農(nóng)行江蘇揚(yáng)中前進(jìn)支行地處揚(yáng)中市最繁華街道前進(jìn)南路，目前在崗員工10人，其中行長1人，大堂經(jīng)理1人，個人客戶經(jīng)理1人，運(yùn)營主管1人，低柜柜員1人，高柜柜員4人，后臺1人。在一條不足500米長的街道匯聚了工行、建行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)行四家銀行網(wǎng)點，而且在其外圍還有多家網(wǎng)點包圍攔截客戶資源，競爭氣焰不言而喻，然而就在這樣一個競爭十分激烈的區(qū)域條件下，前進(jìn)支行全體干部員工在上級行及支行黨委的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，堅持“三轉(zhuǎn)變四提高，全面建設(shè)三大銀行”指導(dǎo)思想，奉行“自加壓力，外爭第一，內(nèi)爭貢獻(xiàn)度”的企業(yè)文化精神，積極探索，勇于創(chuàng)新，締造出以人本管理為特色的網(wǎng)點文化，有效夯實了內(nèi)部管理基礎(chǔ)，促進(jìn)了全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。截止9月末，該行總存款余額達(dá)5.03億元，比年初增加3591萬元，其中儲蓄存款余額達(dá)3.17億元，比年初增加2812萬元。實現(xiàn)了總存款和儲蓄存款三年翻一番，總存款和儲蓄存款總量及增量始終位列其他三家銀行網(wǎng)點首位。擁有個人貴賓客戶3798戶，其中鉆石卡客戶 14戶，白金卡客戶119戶，金卡客戶3665戶，貴賓客戶總量在全行名列前茅。貸款余額達(dá)4.95億元，比年初增加2700萬元。新增個人助業(yè)貸款6戶，新增貸款875萬元。電子銀行等產(chǎn)品指標(biāo)均較好的完成了上級行下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)。他們強(qiáng)化內(nèi)部管理的主要做法是：
一、狠抓學(xué)習(xí)，提升素質(zhì)，締造全員學(xué)習(xí)型網(wǎng)點文化。
員工素質(zhì)的高低直接決定了網(wǎng)點綜合競爭力和內(nèi)部管控力的高低，而學(xué)習(xí)才是提高員工素質(zhì)最有效地手段和方法，面對層出不窮的新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求和制度，錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，只有不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，才能及時掌握業(yè)務(wù)知識，把握操作規(guī)程，了解時事政治。因此，一直以來，前進(jìn)支行始終將員工學(xué)習(xí)和崗位練兵作為提升員工素質(zhì)，提高網(wǎng)點綜合實力的一個重要手段來抓，締造出了領(lǐng)導(dǎo)帶頭學(xué)習(xí)，全員主動學(xué)習(xí)，規(guī)章制度重點學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)技術(shù)常常學(xué)習(xí)，知識拓寬不斷學(xué)習(xí)的良好氛圍。
1、規(guī)范管理抓學(xué)習(xí)。
該行要求全員在學(xué)習(xí)的規(guī)范性上必須做到：“時間上保證，筆記上留痕，思想上感悟，行動上體現(xiàn)”。具體做到一是保證學(xué)習(xí)時間，除網(wǎng)點集中學(xué)習(xí)外，該行還要求全員要擠出時間自學(xué)，確保每日平均學(xué)習(xí)時間不低于半小時。二是做好學(xué)習(xí)筆記，“好記性不如爛筆頭”，該行為每位員工發(fā)放學(xué)習(xí)專用筆記，摘抄所學(xué)的重點內(nèi)容，以便及時鞏固，并由行長定期檢查筆記記載情況。三是撰寫心得體會，針對上級行開展的各類專題活動，要求員工在認(rèn)真學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要撰寫心得體會，切實領(lǐng)會活動開展的意義和內(nèi)涵。四是付諸實際行動，要求員工要學(xué)以致用，提高制度執(zhí)行力。
2、堅持制度抓學(xué)習(xí)。一是堅持支部會、處務(wù)會制度，黨員干部帶頭抓好學(xué)習(xí)，永葆黨員干部的先鋒模范性，同時認(rèn)真開好處務(wù)會，傳達(dá)支行文件會議精神，確定本周工作重點、研究本周工作重大事項，安排本周工作計劃，分析上周工作得失。二是堅持晨會制度，充分運(yùn)用晨會平臺，開展合規(guī)操作每日一提醒，一方面在第一時間內(nèi)將員工“在崗一分鐘，合規(guī)六十秒”的思想弦線拉緊；另一方面促使員工鞏固學(xué)習(xí)合規(guī)操作內(nèi)容。三是堅持每周二學(xué)習(xí)制度，傳達(dá)支行文件、會議及本行處務(wù)會會議精神，組織全行員工開展相關(guān)制度學(xué)習(xí)和討論，每位員工結(jié)合自身崗位工作開展自我剖析，查找不足，并鼓勵員工結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控建設(shè)提出合理化建議和意見，對具有可操作性的好的建議、做法積極推廣，并給予建議者適當(dāng)?shù)莫剟�，增�?qiáng)員工參與經(jīng)營和管理的主人翁意識。四是堅持“學(xué)幫帶”制度。針對新入行大學(xué)生員工，在其正式上崗前，由運(yùn)營主管和一名綜合素質(zhì)高、規(guī)章制度執(zhí)行好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的員工負(fù)責(zé)“帶徒”，讓他們盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)和操作流程，正式上崗并成為一名合規(guī)、合格的農(nóng)行員工。五是堅持崗位練兵制度。堅持每月開展一次崗位練兵活動，由運(yùn)營運(yùn)管負(fù)責(zé)組織和監(jiān)督，每次練兵不低于兩小時，通過持續(xù)不斷地崗位練兵活動，該行要求員工在業(yè)務(wù)處理上，簡單業(yè)務(wù)不超過1分鐘，復(fù)雜業(yè)務(wù)盡量控制在3分鐘以內(nèi)，以盡量減少客戶等待時間，目前該行絕大部分員工都能實現(xiàn)這一目標(biāo)，并有多人次在上級行開展業(yè)務(wù)技術(shù)比賽中獲得較好的名次。
3、制定計劃抓學(xué)習(xí)。一是策應(yīng)上級行員工培訓(xùn)計劃，積極安排員工參加，對因值班等原因未能參加培訓(xùn)的，要求在第二個工作日內(nèi)由運(yùn)營主管或其他參加培訓(xùn)的同志負(fù)責(zé)培訓(xùn)到位。二是制定每周學(xué)習(xí)計劃，對上級行下發(fā)的各類文件和規(guī)章制度，首先由行長或運(yùn)營主管進(jìn)行認(rèn)真研讀和梳理，對必須員工掌握的有關(guān)文件內(nèi)容，拎出學(xué)習(xí)重點，排出本周學(xué)習(xí)計劃和內(nèi)容，以便針對性的開展學(xué)習(xí)。三是制定班外閱讀計劃，主要是向員工推薦好的班外閱讀書籍，如《我在為誰工作》、《細(xì)節(jié)決定成敗》等勵志書籍，每季推薦一本，進(jìn)一步拓寬員工知識面，增強(qiáng)員工工作責(zé)任感。
4、強(qiáng)化考核抓學(xué)習(xí)。為提高員工學(xué)習(xí)效果，該行針對每周學(xué)習(xí)的內(nèi)容，并結(jié)合上級行開展的“每周必學(xué)，每月必考”活動，堅持每月組織開展一次“小測試”，并將每月測試成績與季度考核進(jìn)行掛鉤，以80分合格，95分優(yōu)秀，合格的扣考核性工資50元，優(yōu)秀的獎勵50元。通過不斷的學(xué)習(xí)與測試，來鞏固學(xué)習(xí)成果，使得合規(guī)文化真正融入到員工的日常業(yè)務(wù)辦理中去，筑牢員工思想認(rèn)識這一道防線，保證業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
二、突出重點，強(qiáng)化履職，締造全員合規(guī)型網(wǎng)點文化
前進(jìn)支行在風(fēng)險防控上突出重點領(lǐng)域風(fēng)險防范，確保各崗位人員履職到位，為業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展提供了安全保障。
1、重點領(lǐng)域，嚴(yán)加防范。該行以財會基礎(chǔ)工作規(guī)范化、運(yùn)營工作“三化三鐵”、信貸“三化三無”、安全保衛(wèi)“三化三達(dá)標(biāo)”創(chuàng)建工作為目標(biāo)，積極加強(qiáng)財會運(yùn)營、信貸操作及安全保衛(wèi)三個重點領(lǐng)域的風(fēng)險防范工作。首先在財會運(yùn)營管理方面，網(wǎng)點主任堅持做好“四個一”，每月不定期抽查柜面業(yè)務(wù)和調(diào)閱監(jiān)控錄像，檢查員工是否存在違規(guī)行為，對存在的不足及時提醒糾正。運(yùn)營主管充分認(rèn)識職能定位，嚴(yán)格履行坐班職責(zé)，履行好現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)，及時審核柜員所辦業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，重點查看監(jiān)督柜面操作流程、授權(quán)業(yè)務(wù)、臨時離崗、日間軋庫和日終換人復(fù)核等規(guī)定的執(zhí)行，做到始終堅持按照流程規(guī)范操作，不逆程序和略程序操作。柜員加強(qiáng)自我約束、自我監(jiān)督，定期組織網(wǎng)點員工交叉查閱監(jiān)控錄像，緊緊圍繞風(fēng)險點、重要業(yè)務(wù)時段的管理等內(nèi)控案防重要風(fēng)險點，自查違規(guī)違章行為，自糾屢查屢犯問題。加大對內(nèi)勤人員的考核力度，按照支行運(yùn)營主管工作質(zhì)量考核辦法，加大運(yùn)營主管效益工資與業(yè)務(wù)量、“三化三鐵”創(chuàng)建、會計核算質(zhì)量掛鉤力度，并按照內(nèi)控制度要求，對運(yùn)營主管進(jìn)行了強(qiáng)制休假。同時在柜員工作質(zhì)量考核上，全面推行柜員積分考核，對日常檢查中發(fā)現(xiàn)的問題對照《積分管理辦法》進(jìn)行積分，提升了全員主動合規(guī)操作的意識。
其次在信貸風(fēng)險管理方面，該行本著“發(fā)展第一要務(wù)，控險第一責(zé)任”的原則，防止在信貸投放上出現(xiàn)制度上的“真空”和管理上的“盲點”，審慎發(fā)展，跟蹤監(jiān)督，及時評價客戶效益和風(fēng)險，完善內(nèi)部控制。如該行要求客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶分類評級過程中嚴(yán)格按《客戶信用等級評定》規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，準(zhǔn)確評定客戶信用等級，真實反映客戶市場地位、發(fā)展前景和管理水平狀況。堅持內(nèi)控優(yōu)先、審慎發(fā)展的原則，認(rèn)真抓好信貸調(diào)查的風(fēng)險防范工作，對信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性及客戶財務(wù)報表的真實性、借款用途、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等情況進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，防止信息失真，誤導(dǎo)審查、審批，確保承貸主體合法、抵押擔(dān)保有效，第一還款來源充足。同時定期不定期會同支行有關(guān)職能部門深入授信企業(yè)，開展貸后檢查和貸后管理，及時掌握企業(yè)生產(chǎn)動態(tài)，并積極加大對個人助業(yè)貸款、農(nóng)戶小額貸款的檢查力度，防范信貸風(fēng)險。第三在網(wǎng)點安全防控方面，一是強(qiáng)化全員安全防范意識，強(qiáng)化安全教育學(xué)習(xí)，落實安全責(zé)任，定期組織開展案防演練，提高員工的案防技能。二是強(qiáng)化營業(yè)大廳的動態(tài)觀察。要求大堂經(jīng)理、保安時刻注意大廳人員的言行舉止，發(fā)現(xiàn)可疑人員及情況及時詢問，必要時向領(lǐng)導(dǎo)報告或報警，確保財產(chǎn)及人員安全。三是加大自助服務(wù)區(qū)的巡查力度。除運(yùn)營主管“一日三巡查”外，大堂經(jīng)理和保安定時不定時對自助服務(wù)區(qū)進(jìn)行巡查，發(fā)現(xiàn)隱患及時報告處置，確保自助機(jī)具安全運(yùn)行。
2、強(qiáng)化履職，筑牢防線。一是強(qiáng)化網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的履職，在嚴(yán)格執(zhí)行支行印發(fā)的《中層干部履職考核辦法》的同時，該行行長能夠堅持以身作則，率先垂范，對于各項規(guī)章制度，能夠首先學(xué)深學(xué)透，然后傳達(dá)到位，確保全員能夠按章辦事，合規(guī)操作。二是強(qiáng)化運(yùn)營主管履職，該行運(yùn)營主管從事會計工作近30年，曾在會計監(jiān)管、會計主管等多個崗位工作過，對會計風(fēng)險防范具有豐富的工作經(jīng)驗，在她曾經(jīng)工作過的網(wǎng)點中，有多家曾經(jīng)獲得會計“三化”單位光榮稱號，2009年調(diào)至前進(jìn)支行以來，她能夠不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，提升自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟練掌握各項業(yè)務(wù)風(fēng)險要點，嚴(yán)格監(jiān)管、盡心履職，不斷提升自身及員工主動防范風(fēng)險的能力，在歷次檢查中均獲得了上級行的一致好評。三是強(qiáng)化全員履職，該行制定每個崗位具體工作職責(zé)，并明確到人到崗，運(yùn)營主管、柜員、單位負(fù)責(zé)人之間分別簽訂了《合規(guī)操作承諾書》、《風(fēng)險防范責(zé)任書》。任何時候都不以任務(wù)重、工作量大為借口而忽視規(guī)章制度的執(zhí)行到位。
3、發(fā)現(xiàn)問題，立即整改。加強(qiáng)檢查整改到位，員工在業(yè)務(wù)操作中難免會出現(xiàn)一些操作上的差錯，如何避免減少差錯的發(fā)生，整改工作的到位與否直接關(guān)系到內(nèi)控制度是否真正落實到位，因此該行對上級行的各項檢查及本單位自查中存在的問題進(jìn)行分析會診，深入分析發(fā)生這些問題的原因，查找問題的根源，同時加強(qiáng)整改輔導(dǎo)，對照問題舉一反三，由點及面、把自己的問題放大來看，拿別人的問題當(dāng)作自己的問題來看，防止類似問題的再次發(fā)生。同時以個人為單位，建立整改臺帳，對每個人的違規(guī)記錄在案，注明違規(guī)時間、具體違規(guī)事項、要求整改到位時間和實際整改到位時間。對同一個問題違規(guī)兩次以上的，將給予加重處罰。
4、完善機(jī)制，獎罰分明。根據(jù)網(wǎng)點實際情況，該行一是做到分工明確，職責(zé)清楚，明確網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為內(nèi)控合規(guī)及三化三鐵、三化三無、三化三達(dá)標(biāo)的主要責(zé)任人，同時明確各崗位內(nèi)控合規(guī)主要職責(zé)，簽訂了風(fēng)險防范責(zé)任書。二是制定了各工作崗位責(zé)任制和考核辦法，使內(nèi)控制度涵蓋所有業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，做到有章可循，違章必糾。如該行通過抽調(diào)錄像發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作現(xiàn)象的，扣罰相關(guān)責(zé)任人考核性工資50元，運(yùn)營主管在翻看傳票時發(fā)現(xiàn)漏章、少章的，每筆罰款1元等。三是將員工合規(guī)操作與年終評先掛鉤，凡員工有違規(guī)操作行為并被上級行通報的，一律不得參加任何評先活動。四是加強(qiáng)違規(guī)積分管理，健全違規(guī)積分臺賬管理，并與各類檢查、在線監(jiān)測等管理情況對接，對上級行各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題，由上級行合規(guī)部門對責(zé)任人有關(guān)責(zé)任人直接扣分；對本行自查發(fā)現(xiàn)的根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重情況上報上級行合規(guī)部門，由上級行定奪扣分標(biāo)準(zhǔn)，決不姑息。
三、營造氛圍，凝心聚力，締造全員和諧型網(wǎng)點文化
1、關(guān)注員工行為。一是堅持定期不定期開展員工談心活動，積極利用中午休息、班后閑暇時間，與員工開展心與心的交流，對關(guān)注類員工增加交流的頻次，及時了解員工八小時以外社交和生活情況，掌握員工思想動態(tài)。二是堅持每季開展員工行為排查活動，重點排查員工有無充當(dāng)資金掮客、參與發(fā)放高利貸、代客辦理業(yè)務(wù)，以及賭博、嫖娼等嚴(yán)重違規(guī)行為。三是堅持每半年開展一次員工家訪活動，采取行長單獨(dú)家訪或員工集體家訪的形式，深入員工家庭，了解員工生活情況，對生活上有困難的員工力所能及的給予幫助。四是堅持每年開展一次員工家屬聯(lián)誼活動。邀請全行員工家屬開展聯(lián)誼活動，向員工家屬介紹該行業(yè)務(wù)發(fā)展情況，以及農(nóng)行員工不得觸碰的十條高壓線違規(guī)行為，請求他們進(jìn)一步加強(qiáng)對家人及該行其他員工的監(jiān)督。
2、關(guān)心員工生活。該行積極加強(qiáng)“五小”建設(shè)力度，為員工添置了休息躺椅、掛燙機(jī)；為職工食堂新添了冰箱、微波爐、空調(diào)、廚具等用品，進(jìn)一步改善了職工用餐環(huán)境。 積極開展健康有益的文娛活動，釋放員工工作壓力，如開展了摜蛋比賽、卡拉ok比賽、登山比賽等。積極關(guān)心困難員工的生活，該行一名女員工丈夫生病去世，自己也病魔纏身，他們不但多次上門探望，而且還自發(fā)捐款2000多元給予支持，同時還幫助其積極向工會申請困難補(bǔ)助2.5萬元。
