羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問。
中國網(wǎng)：今年政府工作報(bào)告指出“推動(dòng)中小銀行補(bǔ)充資本和完善治理，更好地服務(wù)中小微企業(yè)”，請(qǐng)問杭州中支采取了哪些政策措施支持地方法人銀行補(bǔ)充資金來源，服務(wù)中小微企業(yè)？
殷興山：您的提問確實(shí)是今年《政府工作報(bào)告》中總理提出的要求。浙江省是小微企業(yè)的大省，也是中小銀行比較多的省份。從現(xiàn)在看來，浙江省的中小銀行已成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的一個(gè)重要的力量。目前，中小法人銀行在信貸投放中占浙江全省信貸投放的三分之一左右，發(fā)揮的作用是很大的。特別是今年以來，面對(duì)疫情和經(jīng)濟(jì)增長比較困難的情況，我們推動(dòng)銀行體系建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的機(jī)制，促進(jìn)他們進(jìn)一步增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的支持。在這個(gè)過程中，整個(gè)發(fā)展是比較好的，但是信貸投放力度比較大的時(shí)候也面臨資本和資金的約束問題。也就是說，信貸投放受資本和資金兩個(gè)方面約束，在這個(gè)情況下，我們著力推動(dòng)中小法人銀行通過外源渠道增加資本，增強(qiáng)資金實(shí)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。到目前為止，我們省內(nèi)中小法人銀行各類金融債發(fā)行量同比增長10%左右，應(yīng)該說這樣一個(gè)增長速度為其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了很好的能量。
具體來說通過兩方面來做工作，最終達(dá)到支持市場主體的目的。首先堅(jiān)持先行先試，推動(dòng)資本債發(fā)行。2019年人民銀行推出了永續(xù)債這個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品以后，浙江中小銀行申請(qǐng)發(fā)行的意愿很強(qiáng)。我們爭取先行先試，2019年11月推動(dòng)全國首單城商行永續(xù)債在浙江的臺(tái)州銀行落地。今年以來我們加大工作力度，又推動(dòng)了浙江四家小銀行成功發(fā)行了永續(xù)債，其中浙江網(wǎng)商銀行作為民營互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)行了首單永續(xù)債。除了臺(tái)州銀行和浙江網(wǎng)商銀行以外，現(xiàn)在另外還有杭州銀行、泰隆銀行、湖州銀行這三家中小銀行已經(jīng)發(fā)行了永續(xù)債。浙江發(fā)行家數(shù)占到全國同類機(jī)構(gòu)的28%，發(fā)行金額占到全國同類機(jī)構(gòu)的22.7%，每家銀行因此提高資本充足率1-2百分點(diǎn)，合計(jì)可以提高信貸投放能力1400億元左右。因?yàn)檫@些銀行發(fā)放貸款的戶均額度是很小的，所以它可以為很多的企業(yè)增加信貸投放。尤其是今年我們推行首貸戶行動(dòng)，也就是讓從來沒有享受到信貸陽光雨露的這些小企業(yè)也能夠得到銀行的服務(wù)。同時(shí)，我們積極推動(dòng)9家銀行發(fā)行了二級(jí)資本債，發(fā)行家數(shù)和發(fā)行金額也分別占全國同類機(jī)構(gòu)的36%和37%，永續(xù)債和二級(jí)資本債有效增強(qiáng)了整個(gè)中小銀行的資本實(shí)力。
第二方面，堅(jiān)持特事特辦，及時(shí)高效地為中小銀行補(bǔ)充資金。實(shí)際上資本充足以后還面臨資金問題，中小銀行有一個(gè)天然的問題，就像剛才盧主任講的一樣，民營企業(yè)面臨投資者信心的問題，中小銀行尤其是小銀行面臨大家對(duì)小銀行的信任問題，也是一個(gè)信心問題，所以它的整個(gè)被動(dòng)負(fù)債的過程中相對(duì)于大銀行比較弱勢一點(diǎn)。在這個(gè)過程中，作為央行和監(jiān)管部門可以幫助他們?cè)黾又鲃?dòng)負(fù)債，來提高他們資本和資金的匹配程度，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，我們?cè)趲椭麄儼l(fā)行各類金融債的過程中做了一些努力。我們按照急事急辦、特事特辦的原則提高服務(wù)效率，支持中小銀行補(bǔ)充資金。今年1-8月全省發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債是350億，是去年同期的3.1倍，占到全國發(fā)行總量的10%，發(fā)行其他各類金融債90億元。我們通過增加中小銀行的資本和資金實(shí)力，目的還是為了保市場主體，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。我們加強(qiáng)了金融債發(fā)行后的管理服務(wù)，督促中小銀行將募集資金主要用于民營小微企業(yè)領(lǐng)域。8月末全省中小法人銀行普惠小微貸款余額同比增長了30.3%，高于全省各項(xiàng)貸款增速11.6個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款新增2300億元，同比多增了1100多億元；普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比下降了50個(gè)基點(diǎn)�，F(xiàn)在看來效果還是比較好的。
羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問。
新華社：我的問題是銀行間債券市場在支持企業(yè)融資方面推出了哪些創(chuàng)新舉措？另外浙江省的民營企業(yè)比較多，在支持民企發(fā)債方面有哪些比較好的做法？
曹媛媛：感謝你的提問。在宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中，金融市場要想更好的服務(wù)實(shí)體，創(chuàng)新舉措是必不可少的。交易商協(xié)會(huì)作為市場自律組織充分利用貼近市場的優(yōu)勢，匯集市場力量，組織市場機(jī)構(gòu)研究推動(dòng)系列創(chuàng)新安排。
第一，創(chuàng)新產(chǎn)品和機(jī)制，多渠道服務(wù)民營和中小微企業(yè)融資。理論上來講，債券市場是更適合大企業(yè)融資的，因?yàn)橹苯尤谫Y需要投資人的認(rèn)可，也要付出很多信息披露成本，因此，要讓中小微企業(yè)， 特別是中小微民營企業(yè)能夠利用債券渠道融資，必須要有一些特殊安排。協(xié)會(huì)主要通過產(chǎn)品和機(jī)制的設(shè)計(jì)來解決中小微企業(yè)和民營企業(yè)融資痛點(diǎn)。
首先，積極發(fā)揮資產(chǎn)證券化服務(wù)供應(yīng)鏈金融的作用。核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游有很多跟小微企業(yè)相關(guān)的應(yīng)收賬款，所以以核心企業(yè)信用為支持發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品為上下游小微企業(yè)提前回收賬款是可行的思路。今年協(xié)會(huì)對(duì)這類產(chǎn)品發(fā)行提供了專門的綠色通道，1-8月份供應(yīng)鏈ABN共發(fā)行900億元，對(duì)應(yīng)支持了超過5000家小微企業(yè)融資，提高了其融資可得性。其次，協(xié)會(huì)又創(chuàng)新推出了資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（ABCP）。跟常規(guī)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品相比，ABCP的資產(chǎn)是可循環(huán)的，而且它的期限也比較短，所以基金、理財(cái)?shù)荣Y管產(chǎn)品有很強(qiáng)的投資意愿。今年ABCP推出以來也受到市場的歡迎，推出2個(gè)月以來已經(jīng)有近20家企業(yè)ABCP成功發(fā)行，總計(jì)服務(wù)了上下游300家小微企業(yè)，基礎(chǔ)資產(chǎn)包括租賃債權(quán)、消費(fèi)金融、應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)等等。第三，發(fā)揮雙創(chuàng)債務(wù)融資工具服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)的積極作用。協(xié)會(huì)通過產(chǎn)品創(chuàng)新方式為300多家集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等領(lǐng)域的民營、中小科技創(chuàng)新企業(yè)提供資金支持，提升科技創(chuàng)新企業(yè)股權(quán)資金的可獲得性，落實(shí)國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。此外，剛才盧主任也介紹過交易所的民營債券融資支持工具情況，銀行間市場今年對(duì)民企債券融資支持工具機(jī)制進(jìn)行了進(jìn)一步完善，通過直接投資債券、創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證，擔(dān)保增信等方式支持民營企業(yè)發(fā)債融資。今年以來，銀行間市場民營企業(yè)債券融資支持工具直接和間接支持了52家民營企業(yè)債券發(fā)行。通過這些舉措，銀行間市場民企債券發(fā)行進(jìn)一步發(fā)力，1-8月，一共發(fā)行了將近3500億民營企業(yè)債券，同比增長了64%。
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