羅延楓：下面請中信銀行普惠金融部吳軍總經(jīng)理介紹情況。
吳軍：尊敬的各位媒體朋友們，大家上午好。中信銀行堅持將服務(wù)實體經(jīng)濟作為初心和本源，多渠道支持市場主體融資需求，取得了一定的成效。下面，我想介紹以下五個方面：
第一，智慧金融服務(wù)供應(yīng)鏈客戶。圍繞核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)提升對中小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度。一是加強底層系統(tǒng)科技賦能，提升服務(wù)效率和穩(wěn)定性，降低中小微企業(yè)融資成本。二是優(yōu)化供應(yīng)鏈鏈條架構(gòu)，根據(jù)上、下游交易特點提供差異化的精準(zhǔn)服務(wù)，例如商票e貸、上游信e采、下游信e銷、訂單B2B、一點通等，有效解決了客戶痛點。三是豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，探索研究電子商票、應(yīng)收-應(yīng)付、訂單-采購、預(yù)收-預(yù)付等各類業(yè)務(wù)場景，為中小微企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù)。截至8月末，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)累計融資規(guī)模超過3600億元，為13000多戶企業(yè)提供了融資服務(wù)。其中，汽車金融業(yè)務(wù)累計融資規(guī)模1666億元，同比增長11%，多項核心指標(biāo)居同業(yè)第一位。
二是科技賦能助力小微企業(yè)。中信銀行全速推進“中信大腦”等八大金融科技創(chuàng)新項目，將新技術(shù)與小微業(yè)務(wù)深度融合，有效緩解小微企業(yè)金融服務(wù)面臨的成本高、收益低、效益與風(fēng)控難以有效兼顧的難題。中信銀行首創(chuàng)了“物流e貸”產(chǎn)品體系，把數(shù)據(jù)融資服務(wù)嵌入物流行業(yè)的保費、運費、油費、ETC等應(yīng)用場景，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”和“交易變現(xiàn)”，為物流行業(yè)小微企業(yè)提供“額度高、利率低、全線上”的創(chuàng)新服務(wù)，客戶從申請到資金入賬全流程只需要幾分鐘時間，全程零人工干預(yù)。
三是債券業(yè)務(wù)精準(zhǔn)“直達”實體經(jīng)濟。今年二季度發(fā)行300億元小微企業(yè)金融債券，專項用于支持小微企業(yè)貸款。其中，76%投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等重點行業(yè)。通過債券承銷業(yè)務(wù)滿足企業(yè)降低成本、優(yōu)化結(jié)構(gòu)等多元化融資需求，引導(dǎo)債市資金精準(zhǔn)“直達”實體經(jīng)濟。今年1-8月，累計為各類非金融企業(yè)承銷債務(wù)融資工具金額4219億元，債券融資工具承銷規(guī)模和只數(shù)均創(chuàng)歷史同期新高。上半年累計承銷疫情防控債38單，并且在北京、天津、浙江、山東、河南、安徽、寧夏等七省（區(qū)、市）均為首單項目。
四是減費讓利減輕客戶負擔(dān)。我行自2020年1月29日起，免收客戶人民幣存取款和專項手續(xù)費、對公賬戶服務(wù)和對公現(xiàn)鈔服務(wù)手續(xù)費，嚴(yán)格落實銀保監(jiān)會等六部委“18號文”要求，調(diào)整收費價目表，取消禁止性收費項目，下調(diào)貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本。2019年12月至2020年6月期間，我行月度新發(fā)生對公貸款利率下降69BPs，比同期間一年期LPR多降39BPs。其中，新發(fā)生普惠型小微企業(yè)貸款利率下降83BPs，比同期間一年期LPR多降53BPs。
五是協(xié)同作戰(zhàn)全方位服務(wù)客戶。發(fā)揮中信集團金融與實業(yè)并舉的優(yōu)勢，推出“中信協(xié)同+”品牌，持續(xù)開展與中信金融子公司的深層次合作，為客戶提供一站式、全方位綜合金融服務(wù)。2020年上半年，協(xié)同金融板塊兄弟公司落地359個協(xié)同項目，累計為企業(yè)客戶提供聯(lián)合融資金額3615億元，同比增長22%，聯(lián)合中信證券、中信信托、華夏基金共同服務(wù)年金客戶232家，管理年金規(guī)模197億元，同比增長11%。代銷集團金融子公司產(chǎn)品金額587億元，“融融協(xié)作”持續(xù)深化。
未來，中信銀行將持續(xù)創(chuàng)新，提供更多更好更全的金融服務(wù)，履行企業(yè)擔(dān)當(dāng)，以金融活水賦能實體經(jīng)濟，與各市場主體共譜新篇章，共創(chuàng)新輝煌。謝謝大家。
羅延楓：下面歡迎大家圍繞今天的主題提問。
中國證券報：請問交易所債券市場在緩解民企融資困境方面有哪些舉措？
盧大彪：謝謝你的提問。交易所債券市場的規(guī)模相對銀行間市場比較小，但是絕對體量其實也挺大的，我們做過統(tǒng)計，如果把BIS的排名拿出來看一下，滬深兩個交易所的債券市場在全球的排名是第十左右國家的體量，所以它的容納能力還是相當(dāng)不錯的。有的市場機構(gòu)跟我們開玩笑，說交易所債券市場是“民企之友”，我們說這個評價太高了。但確實如他們所說的，證監(jiān)會和交易所始終堅持兩個“毫不動搖”的方針，貫徹競爭中性的原則，對各類所有制的企業(yè)一直是一視同仁、平等對待。今年1-8月份，民營企業(yè)發(fā)行公司債券2469億元，同比增長了23%，實現(xiàn)凈融資748億元，這是一個非常好的數(shù)據(jù)，因為去年是負的，今年變成了正的。截至今年8月底，交易所市場存量的民營企業(yè)債券大數(shù)是1.12萬億元，占交易所非金融企業(yè)債券托管總量的比例是14%，這個比例算比較高的，如果再考慮全國的非金融類信用債券，民企的占比估計在7%、8%左右。為了進一步支持民企融資發(fā)展，今年證監(jiān)會和人民銀行、發(fā)改委等部委協(xié)作，主要做了以下工作：
第一項工作是2019年推出的民營企業(yè)債券融資支持工具，這是一個帶有政策導(dǎo)向又有市場化特點的工具。交易所債券市場這邊是由中證金融公司承接人民銀行的再貸款，聯(lián)合市場機構(gòu)按照風(fēng)險共擔(dān)的原則來創(chuàng)設(shè)信用保護工具，類似銀行間信用風(fēng)險緩釋憑證這類的工具。對暫時遇到困難但是有市場前景，有技術(shù)和競爭力的民企提供債券融資支持。主要是想發(fā)揮以小撬大的作用。截至8月底，交易所市場創(chuàng)設(shè)的民企信用保護工具是50單，增信支持36家民企發(fā)債融資339億元。
第二項舉措是推出了紓困專項債。證監(jiān)會積極支持各類符合條件的機構(gòu)發(fā)行專項公司債，募集的資金專門用于疏解民營企業(yè)融資困境和股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險，紓困專項債適用綠色通道政策，快速審批，截至今年8月底，交易所市場累計發(fā)行紓困專項債券722億元。
第三項工作是穩(wěn)步發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。主要是通過民企的應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈金融ABS等進行融資，就是以資產(chǎn)信用來彌補經(jīng)濟下行時期企業(yè)主體信用的不足，今年以來交易所市場民企作為原始權(quán)益人的資產(chǎn)支持證券發(fā)行的比例超過60%。
第四項工作是著力構(gòu)建民企融資的良好信用生態(tài)。大家知道，民企發(fā)債比較難，有一個重要原因就是有一些投資者信心不足，擔(dān)心違約甚至擔(dān)心少數(shù)企業(yè)惡意逃廢債。在這種情況下構(gòu)建良好的信用生態(tài)至關(guān)重要，證監(jiān)會與人民銀行、發(fā)改委等聯(lián)合最高人民法院開展相關(guān)工作，推動最高人民法院出臺了《全國法院審理債券糾紛案件座談會紀(jì)要》，提升司法救濟的效率，主要是促進形成責(zé)任明晰、過罰相當(dāng)、責(zé)權(quán)利對稱的公司信用類債券治理的約束機制，嚴(yán)厲打擊債券違法違規(guī)行為。給大家報一個數(shù)，近五年來證監(jiān)會已經(jīng)累計對債券市場主體和責(zé)任人員采取行政監(jiān)管措施近300次，不包含股票方面的。對五洋建設(shè)及相關(guān)中介機構(gòu)、富貴鳥等作出行政處罰，并推動對廈門圣達威、浙江圣奇等六單債券違法典型案例作出了刑事判決。
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