續(xù)釋放，貸款利率穩(wěn)中有降，推動了貸款規(guī)模的增加。3月份，新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%，比上年的12月低8個基點(diǎn)。
3月末，全部產(chǎn)業(yè)本外幣中長期貸款余額71.69萬億元，同比增長11.9%，比同期全部本外幣貸款的增速高0.9個百分點(diǎn)。一季度，全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款新增3.59萬億元，同比少增4215億元。
從結(jié)構(gòu)上看，主要有以下特點(diǎn)：
一是制造業(yè)中長期貸款持續(xù)高增長。3月末，制造業(yè)中長期貸款余額增長29.5%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額增長31.9%。
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